Le rachat de crédit avec trésorerie est une solution qui intéresse particulièrement les personnes qui ont plusieurs crédits en cours à rembourser et qui souhaitent débloquer de nouveaux fonds. À travers cette opération financière, il est notamment possible de financer un nouveau projet en limitant les risques de surendettement. Découvrez dans la suite de cet article les caractéristiques du regroupement de crédit avec trésorerie et si ce type de rachat est intéressant pour vous.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit avec trésorerie ?
Le rachat de crédit avec trésorerie consiste à se faire racheter un crédit en cours ou à regrouper plusieurs emprunts en un seul nouveau prêt. Cette opération financière permet d’alléger le montant à rembourser chaque mois auprès de l’établissement prêteur. Ainsi, toutes les mensualités des prêts sont regroupées en une mensualité unique, ce qui permet de mieux gérer son budget et d’éviter le surendettement.
Pourquoi faire rachat de crédit avec trésorerie ?
Vous pouvez faire un rachat de crédit avec trésorerie pour restructurer vos dettes ou pour dégager des fonds supplémentaires. Cette trésorerie viendra ainsi s’ajouter au capital restant dû des crédits regroupés pendant l’opération de rachat. Cette solution vous permet d’emprunter une nouvelle somme d’argent sans pour autant souscrire à un nouveau prêt.
Dès lors, la trésorerie libérée par le rachat de crédits peut être une trésorerie affectée (dédiée à un projet spécifique) ou non affectée (à usage libre). Dans les deux cas, vous devez fournir certains justificatifs lors de votre demande de financement auprès des banques et des établissements prêteurs.
Qui peut faire un rachat de crédit avec trésorerie ?
Le rachat de crédit avec trésorerie est accessible pour tous les emprunteurs et ce ; au même titre que le rachat de crédit classique (voir comment faire). Ainsi, vous pouvez en faire la demande quel que soit votre profil : propriétaire ou locataire, fonctionnaire, employé en CDI ou employé en CDD. La faisabilité du regroupement de vos crédits avec trésorerie dépend surtout de votre capacité financière, de vos projets, crédits en cours et du montant de trésorerie que vous souhaitez emprunter.
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Quels sont les avantages du rachat de crédit avec trésorerie ?
Le rachat de crédit avec trésorerie est avantageux à de nombreux égards. En effet, regrouper ses crédits permet de renégocier les conditions de ses prêts en cours (le taux d’intérêt et la durée de remboursement notamment) afin d’obtenir de meilleures conditions d’emprunt.
Le fait que vous n’ayez plus qu’une seule mensualité à payer chaque mois en tant qu’emprunteur va considérablement faciliter votre gestion financière. Également, cette mensualité étant souvent inférieure au montant total de vos mensualités en cours, cela vous permet d’augmenter votre reste à vivre tout en diminuant votre taux d’endettement.
Enfin, la trésorerie obtenue en plus du regroupement de prêts va s’ajouter au capital restant dû sans faire l’objet d’un nouveau prêt, ce qui facilite vos démarches administratives et évite les frais supplémentaires.
Pour toutes ces raisons, contracter un rachat de crédit avec trésorerie permet de dégager de la trésorerie pour financer un nouveau projet ou vous constituer une épargne de précaution.
Dans quelle situation un rachat de crédit avec trésorerie est avantageux ?
Le rachat de crédit avec trésorerie permet de financer un projet sans avoir besoin de souscrire à un nouveau prêt. Ce projet peut être :
- Des travaux dans votre habitation (agrandissement, rénovation, décoration…)
- L’achat d’une résidence principale ou d’un bien immobilier locatif
- L’achat de nouveaux meubles, équipements électroménagers ou appareils numériques
- L’achat d’une nouvelle voiture
- Des réparations sur sa voiture
- Un mariage
- Un voyage
- Les études de vos enfants
- Aider un proche financièrement
- Le financement de frais de succession
Ainsi, si vous faites face à un événement de la vie (prévu ou non), le rachat de crédit avec trésorerie peut vous éviter un surendettement et vous permettre d’aller de l’avant bien plus facilement. Parmi les évènements qui peuvent affecter considérablement la vie courante, nous pouvons citer :
- Le divorce
- Un décès
- Un licenciement
- L’arrivée d’un nouvel enfant
- Des travaux urgents à effectuer dans votre maison ou sur votre véhicule
- Une mutation professionnelle
- Un mariage ou encore le départ en études de vos enfants
Le rachat de crédit avec trésorerie peut être une solution très efficace dans toutes ces situations sans avoir nécessairement besoin de contracter un nouveau crédit qui viendrait s’ajouter à vos prêts en cours.
Comment obtenir un rachat de crédit avec trésorerie ?
Pour obtenir un rachat de crédit avec une trésorerie intéressante, il est important de commencer par comparer les établissements bancaires, les sociétés de courtage et autres établissements de crédit afin de bénéficier de la meilleure offre. Voici les différentes étapes permettant de faire un rachat de crédit avec trésorerie :
- La simulation de rachat de crédit avec trésorerie
Pour ce faire, il est conseillé de réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne. De nombreux outils sont disponibles sur Internet. Le plus souvent, ils sont gratuits et sans engagement. Ils permettent d’estimer le coût d’un rachat de crédit dans les différentes banques et établissements prêteurs.
- Préparer sa demande de rachat de crédit avec trésorerie
Une fois que vous avez choisi la banque ou l’établissement de prêt spécialisé avec lequel vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit avec trésorerie, il est nécessaire de prendre le temps de préparer votre dossier de demande de rachat de crédit. Cette étape est très importante. Et pour cause, afin de pouvoir bénéficier d’un rachat au meilleur taux, le dossier que vous allez présenter aux organismes prêteurs doit être complet et suffisamment solide.
- Le financement du rachat de crédit
Une fois que votre dossier de financement a été accepté par une banque ou un établissement prêteur, le déblocage des fonds dépend de la nature de votre trésorerie. Est-elle affectée ou non affectée ? Dans le cas d’une trésorerie non affectée, le montant est débloqué immédiatement après la signature du contrat de rachat de crédit. La trésorerie non affectée pourra ensuite être utilisée librement, à tout moment, sans justificatifs supplémentaires.
Dans le cas de la trésorerie affectée, cela est un peu plus compliqué puisque l’organisme de prêt va vous demander des documents justificatifs complémentaires pour pouvoir débloquer les fonds. Il faudra donc transmettre des documents qui puissent justifier le projet que vous allez financer avec le montant de la trésorerie.
Par exemple, si vous souhaitez utiliser la trésorerie pour financer des travaux dans votre résidence principale ou pour un bien immobilier locatif, vous devrez présenter des documents justifiant les travaux que vous souhaitez financer. Il peut s’agir de factures, devis etc.
Également, si la trésorerie est vouée à être affectée pour l’achat d’un bien immobilier, la banque pourra vous demander une caution ou une garantie hypothécaire. Ceci afin de limiter les risques d’impayés de son côté.
Bon à savoir : la garantie hypothécaire consiste à mettre en hypothèque votre bien immobilier. Ainsi, en cas de surendettement, si vous ne parvenez plus à payer vos mensualités, la banque pourra le vendre afin de rembourser le prêt.
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La demande de rachat de crédit avec trésorerie : les justificatifs à fournir
Pour que votre dossier de demande de rachat de crédit avec trésorerie puisse être complet, vous devrez fournir des justificatifs en lien avec votre situation personnelle, professionnelle, financière et patrimoniale.
Ainsi, vous devez fournir la liste de tous vos crédits en cours, avec les taux, la durée, les mensualités et les tableaux d’amortissement. L’établissement prêteur va également vous demander d’autres documents afin de pouvoir calculer votre taux d’endettement, notamment la liste de vos revenus et de vos charges mensuelles.
De la même manière, vous allez devoir fournir le montant du projet pour lequel vous avez besoin d’une trésorerie complémentaire (s’il s’agit d’une trésorerie affectée). Vous pouvez d’ores et déjà intégrer à votre dossier les justificatifs du projet en question, cela vous fera gagner du temps.
En plus de ces documents relatifs aux crédits en cours et au rachat de prêts, l’établissement de crédit va vous demander une copie de votre pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et des justificatifs de vos revenus (dernier avis d’imposition et 3 derniers bulletins de salaire).
Pour s’assurer que vous avez une gestion de votre budget exemplaire, elle peut aussi vous demander vos 3 derniers relevés de compte courant. Si vous avez un emploi stable comme un contrat de CDI ou de fonctionnaire, n’hésitez pas à les transmettre. En effet, plus votre situation personnelle, professionnelle et financière apparaît stable, avec des revenus réguliers notamment ; moins votre profil d’emprunteur est jugé risqué pour l’établissement de crédit. Par ailleurs, cela vous permet de bénéficier des taux plus intéressants pour votre rachat de crédit avec trésorerie.
Faire appel à un courtier pour optimiser son rachat de crédit avec trésorerie
Pour optimiser votre rachat de crédit avec trésorerie, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de crédit. En effet, le courtier bénéficie d’une expérience et d’un réseau de partenaires bancaires important. Cela lui permet de trouver pour vous une offre de rachat au meilleur taux.
Également, il va pouvoir vous aider à monter un dossier de demande de rachat solide, mais aussi à négocier les conditions de votre offre de regroupement auprès de l’organisme prêteur. En faisant appel à un courtier, vous pouvez non seulement gagner du temps mais aussi faire des économies à terme grâce à une offre de rachat de crédit avec une trésorerie plus intéressante.
