Le rachat de crédit voiture est une solution intéressante pour les personnes qui souhaitent alléger leurs charges mensuelles et qui ont au moins un crédit auto. Découvrez dans la suite de cet article, les avantages du rachat de prêt voiture et comment se passe cette opération financière.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit voiture
Le rachat de crédit voiture est une opération financière qui consiste à se faire racheter ses crédits en cours dont au moins un est un prêt auto. Que l’emprunt initial ait servi à financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, ce prêt peut être racheté par un nouvel établissement prêteur. En cas de rachat de plusieurs crédits, les emprunts seront regroupés dans un seul nouveau prêt.
Ainsi, le rachat de crédit voiture permet le regroupement de toutes vos mensualités en une seule pour un versement unique chaque mois. Cela vous permet de réduire le montant du crédit à rembourser mensuellement et de mieux gérer votre budget. Cette opération financière est accessible à tous, quel que soit votre âge et votre niveau de revenus, vous pouvez demander le rachat de votre prêt voiture.
Bon à savoir le plus souvent, les particuliers vont faire une demande de rachat de crédit voiture pour augmenter leur pouvoir d’achat et parfois même, pour effectuer un nouveau prêt. Également, en cas de baisse des taux, les propriétaires de véhicule ont souvent recours au rachat de crédit afin de renégocier leurs conditions d’emprunt.
Quels crédits peut-on racheter avec un rachat de crédit voiture
Pour faire un rachat de crédit voiture, il faut avoir souscrit à un crédit auto au moins. Et pour cause, lorsque vous allez déposer une demande de rachat, très souvent l’établissement prêteur va vous proposer un regroupement de tous vos prêts (crédit auto, rachat crédit conso, rachat crédit immo, etc.).
Ainsi, lors d’un rachat de crédit voiture, l’opération de rachat peut aussi porter sur les crédits suivants
- Un crédit auto
- Un crédit moto
- Un prêt travaux
- Un ou plusieurs crédits à la consommation
- Un crédit renouvelable
- Des dettes (découvert bancaire, loyer impayé…)
- Un prêt immobilier
Bon à savoir si vous cumulez un crédit voiture avec un crédit immobilier et que le montant du crédit immobilier constitue plus de 60 % du montant total restant à rembourser alors en cas de rachat, il ne s’agira plus d’un rachat de crédit voiture, mais bien d’un rachat de crédit immobilier (voir les conditions). Concrètement, cela va avoir un impact sur le taux applicable au regroupement de vos prêts ainsi que sur les conditions de remboursement.
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Les étapes d’un rachat de crédit voiture
Voici les différentes étapes d’un rachat de crédit voiture.
1. Choisir l’organisme de prêt
La première étape pour faire un rachat de crédit voiture est de choisir un organisme de prêt. Vous avez plusieurs options faire une demande de rachat auprès de votre banque actuelle, contacter un autre établissement bancaire ou un autre organisme de rachat de crédit en faisant des recherches sur Internet notamment.
La solution qui consiste à s’adresser à une autre société de rachat de crédit que votre banque actuelle est à privilégier si vous y trouvez de meilleurs taux. Pour trouver une banque ou un établissement prêteur qui vous convienne, il est souvent très utile de passer par un outil de simulation de rachat de crédit en ligne. Ces outils sont gratuits et sans engagement. Ils vous permettent d’obtenir rapidement une estimation du coût de votre regroupement de prêts ainsi que qu’une comparaison des offres disponible sur le marché.
Si vous n’avez pas le temps de rechercher vous-même des organismes prêteurs, alors il est préférable de passer par un courtier spécialisé dans le rachat de crédit voiture. Il s’agit d’un professionnel qui dispose d’une grande expertise en plus d’un réseau étendu de partenaires bancaires. Il pourra vous aider à trouver des offres adaptées à votre profil et à constituer votre dossier de demande de rachat. De plus, il pourra négocier le coût de votre rachat de crédit auprès des banques afin de vous obtenir le meilleur taux avec les meilleures garanties.
2. Constituer son dossier de rachat de crédit voiture
Une fois que vous avez trouvé un établissement pour votre rachat de crédit voiture, il est temps de constituer votre dossier de demande de financement. Cette étape est particulièrement importante car votre profil emprunteur va beaucoup jouer dans l’établissement des taux d’intérêt et des conditions du prêt. De plus, si votre dossier n’est pas assez satisfaisant pour la banque ou l’organisme de rachat, sachez qu’ils sont en droit de vous refuser votre demande de rachat de crédit voiture.
Ainsi, il est essentiel de constituer un dossier complet, avec tous les justificatifs demandés. L’établissement prêteur que vous aurez contacté vous demandera d’abord des justificatifs relatifs à vos crédits à racheter tableaux d’amortissement, contrats de prêt etc. Également, vous devrez fournir une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou titre de séjour) ainsi que des justificatifs de votre situation personnelle photocopie du contrat de mariage ou de Pacs, livret de famille par exemple.
NB ces documents permettent aux sociétés de rachat de crédit de vous faire une offre basée en partie sur le niveau de risque que vous représentez en tant qu’emprunteur. C’est pour cela qu’il faut également joindre des justificatifs de votre situation professionnelle et de vos revenus vos 3 derniers bulletins de salaire (ou vos 3 derniers avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié) et des documents relatifs à votre contrat de travail et/ou d’ancienneté.
De la même manière, dans le cadre d’un rachat de crédit voiture, l’organisme prêteur vous demandera également de fournir vos 3 derniers relevés de chaque compte bancaire dont vous êtes le titulaire. Cela lui permettra de voir si vous avez une bonne gestion de vos revenus et si vous n’avez pas eu récemment de découvert bancaire.
Enfin, en fonction de votre statut de locataire ou de propriétaire, les documents justificatifs demandés peuvent varier. Ainsi, les locataires doivent fournir une quittance de loyer et une facture d’électricité, de téléphone ou d’eau de moins de 3 mois. Quant aux propriétaires, ils doivent fournir un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif de taxe foncière et de la taxe d’habitation.
Il est à noter que faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de prêts voiture ou à minima d’utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne est l’assurance de constituer un dossier complet, solide et de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses.
3. Attendre la réponse de l’établissement prêteur
Une fois votre dossier de demande de rachat de crédit voiture transmis à la banque ou à l’organisme de prêt, ces derniers vont analyser votre dossier. Les profils emprunteurs qui ont le plus de chances d’obtenir un rachat de crédit voiture sont les suivants
- Ceux qui ont des revenus stables et réguliers fonctionnaires, salariés en CDI, rentiers et retraités avec un capital
- Ceux qui ont un faible taux d’endettement et un reste à vivre suffisant
- Ceux qui gèrent bien leur compte bancaire avec peu ou pas de découvert
- Les propriétaires qui peuvent mettre leur bien en hypothèque comme garantie du rachat
Si votre profil emprunteur correspond à cette liste, alors il est indispensable de fournir tous les documents justificatifs qui en attestent lors de la demande de rachat. Ainsi, vous mettrez toutes les chances de votre côté et vous vous garantissez d’obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre rachat de crédit voiture.
Également, si l’organisme prêteur juge votre projet de rachat de crédit auto faisable, il vous enverra une offre que vous pourrez accepter ou refuser. Sachez que si vous êtes passé par un courtier, vous ne payerez pas d’honoraires tant que vous n’avez pas accepté d’offre.
4. Signer le contrat de rachat
Si l’offre de rachat de crédit voiture proposée par l’établissement financier que vous avez sollicité vous convient, il ne vous restera plus qu’à signer le contrat de prêt. Ce contrat inclut les modalités du regroupement, notamment le coût du crédit, le taux d’intérêt, la durée de remboursement et le montant des nouvelles mensualités. Sachez que vous disposez d’un délai de réflexion avant de signer l’offre. Inutile donc de se précipiter sauf si le rachat de crédit voiture est urgent.
Une fois le contrat de rachat signé, la banque ou l’établissement de crédit qui aura accepté votre dossier va débloquer les fonds et rembourser vos crédits auprès de vos créanciers.
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Les avantages du rachat de crédit voiture
Le rachat crédit voiture présente de nombreux avantages. En effet, il permet de simplifier la gestion de votre budget. Et pour cause, une fois réalisé, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer chaque mois. Vous aurez donc plus de visibilité sur vos charges mensuelles. De plus, le regroupement de crédits permet de rééquilibrer votre budget. Généralement, la mensualité à payer chaque mois est inférieure à la somme des montants des mensualités de vos crédits précédents (avec toutefois une durée de remboursement souvent plus longue en contrepartie).
En allégeant votre budget, vous allez diminuer votre taux d’endettement et conserver une capacité d’emprunt en cas de nouveau projet. Si vous souhaitez faire des travaux dans votre maison ou financer un projet personnel par exemple, vous pourrez toujours souscrire un nouveau crédit sans alourdir votre gestion financière.
De même, le rachat de crédit voiture permet de regrouper les assurances de vos différents prêts, pour que vous n’ayez plus qu’à payer qu’une seule assurance emprunteur. Le coût de votre crédit auto sera ainsi diminué. Pour finir, sachez qu’il est possible de demander un rachat de crédit avec trésorerie pour financer une nouvelle voiture. Cette option peut être intéressante pour augmenter votre capacité d’emprunt.
