La recherche du meilleur rachat de crédit est une étape cruciale pour quiconque souhaite optimiser sa situation financière. Face à une multitude d’offres sur le marché, comment s’assurer de faire le bon choix ? Découvrez notre classement du meilleur rachat de crédit, comment sélectionner l’offre qui est faite pour vous en comparant plusieurs établissements financiers, avec ou sans l’aide d’un intermédiaire comme le courtier.
Le classement du meilleur rachat de crédit
Le meilleur rachat de crédit doit pouvoir vous offrir une solution de financement afin de consolider vos emprunts. Il doit aussi être en mesure de vous garantir des conditions de remboursement plus avantageuses et faciliter votre gestion financière. Voici notre sélection du meilleur rachat de crédit parmi toutes les offres sur le marché :
1 – Partners Finances
En première position de notre classement du meilleur rachat de crédit, nous avons Partners Finances. Cette société de financement propose quatre types de rachat de crédits : prêts immobiliers, crédits à la consommation, crédit pour propriétaires et prêts locataires.
Pour un rachat de crédit conso, vous pouvez emprunter jusqu’à 200 000€ sur 6 à 180 mois. Le taux d’intérêt varie entre 2,8% et 21%. Partners Finances offre une réduction allant jusqu’à 60% sur les mensualités. Vous pouvez rencontrer les conseillers de Partners Finances dans plusieurs villes françaises ou les contacter au 0 820 300 800.
2 – Younited Crédit
Younited Crédit est une société initialement fondée pour les prêts entre particuliers. Cette entreprise est le deuxième choix de notre classement du meilleur rachat de crédit.
Younited Crédit se concentre principalement sur le rachat de crédits à la consommation pour des montants de rachat allant de 1 000€ à 400 000€ sur 6 à 84 mois. Le taux d’intérêt de ses offres varie entre 0,10% et 21,11%. Vous pouvez les joindre au 01 78 42 53 40.
3 – Ymanci
Ymanci est en troisième position de notre classement du meilleur rachat de crédit. La société propose des délais rapides de traitement des dossiers de rachat de crédit et s’engage à rembourser la différence si vous trouvez une meilleure offre ailleurs. Ses taux commencent à 3,32%. Contactez-les au 0800 860 999.
4 – Cetelem
Cetelem, filiale de BNP Paribas, est notre quatrième choix du meilleur rachat de crédit. Cet établissement financier permet de consolider tous vos crédits en un seul avec des taux d’intérêt moyens de 9%. L’avantage principal est l’ajustement des mensualités selon vos revenus. Ils ne facturent pas de frais de dossier. Contactez-les au 09 69 32 75 02.
5 – Cofidis
Cofidis est également un choix de premier plan dans notre classement du meilleur rachat de crédit. Bien que cet organisme n’offre pas de rachat de crédit hypothécaire, il peut racheter la plupart de vos crédits à la consommation. Les montants vont de 3 000€ à 80 000€ avec des taux d’intérêt à partir de 6%. Tout se fait en ligne, et vous pouvez les contacter au 0 800 035 035.
6 – Sofinco
Sofinco est une filiale du Crédit Agricole. Ses offres se classent à la cinquième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. La société offre la possibilité de consolider divers crédits à la consommation. Son prêt à taux fixe débute à 6,64%, pour des montants entre 20 000€ et 100 000€ sur 36 à 120 mois. Contactez-les au 0 974 502 504.
7 – Cofinoga
En collaboration avec Cetelem, Cofinoga offre des solutions de rachat de crédit pertinentes pour tous types de rachat de crédit. Leur équipe d’experts, grâce à une connaissance pointue du secteur, vous guide dans votre démarche de consolidation de vos crédits. Cofinoga est septième dans notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour les contacter, appelez le 09 69 36 10 12.
8 – Créatis
Créatis, une branche de Cofidis, est renommée pour sa diversité d’offres en matière de rachat de crédit. Cette société de financement propose des solutions personnalisées, quels que soient vos emprunts actuels. Elle est en huitième position de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour les contacter, appelez le 03 28 09 45 16.
9 – CréditLift Courtage
CréditLift Courtage, associé au Crédit Agricole, jouit d’une expertise notable dans le rachat de crédits. Grâce à des collaborations avec d’importantes banques françaises, la société offre des solutions personnalisées pour consolider vos emprunts. Pour avoir plus d’informations sur le meilleur rachat de crédit de CréditLift Courtage, appelez le 03 20 69 50 60.
10 – Oney
Oney est un organisme financier spécialisé dans la consolidation de prêts à la consommation et qui est rattaché au groupe Auchan. Ses équipes d’experts vous aideront à choisir la meilleure option de rachat en fonction de vos besoins. Cet organisme est en dixième position de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour les contacter, appelez le 08 25 28 29 30.
11 – CFCAL
Affilié au Crédit Mutuel Arkéa, CFCAL excelle dans le domaine du rachat de crédit hypothécaire. Fort de son expertise, il offre des solutions personnalisées adaptées à chaque situation financière, notamment pour les propriétaires immobiliers. Cette entreprise est classée onzième dans notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour plus d’informations, contactez les conseillers du Crédit Mutuel Arkéa au 03 88 21 49 89.
12 – Sygma
Sous l’égide de BNP Paribas, Sygma est reconnu pour son expertise en consolidation de crédits conso ou immo. La société dispose d’une équipe dédiée capable d’analyser votre situation financière, et ce, pour vous offrir des solutions adaptées à vos projets ainsi qu’à vos objectifs. Sygma est douzième dans notre classement du meilleur rachat de crédit. Contactez-les au 02 51 86 68 40.
13 – CGI
Filiale de la Société Générale, CGI est un acteur incontournable du rachat de crédit. L’entreprise peut vous proposer des solutions sur mesure couvrant les crédits consommation, immobiliers ou travaux. Cette société est à la treizième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour faire une simulation avec CGI, contactez-les au 03 88 21 49 89.
14 – Carrefour Banque
Carrefour Banque met à votre disposition des offres de rachat de crédit consommation et hypothécaire. Quel que soit votre statut, propriétaire ou locataire, Carrefour Banque peut vous accompagner. Cet établissement financier est classé à la quatorzième place de notre classement du meilleur rachat de crédit.
15 – Floa Bank
Floa Bank est une banque en ligne qui est classée quinzième dans notre classement du meilleur rachat de crédit. Partenaire de BNP Paribas, cette banque offre des rachats de crédit consommation à des taux compétitifs, allant de 0,2% à 18,49%. Les montants de crédit varient de 500€ à 50 000€, avec des durées de 6 à 18 mois. Pour les contacter, appelez le 09 69 39 11 86.
16 – La Banque Postale
La Banque Postale est une banque traditionnelle qui propose des offres de rachat de crédits consommation et immobilier avec des taux avantageux. Celles-ci débutent avec des taux de 2,08% sur une période de 7 à 25 ans pour les rachats de crédits immobilier ; et à partir de 6,38% pour le rachat de crédit conso. Pour contacter cette banque classée à la seizième position de notre classement du meilleur rachat de crédit, composez le 09 69 39 00 01.
17- BNP Paribas
BNP Paribas est une banque qui propose le rachat de crédit consommation pour des montants d’emprunts allant de 3 000 € à 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois avec des taux débutant à 2,2%. Cette banque se trouve à la dix-septième position de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour un rendez-vous avec un conseiller de BNP Paribas, appelez le 34 77.
18- Société Générale
La Société Générale met en avant des offres de rachat de crédit consommation via Crédit Compact et de rachat de crédit hypothécaire avec Universo. Ces solutions personnalisées peuvent vous aider à consolider vos crédits de manière efficace. La société Générale est classée à la dix-huitième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour un échange avec un conseiller, appelez le 03 20 65 60 23.
19 – Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne offre des services de rachat de crédits consommation. Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez envisager leur regroupement avec la Caisse d’Épargne, ceci pour faciliter vos paiements et bénéficier de conditions financières optimisées. Cette banque traditionnelle est classée à la dix-neuvième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour plus d’informations, contactez-les au 08 10 81 01 00.
20 – LCL
LCL est une banque très connue proposant le rachat de crédits consommation et immobiliers. Cette société met à votre disposition des conseillers experts pour vous orienter vers la meilleure solution de consolidation de vos crédits. LCL est à la vingtième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour discuter avec un conseiller LCL, appelez le 09 69 36 30 30.
21 – Banque Populaire
Reconnue comme l’un des principaux établissements bancaires en France, la Banque Populaire propose également des rachats de crédit consommation. La Banque Populaire occupe la vingt-et-unième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour plus de détails, composez le 01 58 40 41 42 sur votre téléphone.
22 – MyMoneyBank
MyMoneyBank qui est un partenaire de choix pour accéder à des services bancaires de premier rang, propose aussi des offres de rachat de crédits consommation. Si vous cherchez à consolider vos crédits, MyMoneyBank peut vous accompagner.
Cet organisme financier occupe la vingt-deuxième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Contactez un spécialiste MyMoneyBank au 02 51 89 21 16 pour échanger sur vos besoins en matière de rachat de crédit.
23 – Boursorama
Boursorama, la société experte de la banque en ligne, accompagne aussi ses clients dans le rachat de leurs crédits consommation. Boursorama est positionnée à la vingt-troisième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour joindre Boursorama et faire une simulation de rachat avec un conseiller, appelez le 01 46 09 49 49.
24 – Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne qui propose différents services financiers dont le rachat de crédit. Cette néo banque est classée à la vingt-quatrième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour toute question ou information sur leurs services, composez le 3911.
25 – BforBank
BforBank est une banque en ligne qui offre des solutions de rachat de crédits consommation et immobilier en ligne pour consolider vos emprunts. BforBank est positionnée à la vingt-cinquième place de notre classement du meilleur rachat de crédit. Pour en savoir plus, contactez-les au 02 98 00 29 00.
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Comment trouver le meilleur rachat de crédit ?
Trouver le meilleur rachat de crédit, c’est-à-dire celui qui sera le plus adapté à votre situation personnelle ainsi qu’à vos besoins, dépend de nombreux facteurs. Les principaux sont le montant total de vos crédits en cours, les conditions du rachat, la comparaison des offres, la simulation du rachat ainsi qu’un accompagnement ou non par le courtier.
Trouver le meilleur rachat de crédit en fonction du montant total du crédit
Le meilleur rachat de crédit peut être celui dont le montant total est le moins élevé. En effet, si votre objectif est de réduire le coût total de vos crédits, alors les meilleures offres pour vous sont celles qui vous coûteront le moins cher.
Le rachat de crédit vous permet de regrouper plusieurs crédits en un seul nouveau prêt pour rééquilibrer votre budget, faciliter la gestion de votre budget ou encore bénéficier de meilleurs taux d’intérêts. Les crédits en cours peuvent être des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, ou même des dettes et des impayés.
Le coût du regroupement de crédit dépend du taux d’intérêt appliqué. Il s’agit du pourcentage appliqué au montant de l’emprunt afin de calculer les intérêts que l’emprunteur devra payer pour rembourser le prêt. C’est le taux d’intérêt, avec la durée de remboursement, qui va fixer le montant des mensualités à rembourser.
Un rachat de crédit peut être à taux fixe, à taux variable ou à taux mixte. Généralement, c’est le taux fixe qui est proposé par les organismes de crédit.
Le taux varie selon les établissements bancaires, et il dépend de plusieurs facteurs : le type de rachat de crédits (rachat de crédit immobilier ou de prêt à la consommation), le profil de l’emprunteur (âge, état de santé, situation personnelle et professionnelle…), la somme empruntée et la durée de remboursement du crédit. Plus le profil emprunteur présente de risque pour le prêteur, plus le taux d’intérêts sera élevé.
Attention à ne pas confondre le TAEG et le taux nominal ! Le taux nominal est le montant des intérêts bancaires que va percevoir l’organisme de prêt. Le taux annuel effectif global (TAEG) comprend le taux nominal, mais aussi les frais de dossier, le taux d’intérêt de l’assurance de prêt et les garanties du prêt.
Pour trouver le meilleur taux pour son rachat de crédit, il faut donc se baser sur le TAEG. Plusieurs offres de rachats peuvent avoir le même taux nominal, mais des TAEG très différents. Il se peut aussi qu’une offre de rachat ait un taux nominal plus bas, mais un coût total plus élevé à cause des frais de dossier et d’assurance.
Trouver le meilleur rachat de crédit en fonction des conditions du crédit
Pour trouver le meilleur rachat de crédit, l’emprunteur peut aussi se baser sur les conditions du nouveau contrat plutôt que sur le coût total de l’opération. En effet, il se peut qu’une offre ait un montant plus élevé qu’une autre, mais que les modalités de remboursement correspondent davantage à vos attentes.
En effet, lorsque l’on regarde les modalités d’une offre de rachat, on ne va pas seulement regarder le TAEG, mais aussi la durée de remboursement. Pour un rachat de crédit conso, elle est de 12 ans maximum pour les locataires et de 15 ans maximum pour les propriétaires.
Pour un regroupement de prêts immobiliers, elle peut aller jusqu’à 25 ans, voire 35 ans pour un rachat de crédit hypothécaire. Le montant des mensualités et le nombre d’échéances sont aussi à prendre en compte. Tout dépend du reste à vivre que vous souhaitez dégager pour mieux gérer vos finances et laisser de la place pour de nouveaux projets.
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Utiliser un comparateur pour trouver le meilleur rachat de crédit
Pour trouver le meilleur rachat de crédit, l’idéal est d’utiliser un comparateur en ligne pour comparer différentes offres. Cet outil est gratuit et sans engagement et vous permettra d’y voir plus clair pour trouver facilement la meilleure offre.
En effet, les offres de rachat ne sont pas seulement différentes les uns des autres par leur TAEG et leur montant total, mais aussi par les conditions du contrat de prêt : le montant des mensualités, les échéances, la durée de remboursement, l’assurance du crédit…
Comparer plusieurs offres vous permettra de vous faire une idée du marché du rachat de crédit, mais aussi de mettre les offres en perspective avec votre situation financière pour voir si elles sont faisables ou non. C’est surtout une étape obligée pour choisir le meilleur rachat de crédit en fonction de plusieurs critères et non du seul TAEG.
Lorsque vous comparez plusieurs offres de regroupement de prêts, il est important de comparer les offres à durée de remboursement égales. Ainsi, vous pourrez voir si une offre est vraiment plus intéressante qu’une autre ou non. Parfois, des banques proposent des taux très attractifs, mais avec des conditions, notamment de durée de remboursement, très peu avantageuses pour l’emprunteur.
Lorsque vous utilisez un comparateur en ligne, vous devrez d’abord remplir un formulaire en ligne avec les informations concernant votre demande de rachat de crédit. Par exemple, il peut vous être demandé si vous êtes propriétaire ou locataire, quels sont vos revenus, quels sont vos crédits en cours, etc. Même si cela vous paraît fastidieux, il est important de renseigner avec sérieux ces informations pour obtenir des propositions ciblées.
Faire une simulation de rachat de crédit pour trouver la meilleure offre
Pour trouver le meilleur rachat de crédit, il peut être intéressant également d’utiliser un simulateur en ligne. Le simulateur n’est pas la même chose que le comparateur, car il ne permet pas de comparer les offres. Il sera alors nécessaire de faire une simulation de rachat de crédit par établissement bancaire, ce qui prendra plus de temps.
Cependant, le simulateur vous permet d’obtenir des offres plus détaillées, ce qui peut être plus intéressant pour comparer ensuite les différentes offres.
Nous vous conseillons plutôt de recourir à un simulateur une fois que vous avez déjà fait une présélection d’établissements bancaires. Vous obtiendrez ainsi une première estimation gratuite et sans engagement pour votre rachat de crédit et vous pourrez comparer les offres de cette manière.
Si vous êtes satisfait d’une de ces offres, la procédure pour contacter la banque et envoyer votre dossier sera très simple à partir de la simulation. Elle fonctionne un peu à la manière d’un devis.
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Faire appel à un courtier pour trouver le meilleur rachat de crédit
Pour trouver le meilleur rachat de crédit, il est également possible de faire appel à un courtier en rachat de crédit. Le courtier est spécialisé dans le regroupement de crédits : grâce à son expérience, à son expertise et à son réseau de partenaires bancaires, il pourra vous aider à faire le meilleur choix en fonction de votre projet de rachat et de votre profil emprunteur.
Le courtier peut vous aider à constituer un dossier de demande de rachat en plus de négocier les conditions du rachat de prêts avec ses partenaires bancaires. Ainsi, vous aurez plus de chances de trouver la meilleure offre de rachat en fonction de vos attentes, même si vous ne vous y connaissez pas vraiment. Et surtout, vous allez gagner du temps : c’est donc une option souvent plébiscitée par les emprunteurs qui souhaitent obtenir rapidement un regroupement de ses crédits.
Le courtier peut être mandataire exclusif ou non exclusif. Dans le premier cas, il dépend d’une seule banque et il va donc la représenter. Dans le second cas, il détient plusieurs mandats auprès de plusieurs banques et vous propose donc plusieurs choix. Cette option est conseillée si vous souhaitez comparer plusieurs offres de regroupement de prêts.
Le courtier peut être rémunéré par la banque, à la commission, à hauteur de 1 à 5 % du montant emprunté, ou sous forme d’honoraires. Ceux-ci seront à vos frais, mais rassurez-vous : il n’y aura aucun honoraire à payer tant que l’offre de rachat n’est pas signée.
