La simulation rachat de crédit conso est une étape indispensable à tout projet de regroupement de ses crédits à la consommation. Découvrez comment cela fonctionne, quel est le coût d’une simulation de rachat crédit conso et quelles sont les étapes d’une simulation réussie.
À quoi sert une simulation rachat de crédit conso ?
La simulation rachat de crédit conso consiste à estimer rapidement les caractéristiques du nouveau prêt que l’on pourrait obtenir si l’on faisait un rachat de ses crédits à la consommation. La simulation permet de calculer le montant des mensualités mais aussi le coût de l’opération de rachat en fonction du TAEG.
Ainsi, les simulateurs en ligne sont des outils bien pratiques pour comparer les différentes offres et choisir la meilleure. En effet, en tant qu’emprunteur vous pouvez ajuster les paramètres du simulateur afin de modifier automatiquement les caractéristiques de votre nouveau potentiel prêt à la consommation.
Ainsi, si vous réduisez ou allongez la durée de remboursement, cela va modifier la mensualité, le coût du rachat et le nouveau taux d’endettement. Vous pourrez dès lors visualiser en un coup d’œil l’impact d’un regroupement de crédits sur votre situation financière avant de faire votre demande de rachat.
Bon à. savoir : la simulation rachat de crédit conso ne sert pas qu’à comparer les offres de rachat. Elle sert aussi d’aide à la décision lorsque l’on envisage un rachat de crédits conso sans en être sûr à 100 %. Le simulateur vous donne une idée de ce que vous coûtera le nouveau contrat de prêt ainsi que sa faisabilité.
Prenons un exemple : vous souhaitez renégocier votre crédit auto en cours mais vous n’êtes pas sûr que l’opération de regroupement de crédits soit rentable. La simulation en ligne de rachat de crédit conso vous permet d’avoir un aperçu du meilleur taux que vous pouvez obtenir.
La simulation rachat de crédit conso est-elle gratuite ?
Oui, la simulation rachat de crédit conso est entièrement gratuite dans la plupart des cas. Pour regrouper des prêts à la consommation, il y a certains frais à payer mais l’utilisation du simulateur n’en fait pas partie. Cet outil en ligne est gratuit et sans engagement. Vous pourrez donc faire autant de simulation que vous le souhaitez afin de préparer au mieux votre rachat de crédit.
Ainsi, non seulement l’utilisation de l’outil de simulation en ligne n’est pas payant, mais en plus, la simulation est envoyée directement dans votre boîte mail sans que vous n’ayez de frais supplémentaires à payer.
La simulation rachat de crédit conso est-elle un devis ?
Non, la simulation rachat de crédit conso n’est pas un devis. L’utilisation d’un simulateur de rachat de prêts en ligne est anonyme : vous n’aurez pas à transmettre vos informations personnelles dans la majorité des cas pour comparer les caractéristiques des offres de rachat de crédit conso. Cette démarche se fait entièrement en ligne et elle est 100 % confidentielle.
De plus, vous n’êtes pas limité à une seule entrée. Une fois que vous avez obtenu une simulation pour votre regroupement de prêts, vous pouvez très bien faire d’autres estimations, en changeant certains paramètres comme la durée de remboursement ou le montant des mensualités souhaité, jusqu’à ce que vous soyez satisfait de la proposition.
NB : il faut savoir que les taux d’intérêts évoluent constamment, et que les conditions du prêt obtenues à la suite d’une simulation peuvent changer en fonction des garanties choisies par les emprunteurs lors de l’établissement du contrat de rachat. Le montant total du rachat de prêts personnels obtenu après simulation rachat de crédit conso n’est donc pas définitif. Ce n’est pas un devis ni un contrat mais plutôt une estimation délivrée à titre indicatif.
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Les étapes d’une simulation rachat de crédit conso
Pour faire une simulation rachat de crédit conso, la première étape est de renseigner les caractéristiques de vos prêts conso à racheter. Il s’agit entre autres du montant des mensualités et du capital restant dû. Vous pouvez regrouper plusieurs crédits conso : des prêts personnels, des crédits renouvelables, des crédits auto, des prêts travaux etc. Vous pouvez également ajouter à vos crédits en cours et des dettes comme un découvert bancaire.
Lors de cette première étape, il faudra également indiquer si vous souhaitez une somme de trésorerie pour financer de nouveaux projets. Ensuite, vous devez renseigner le montant total des revenus de votre foyer et le coût de votre loyer mensuel si vous êtes locataire. En effet, la simulation rachat de crédit conso prend en compte les caractéristiques de votre profil emprunteur car cela va jouer sur le montant total du nouveau prêt.
Une fois que vous avez fourni toutes les informations concernant vos charges fixes et votre situation financière, il vous suffit de valider votre simulation pour obtenir une estimation du coût de votre rachat de crédit conso. Le plus souvent, il est demandé de renseigner son email pour pouvoir recevoir l’offre dans sa boîte mail.
Il convient alors de faire plusieurs simulations en changeant certaines caractéristiques pour comparer les offres. Sinon, l’offre apparaît directement sur le site et un curseur est disponible pour modifier des paramètres comme la durée de remboursement ou le montant de la mensualité, afin de trouver l’offre de rachat qui s’accorde le plus à votre budget.
Pour finir, la simulation de regroupement de crédit conso permet d’afficher la durée de remboursement du prêt et le taux d’intérêt TAEG (qui comprend le taux nominal et les frais annexes) afin d’avoir un aperçu du montant total du nouveau crédit hors assurance de prêt.
Les avantages de la simulation rachat de crédit conso
La simulation rachat de crédit conso a de nombreux avantages. C’est pourquoi il est conseillé de passer systématiquement par cette étape avant de se lancer dans des demandes de rachats de crédits. Ainsi, pour commencer, faire une simulation de son rachat de prêt conso permet de prévisualiser le montant de la future mensualité afin d’anticiper.
De plus, cela permet de valider son projet de regroupement de crédits conso en voyant s’il est faisable et rentable ou pas ; ceci gratuitement et sans engagement (pour la plupart des simulateurs comme le nôtre). L’utilisation d’un simulateur est d’ailleurs particulièrement simple si le regroupement ne porte que sur des crédits à la consommation. En effet, il vous suffira d’additionner le capital restant dû de tous vos prêts en cours pour faire votre simulation. L’opération est plus complexe s’il y a un crédit immobilier dans la balance.
Enfin, la simulation rachat de crédit conso peut servir de comparateur : en utilisant plusieurs simulateurs auprès de plusieurs banques, organismes prêteurs et sites spécialisés, vous pourrez vous faire une idée des établissements de crédit qui proposent les meilleures offres en fonction de votre profil.
Comment choisir son offre de rachat de crédit conso à partir d’une simulation ?
Vous avez effectué plusieurs simulations rachat de crédit conso et vous ne savez pas comment choisir entre les différentes offres ? Comparer les offres de rachats uniquement sur la base d’un seul critère est contre-productif. En effet, il vaut mieux privilégier une vision d’ensemble en comparant les offres dans leur globalité. Autrement dit, il est déconseillé de comparer les offres en fonction de leur taux d’intérêt seulement, ou de comparer uniquement les montants des mensualités.
L’objectif d’une simulation rachat de crédit conso est plutôt de mettre dans la balance à la fois la durée de remboursement, le taux d’intérêts proposé, et la mensualité, pour juger de si l’offre est intéressante ou non. Une offre de rachat de crédits à la consommation peut être plus intéressante qu’une autre alors qu’elle a un TAEG plus élevé par exemple.
Également, il est important de garder en tête que les simulations de rachat de crédits à la consommation ne prennent pas en compte tout ce qui est relatif aux garanties, notamment les frais de garantie hypothécaire ou les frais de cautionnement.
De même, un simulateur rachat de crédit conso prend rarement en compte les frais de dossier et l’assurance emprunteur. Il faut donc, au moment de choisir son offre, s’attendre à ce que le coût du rachat de ses prêts consos soit différent de celui qui a été annoncé lors de la simulation de rachat.
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Souscrire à une offre de rachat de crédit conso après simulation
Pour souscrire à une offre de regroupement après une simulation rachat de crédit conso, il suffit de contacter l’organisme prêteur puis de constituer son dossier de demande de rachat. De nombreux documents sont demandés et il est important de fournir le maximum de justificatifs pour mettre toutes les chances de son côté et obtenir le meilleur taux.
Il faut en général fournir les documents suivants :
- Une pièce d’identité
- Un livret de famille
- Un RIB
- Un contrat de travail et vos trois derniers bulletins de paie (ou autres justificatifs de revenus)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- La dernière quittance de loyer si vous êtes locataire, et la dernière taxe foncière de tous les biens immobiliers si vous êtes propriétaire
- Les 3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires
- Les documents relatifs à vos crédits en cours
Grâce à ces documents, la banque ou l’établissement prêteur pourront analyser votre situation personnelle, professionnelle et financière afin d’établir votre profil emprunteur. Ils vous proposeront ensuite une offre détaillée en fonction. Ainsi, après la simulation rachat de crédit conso et l’acceptation de l’offre, vous n’aurez plus qu’à signer le contrat de rachat si vous en êtes satisfait.
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