Trouver le rachat de crédit le moins cher n’est pas une mince affaire. Et pour cause, parmi les nombreuses offres de rachat de crédit présentes sur le marché, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Heureusement, il existe des solutions et des outils qui permettent de comparer ces différentes offres afin de trouver le rachat de crédit le moins cher. Vous pouvez également faire jouer la concurrence ou faire appel à un courtier pour bénéficier du prix le plus bas. Découvrez notre analyse et notre avis sur le rachat de crédit le moins cher dans la suite de cet article.
Regarder les taux pour trouver le rachat de crédit le moins cher
Le rachat de crédit le moins cher consiste à se faire racheter un ou plusieurs de vos crédits en cours par un établissement financier au prix le plus bas. Ceci afin de bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Parmi elles, nous pouvons citer le rallongement de la durée du crédit, des taux d’intérêt plus attractifs pour réaliser des économies, diminuer ses mensualités de remboursement ainsi qu’une restructuration de ses dettes au meilleur prix.
Aussi, pour obtenir un rachat crédit facilement et moins cher, l’un des éléments les plus importants à prendre en compte est le taux d’emprunt. Un taux d’emprunt correspond au pourcentage d’intérêt que vous devez payer sur l’argent que vous empruntez à la banque ou auprès d’un établissement de crédit.
En effet, lorsque vous souhaitez vous faire racheter au moins un crédit en cours par un établissement prêteur, vous devez ensuite rembourser cet argent avec un intérêt sur une période de temps déterminée. Le taux d’emprunt lors d’une opération de rachat de crédit est donc le coût de l’argent que vous empruntez généralement et qui est exprimé en pourcentage annuel.
Ainsi, plus les taux d’emprunt que l’on appelle aussi les taux d’intérêt sont élevés et plus le crédit va être cher. À l’inverse, plus le taux auquel vous allez emprunter est bas et plus votre rachat de crédit sera bas.
Par exemple, lors de votre rachat de crédit, si vous empruntez 20 000 euros à un taux d’intérêt de 5 % sur 2 ans, cela signifie que vous devrez rembourser des mensualités de 877 € chaque mois. Le coût total du crédit sera de 1058 €.
Maintenant, si vous empruntez cette même somme (20 000€) avec un taux d’intérêt de 3 % sur 2 ans, alors vos mensualités seront de 860 € par mois. Le coût global du crédit sera cette fois-ci de 631 € pour une même durée de remboursement.
Dès lors, pour trouver le rachat de crédit le moins cher, il faut être attentif au taux d’emprunt. Plus il est bas et plus vous pourrez économiser.
Nb : il est à noter que le taux d’emprunt peut varier en fonction du prêteur, du type de prêt, de la durée du prêt et de votre profil emprunteur. Il est donc important de comparer les différentes offres en faisant une simulation de rachat de crédit notamment pour obtenir le rachat de crédit le moins cher.
Également, n’hésitez pas à comparer les offres de rachat de crédit auprès de plusieurs établissements bancaires et d’organismes de crédit. Pour ce faire, vous pouvez vous adresser à eux directement et/ou faire une ou plusieurs simulations en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les taux d’intérêt en vigueur des différents organismes prêteurs et leurs conditions d’emprunts afin de trouver le rachat de crédit le moins cher.
Pour finir sur le critère du taux d’intérêt pour bénéficier du rachat de crédit le moins cher, sachez qu’il est recommandé de choisir un taux fixe plutôt qu’un taux variable. Ceci afin d’éviter les surprises en cours de remboursement, car si les taux remontent et que le taux de votre emprunt est variable, le coût total de votre crédit va nécessairement augmenter de même que vos mensualités.
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Comparer les offres des organismes de crédit pour repérer le moins cher
Pour trouver le rachat de crédit le moins cher du marché comme expliqué précédemment, il est nécessaire de comparer les offres de rachat et de faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à réaliser plusieurs simulations auprès de différents organismes financiers. L’objectif étant de comparer les offres, les frais de dossiers, les taux d’emprunts proposés et le coût total du crédit pour obtenir le rachat de crédit le moins cher possible.
La durée de remboursement est aussi un critère important à prendre en compte. Il est conseillé de choisir une durée adaptée à votre capacité de remboursement, tout en évitant de trop prolonger la durée, ceci pour ne pas augmenter le coût de votre emprunt.
Pour terminer sur cette partie, sachez que le coût total du crédit est également un indicateur primordial pour savoir si l’offre est avantageuse ou non. Ce coût prend en compte le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance emprunteur, et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé. L’ignorer peut vous éloigner du sésame, à savoir le rachat de crédit le moins cher.
Faire une simulation pour détecter le rachat de crédit le moins cher
Pour comparer les différentes offres de rachat de prêts et trouver le rachat de crédit le moins cher, vous pouvez faire une simulation en ligne sur un ou plusieurs sites spécialisés. Vous pouvez aussi contacter un courtier qui réalisera la simulation pour vous et contacter votre banque actuelle afin d’en faire de même.
Bon à savoir : Avec le rachat de crédit, vous pouvez moduler la durée de remboursement de votre emprunt, ceci pour couvrir au mieux à vos besoins. L’objectif de ce type d’opération financière est d’alléger vos mensualités, dégager de la trésorerie si vous êtes une entreprise et rééquilibrer votre budget.
Également, il est à noter qu’une durée de remboursement trop longue risque d’augmenter le coût total de votre crédit, tandis qu’une durée trop courte risque de vous obliger à rembourser des mensualités élevées. Ainsi, pour obtenir le rachat de crédit le moins cher, il est recommandé d’opter pour un juste milieu.
Dénicher le rachat de crédit le moins cher en passant par un courtier
Pour dénicher le rachat de crédit le moins cher, vous pouvez faire appel à un courtier. En effet, le courtier bénéficie de partenariats et d’offres de rachat de crédit qui ne sont pas toujours accessibles au public.
Il pourra comparer les différentes offres proposées par les organismes prêteurs et vous aider à choisir le rachat de crédit le moins cher et cela aux meilleures conditions du marché. Il existe des courtiers qui se déplacent à domicile, mais vous pouvez également faire appel à une société de courtage spécialisée dans le rachat de crédit ou à un courtier en ligne.
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Les autres méthodes pour trouver les rachats de crédit les moins chers
Le taux d’emprunts d’un rachat de crédit dépend du nombre et du type de crédits à rembourser. Pour trouver le rachat de crédit le moins cher, vous pouvez par exemple adosser un prêt immobilier à votre rachat de crédit conso pour faire baisser le taux d’emprunt.
En effet, le rachat de prêt immobilier bénéficie d’un taux d’emprunt inférieur en moyenne à celui du crédit à la consommation. Cependant, il est à noter que cette solution doit être considérée avec prudence (le rachat de crédit immo), car elle implique souvent des pénalités en cas de remboursement anticipé. Ces pénalités doivent être comprises dans la de base calcul du ,rachat pour savoir si oui ou non cela est vraiment bénéfique pour vous.
Vous pouvez également négocier le taux d’emprunt directement auprès de l’organisme prêteur. Sachez aussi qu’il est possible de négocier le coût des frais de dossiers ainsi que celui des pénalités de rachat de crédit. De la même manière, en cas de levée d’hypothèque, vous pouvez négocier certains frais avec le notaire tels que les émoluments du notaire ou les frais annexes.
Enfin, pour bénéficier du rachat de crédit le moins cher, vous pouvez changer d’assurance emprunteur. Vous pouvez aussi suivre les variations des différents taux d’emprunt pour faire votre demande au bon moment et ainsi obtenir le rachat de crédit le moins cher.
Quelle banque choisir pour obtenir un rachat de crédit le moins cher possible ?
Le rachat de crédit peut être effectué par votre banque actuelle. Toutefois, il est souvent plus avantageux de faire appel à un courtier en crédit, à un établissement spécialisé dans le rachat de prêt ou à d’autres concurrents de votre banque. Ceci pour à minima faire jouer la concurrence, avoir un vrai pouvoir de négociation et pour obtenir un rachat de crédit le moins cher possible.
Le choix de la banque, du courtier en rachat de crédit ou de l’établissement financier qui va se charger de solder vos anciens prêts est donc crucial pour obtenir un rachat de crédit le moins cher possible.
Concernant les banques qui sont souvent les moins chères pour un rachat de crédit, nous pouvons citer la BNP, le cCrédit Mutuelou Boursorama. Il existe des établissements de crédit spécialisés comme Sofinco qui proposent aussi des offres de rachat de crédit très compétitives.
Astuce : Votre demande de rachat de crédit Cetelem est refusée, et vous ne savez pas quoi faire ? Vous pouvez consulter notre guide concernant le rachat de crédit Cetelem refusé. Ce guide vous propose des solutions en cas de rachat de crédit Cetelem refusé, ainsi que les raisons du refus.
