Le taux rachat de crédit consommation est un élément clé à prendre en compte lorsque l’on souhaite restructurer ses dettes. Cependant, il n’est pas toujours facile de comprendre comment ce taux est déterminé et quelles sont les moyennes du marché. Dans cet article, nous allons vous préciser quel est le taux de rachat de crédit à la consommation applicable en ce moment, expliquer comment il est calculé, et quel impact il peut avoir sur votre situation financière globale.
Taux de rachat de crédit consommation : Comment ça marche ?
Le taux rachat de crédit consommation correspond au taux d’intérêt appliqué au nouveau crédit contracté. Ainsi, lorsque vous souhaitez faire un rachat de crédit à la consommation, l’organisme financier prêteur va appliquer un taux d’intérêt sur le montant du nouvel emprunt. C’est en partie sur la base de ce taux qu’il va se rémunérer. Le taux rachat de crédit consommation peut être variable ou fixe selon les offres de rachats de crédits.
Quel est le taux rachat de crédit consommation ?
De manière générale, le taux rachat de crédit consommation est situé entre 1.75 % et 5.5% selon les contrats. Ce taux varie en fonction de 5 paramètres : le profil de l’emprunteur, sa situation financière, le taux du marché, le montant et la durée du crédit à la consommation. Également, chaque organisme de crédit applique des taux qui leur sont propres. Toutefois, en guise d’exemple et en moyenne, vous pouvez espérer un taux 2.60% pour une durée de remboursement de 15 ans, 2.70% pour 20 ans et 2.90% pour 25 ans.
NB : le taux rachat de crédit consommation est l’élément qui peut faire toute la différence dans le coût final d’un financement. Ainsi, il est tout à fait légitime de chercher à obtenir un rachat de crédit avec taux le plus bas. Toutefois, il faut se rappeler que le meilleur rachat de crédit consommation ne peut pas être uniquement défini par le taux.
Il y a bien d’autres choses qui influencent le coût total du crédit. On peut citer par exemple le montant des frais de dossier, des frais annexes ou l’obligation de souscrire à une assurance emprunteur dans certains cas.
Comment se calcule le taux de rachat de crédit consommation ?
Cinq grands facteurs influencent le taux de rachat de crédit consommation.
Les facteurs qui influencent le taux d’un rachat de crédit consommation
On compte cinq facteurs essentiels qui influencent le taux d’un rachat de crédit consommation. Nous les avons cités dans la première partie de cet article. En premier lieu, il s’agit du taux d’intérêt actuel du marché. Plus il sera haut, plus le taux rachat de crédit consommation proposée par l’organisme prêteur sera élevé.
La durée de remboursement influe aussi sur le taux du rachat de crédit, tout comme le montant à rembourser. Plus ces facteurs seront élevés, plus le taux rachat de crédit consommation le sera aussi.
Enfin, la situation financière du client ainsi que son profil sont les facteurs essentiels qui feront pencher la balance. Surtout, l’organisme prêteur se base sur la capacité à rembourser le crédit pour déterminer le taux final du rachat de crédit consommation.
Autrement dit, plus les risques d’endettement de l’emprunteur seront élevés, plus le taux du rachat de crédit sera élevé. Pire encore, la demande de rachat de crédit peut être refusée par les banques ou les établissements de crédit sollicités.
Les différents types de taux de rachat de crédit consommation
Lorsqu’on opte pour un rachat de crédit consommation, deux grandes catégories de taux existent. Le taux rachat de crédit consommation fixe est celui qui restera inchangé tout au long de la durée de remboursement du crédit. Dans cette situation, vous connaissez exactement le montant de vos mensualités qui ne changeront pas à l’avenir.
Le taux rachat de crédit consommation variable quant à lui, varie selon l’évolution financière du marché. En ce sens, vous ne pouvez pas savoir à l’avance comment seront vos mensualités dans le futur. Et pour cause, elles peuvent diminuer ou augmenter d’un mois à l’autre.
Il existe aussi le taux mixte qui est parfois pratiqué en matière de rachat de crédit (surtout pour un prêt immobilier), mais qu’on ne retrouve que très rarement dans le cadre d’un rachat de crédit conso. Concrètement, cela signifie qu’après que le taux ait été fixé pendant une période donnée, il devient variable. Cela vous permet de « surfer » sur les changements des taux du marché.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Comment obtenir le meilleur taux rachat de crédit consommation ?
Il existe des astuces, critères et erreurs à éviter pour bénéficier du meilleur taux de rachat de crédit consommation que nous vous proposons de découvrir dès maintenant.
Les astuces pour négocier votre taux de rachat de crédit consommation
La meilleure façon d’obtenir un taux rachat de crédit consommation au prix le plus bas, c’est de négocier avec les organismes financiers. Pour ce faire, il y a plusieurs points sur lesquels vous pouvez vous appuyer ou dont vous pouvez user.
- Faites des comparatifs entre les différentes offres proposées par les organismes de rachat de crédit consommation. Autrement dit, faites jouer la concurrence. Vous pouvez avoir recours à des comparateurs en ligne qui sont très simples d’utilisation. Il suffit de remplir un formulaire et en quelques instants, des offres adaptées à votre profil vous sont proposées.
- Ne négligez pas votre dossier. Il est très important d’accorder une attention particulière à l’élaboration de votre dossier. Remplissez-le de tous les justificatifs nécessaires, n’omettez rien. Votre dossier doit être solide pour bénéficier du meilleur taux rachat de crédit consommation.
- Dans votre dossier, vous pouvez aussi préciser les atouts de votre profil emprunteur. N’hésitez pas à mettre en avant votre situation professionnelle stable ou vos historiques de crédit pour lesquels on ne peut rien vous reprocher. Quoi qu’il en soit, privilégiez la transparence dans votre transmission de dossier ; au risque de voir votre demande être refusée. Ainsi, il est primordial d’être transparent dans la délivrance des informations.
- Soyez ouvert sur la flexibilité de la durée de remboursement de votre rachat de crédit consommation afin de pouvoir bénéficier du meilleur taux. Pour rappel, une durée de remboursement allongée peut parfois entraîner un taux d’intérêt plus élevé et des risques d’endettement. De quoi rendre les organismes prêteurs réticents quant à l’acceptation de votre dossier.
Les critères à prendre en compte pour choisir l’organisme de rachat de crédit consommation
Le meilleur organisme de rachat de crédit consommation est celui qui sera le plus adapté à votre profil, vos besoins et vos attentes. Pour savoir comment le choisir, il y a quelques critères qu’il est nécessaire de prendre en compte.
Ainsi, optez plutôt pour un organisme prêteur dont les frais de dossiers sont abordables, voire inexistants. Surtout, intéressez-vous aux taux rachat de crédit consommation qui sont proposés par différents organismes de rachat. Pensez à les mettre en concurrence lors de la phase de négociation avec l’organisme prêteur que vous aurez choisi.
Il en va de même pour les garanties demandées. Et pour cause, il arrive que des garanties excessives soient imposées par les banques et les établissements de crédit. Faites donc attention à ce critère.
Enfin, si vous vous montrez flexible au niveau de la durée de remboursement, l’organisme aussi doit le faire. En ce sens, vous devriez sans doute choisir l’organisme prêteur qui vous proposera une durée de remboursement en accord avec votre demande. Pensez aussi à mesurer l’impact des remboursements anticipés et de négocier, si possible, des remboursements anticipés sans frais.
Les erreurs à éviter pour obtenir le meilleur taux rachat de crédit consommation
Il arrive que certains clients emprunteurs passent à côté du meilleur taux rachat de crédit consommation. Cela est dû à certaines erreurs qu’il est possible d’éviter.
Ainsi, très souvent, la première erreur se situe à la base de la démarche. À savoir, le fait de ne pas comparer les offres. Pour cette raison, prenez le temps de comparer les offres de différents organismes en faisant des simulations en ligne, par exemple.
La deuxième erreur récurrente est celle de ne pas bien comprendre les termes du contrat. Par conséquent, il arrive que certains clients se retrouvent face à des surprises désagréables après la signature du contrat. Par exemple, certains emprunteurs ne mesurent pas bien l’impact d’un taux rachat de crédit consommation variable et le confondent avec le taux fixe.
Enfin, la troisième grande erreur qui est régulièrement faite est celle de ne pas prévoir les frais annexes. Les frais annexes concernent les frais de dossiers ou encore les frais de remboursement anticipé. Le fait de les prévoir, c’est s’assurer de ne pas se retrouver avec des frais supplémentaires imprévus qui viennent gonfler le coût global du rachat de crédit consommation.
En évitant ces erreurs et en suivant ces conseils, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur taux rachat consommation. Ainsi, vous pourrez faire des économies sur vos remboursements et éviter tout désagrément dans le futur.
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Les avantages et inconvénients du rachat de crédit consommation
Il existe de nombreux avantages au rachat de crédit consommation. D’abord, le rachat de crédit conso permet de simplifier la gestion de ses crédits en les regroupant en un seul. Cet avantage permet aussi de réduire les mensualités pour regagner du pouvoir d’achat afin de réaliser un nouveau projet d’investissement par exemple ou pour mettre de l’argent de côté. Ce qui est apprécié aussi, c’est le fait de pouvoir ajuster et rallonger la durée de remboursement. En outre, il y a la possibilité de renégocier le taux d’intérêt du rachat de crédit consommation.
Il est à noter toutefois qu’il existe aussi des inconvénients dans le fait de se lancer dans un rachat de crédit consommation. Le premier concerne le coût total du crédit qui peut être plus élevé. Cela est dû au fait que la durée du remboursement est souvent rallongée.
Un autre inconvénient consiste dans le fait que l’organisme financier chargé du rachat de crédit consommation peut exiger la mise en place d’une garantie ou la souscription d’une assurance emprunteur. Également, il existe des risques d’endettement si vous n’êtes plus en mesure de gérer convenablement votre budget dans le futur et que vous ne pouvez plus rembourser votre emprunt dans les termes prévus par le contrat de rachat de crédit consommation.
