Le rachat de crédit travaux est une solution financière intéressante pour les propriétaires qui ont un bien immobilier et plusieurs emprunts en cours. Si vous vous sentez dépassé par vos mensualités ou que votre budget ne vous permet pas de financer vos travaux, le rachat de crédits pourrait être la réponse à vos préoccupations. Comment fonctionne le rachat de crédit travaux et quelles sont les étapes à suivre pour en bénéficier ? Voici nos réponses.
Comment fonctionne le rachat de crédit travaux ?
Le rachat de crédit travaux, également connu sous le nom de regroupement de crédits travaux, est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul pour bénéficier de meilleures conditions de remboursement.
Avec un rachat de crédit travaux, les propriétaires et dans une certaine mesure les locataires peuvent dégager une nouvelle trésorerie, faire baisser le montant de leurs mensualités ainsi que simplifier la gestion de leurs finances. Le but étant de financer des projets d’amélioration de leur habitat tout en profitant d’une hausse de leur pouvoir d’achat.
Ainsi, lors de la réalisation de cette opération bancaire, un établissement prêteur va racheter les crédits que l’emprunteur avait auprès de ses créanciers (une banque, un établissement financier spécialisé comme Cetelem etc). Suite à ce rachat, c’est auprès de la nouvelle société de rachat de crédit que l’emprunteur va désormais devoir rembourser ses mensualités.
Les banques qui acceptent le rachat de crédit travaux
Voici une liste de banques qui acceptent de faire un rachat de crédit travaux :
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole offre le regroupement de crédits à la consommation, permettant d’inclure un crédit immobilier pour un montant inférieur à 60 % du montant total à regrouper. Le montant maximum du rachat de crédits est de 200 000 €, avec une durée maximale de remboursement de 120 mois.
Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne propose le rachat de crédits à la consommation, mais ne permet pas de réaliser un rachat de crédits hypothécaire. Le montant maximum des crédits à regrouper est de 50 000 euros, avec une durée de remboursement de 4 à 120 mois.
Société Générale
La Société Générale propose à la fois le rachat de crédits consommation et hypothécaire. Il n’existe pas de montant d’emprunt maximum pour ces offres, avec une durée de remboursement maximale de 84 mois pour Crédit Compact et 300 mois pour Universeo.
Boursorama Banque
Boursorama Banque propose des offres de regroupement de prêts conso et immo, y compris le rachat de crédit travaux.
Les autres organismes financiers qui acceptent le rachat de crédits travaux
En plus des banques, il existe des établissements financiers et des organismes spécialisés qui acceptent le rachat de crédit travaux. En voici les principaux :
CréditLift Courtage
CréditLift Courtage est un organisme spécialisé en rachat de crédits et fait partie du groupe Crédit Agricole. Il propose des solutions de rachat de crédit permettant aux emprunteurs de regrouper leurs différents prêts et dettes en un seul prêt, offrant ainsi des conditions de remboursement plus avantageuses en termes de taux d’intérêt.
CFCAL
CFCAL est également un organisme spécialisé en rachat de crédits pour financer des travaux. Il appartient au groupe Crédit Mutuel. Comme les sociétés spécialisées, CFCAL analyse les dossiers avec des critères stricts pour éviter tout risque de défaut de remboursement. En contrepartie, il propose des conditions de rachat plus avantageuses.
Sofinco
Sofinco est un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation. Il propose également des solutions de rachat de crédit, y compris le rachat de prêts travaux. Sofinco permet de regrouper plusieurs mensualités à des taux d’intérêt plus attractifs, ce qui peut permettre de réduire les mensualités et le taux d’endettement de l’emprunteur.
Cetelem
Cetelem est un autre organisme spécialisé dans le crédit à la consommation qui propose des solutions de rachat de crédit. Cetelem rend le rachat de crédit accessible à un plus grand public, mais les taux d’intérêt et les frais peuvent être légèrement plus élevés.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Quels travaux peut-on financer lors d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit travaux offre une opportunité financière intéressante pour réaliser divers projets d’amélioration de votre habitat. Grâce à cette solution de regroupement de crédits, vous pouvez financer une large gamme de travaux, qu’ils soient destinés à améliorer votre confort, à moderniser votre logement ou à augmenter sa valeur.
Parmi les travaux pouvant être financés lors d’un rachat de crédit, on retrouve en premier lieu les travaux de rénovation. Vous pouvez ainsi entreprendre la réfection de votre cuisine ou de votre salle de bains, moderniser vos espaces de vie, changer vos revêtements de sols ou encore rénover vos menuiseries pour une meilleure isolation.
Le rachat de crédit travaux permet également de financer des projets d’extension. Vous pouvez ainsi agrandir votre espace de vie en ajoutant une pièce supplémentaire, une véranda ou une terrasse, offrant ainsi plus de confort et de convivialité à votre foyer. Par ailleurs, vous pouvez envisager des travaux d’amélioration énergétique pour réduire votre empreinte environnementale et diminuer vos factures d’énergie.
Ces travaux peuvent inclure l’installation de panneaux solaires, l’isolation thermique ou le remplacement de vos équipements par des modèles plus économes en énergie. Les travaux d’embellissement et de décoration sont également éligibles au financement lors d’un rachat de crédit travaux. Vous pouvez investir dans la décoration de votre intérieur, la peinture des murs, ou encore l’aménagement de votre jardin pour créer un espace agréable et harmonieux.
Les étapes pour faire un rachat de crédit travaux
Le rachat de crédit travaux implique plusieurs étapes importantes pour mener à bien cette opération financière. Voici le déroulement de ce processus :
Procéder à l’analyse de votre situation financière
La première étape essentielle du rachat de crédit travaux consiste à réaliser une analyse de votre situation financière. Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de crédit travaux pour vous y aider. Ce professionnel examinera votre situation et votre profil emprunteur en prenant en compte vos crédits en cours, vos revenus, vos charges mensuelles ainsi que votre taux d’endettement. Cette étude ou analyse permet de déterminer si le rachat de crédit travaux est adapté à votre situation et si cette démarche peut vous apporter des avantages financiers.
Vous avez également la possibilité d’utiliser un comparateur de rachat de crédit ou de faire une simulation en ligne. Ces outils simples et gratuits sont une aide précieuse pour analyser sa situation financière et accéder à toutes les informations nécessaires à la réalisation de cette opération financière.
Enfin, vous pouvez vous-même dresser un tableau de vos dépenses, crédits, revenus et faire des recherches sur Internet ou en agence bancaire afin de savoir si le rachat de crédit travaux peut vous être bénéfique ou non.
Dans les trois cas, vous devez rassembler toutes les informations concernant vos emprunts en cours. Cela inclut les montants restants à rembourser sur chaque crédit, les taux d’intérêt appliqués, les échéances mensuelles ainsi que les éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Ces éléments sont cruciaux pour évaluer l’intérêt et la faisabilité du rachat de crédit travaux.
Analyse du dossier par l’organisme de rachat de crédit
Une fois que la première étape est réalisée, il est nécessaire de faire une demande de rachat de crédit travaux auprès d’un établissement financier prêteur. À cette fin, vous devrez fournir des pièces justificatives telles que des devis de travaux, des relevés de compte, des justificatifs de revenus, documents d’identité ainsi qu’une copie de vos contrats de prêts en cours.
Ces documents sont nécessaires pour permettre à l’organisme de rachat d’évaluer votre profil emprunteur, vous proposer une offre de rachat adaptée à votre situation personnelle et à vos besoins en matière de financement.
Dès lors que vous avez fourni toutes ces pièces justificatives et informations, l’organisme de rachat de crédit va analyser votre dossier en détail. Il va évaluer votre capacité de remboursement, votre historique de crédit et votre situation globale. Sur la base de cette analyse, il peut vous proposer une offre de rachat de crédit travaux adaptée à votre situation financière spécifique ou vous refuser le rachat.
Acceptation des nouvelles conditions
Si l’offre de rachat de crédit travaux correspond à vos attentes et vous convient, vous pouvez alors accepter les nouvelles conditions proposées. Cela signifie que vous acceptez de regrouper vos anciens crédits en un seul emprunt, avec de nouvelles modalités de remboursement et que vous donnez votre accord pour réaliser le rachat en signant un nouveau contrat de prêt.
Profiter des avantages du rachat de crédit travaux
Une fois le nouvel emprunt en place, vous pouvez commencer à rembourser vos crédits regroupés tout en profitant des avantages du rachat de crédit travaux. Dans ces circonstances, vous pouvez notamment bénéficier de meilleurs taux d’intérêt, une nouvelle durée de remboursement plus étalée dans le temps et des mensualités qui peuvent être réduites. Cette démarche vous apporte souvent une meilleure maîtrise de votre budget et plus de sérénité financière pour mener à bien vos projets d’amélioration de votre habitat.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Quels crédits peut-on regrouper lors d’un rachat de crédit travaux ?
Cette solution permet de rassembler l’ensemble des prêts en cours liés à des travaux sur votre résidence principale ou secondaire, qu’ils soient associés à des crédits à la consommation, liés à des crédits immobiliers ou à d’autres dettes.
Ainsi, lorsque vous envisagez un rachat de crédit travaux, vous devez soumettre une demande à un organisme de rachat de crédit. Celui-ci va analyser la composition de vos crédits, votre taux d’endettement et vous dire quel type de crédit il accepte ou non de vous racheter.
Cette analyse permet à l’organisme de vous proposer un nouveau crédit en adéquation avec votre capacité de remboursement et vos besoins spécifiques en matière de financement de travaux sans pour autant vous précipiter dans un endettement excessif.
Bon à savoir : pour réussir cette opération, il est nécessaire de trouver le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses des organismes prêteurs. À cette fin, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne pour vous aider à dénicher l’établissement financier le plus adapté à votre profil emprunteur et à votre projet.
