De nombreux emprunteurs se posent la question de savoir comment obtenir un rachat de crédit facilement. Si l’opération de rachat de crédit est facile à comprendre dans son fonctionnement, elle est toutefois plus compliquée à mettre en place dans certaines situations.
Et pour cause, comment obtenir un rachat de crédit facilement quand on veut réaliser cette opération financière pour la première fois. Comment se faire racheter ses crédits face à des soucis bancaires ou lorsqu’on a des emprunts en cours chez plusieurs banques ? Si vous souhaitez connaître la marche à suivre pour obtenir un rachat de crédit facilement, voici tous les détails.
Comment obtenir un rachat de crédit facilement ?
Pour obtenir un rachat de crédit facilement et bénéficier des meilleures conditions d’emprunt, il est recommandé de suivre les étapes suivantes :
1 – Faire une simulation de rachat de crédit
Pour obtenir un rachat de crédit facilement, la première chose à faire consiste à effectuer une simulation de rachat de crédit. Comment ? En utilisant les outils en ligne mis à la disposition des internautes par des sites spécialisés comme le nôtre. La simulation permet d’obtenir une estimation précise du montant des mensualités à payer, de la durée du prêt et du taux d’intérêt applicable. La simulation permet également de comparer les différentes offres de rachat de crédits disponibles et de faire des ajustements en fonction de votre budget.
2 – Contacter un courtier en rachat de crédit
La deuxième chose à faire pour obtenir un rachat de crédit facilement est de contacter un courtier spécialisé en rachat de crédits. Le courtier (voir la définition complète) est un intermédiaire qui peut vous aider à trouver les meilleures offres de rachat de crédit pour votre situation financière. Grâce à son expertise ainsi qu’à son réseau professionnel, il peut vous conseiller sur les différentes options disponibles. Il peut vous guider dans le choix de l’offre la plus adaptée à vos besoins et vous aider à obtenir un rachat de crédit facilement.
Concernant la rémunération du courtier, celui-ci se rémunère par des frais de courtage. Ces frais sont souvent inclus dans l’offre finale de rachat de crédit. Libre à vous ensuite d’accepter ou de refuser cette offre. Si passer par un courtier spécialisé en rachat de crédit n’est pas obligatoire, cela reste tout de même recommandé pour obtenir un rachat de crédit facilement.
3 – Déposer la demande de rachat de crédit
La troisième étape pour obtenir un rachat de crédit facilement consiste à déposer une demande de rachat de crédit auprès de l’organisme financier sélectionné. Pour cela, vous devez fournir des justificatifs. Voici la liste des justificatifs à fournir :
- Les trois derniers relevés de compte de toutes vos banques
- Un RIB de votre compte bancaire où seront prélevées les mensualités
- Votre contrat de travail si vous êtes salarié
- Le dernier avis d’imposition
- Les trois derniers bulletins de vos salaires
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Votre livret de famille
Il est à noter que cette liste n’est pas exhaustive. En effet, certains organismes prêteurs demandent d’autres justificatifs. Par exemple, les trois derniers bilans et comptes de résultat si vous êtes entrepreneur. Également, il est important de bien expliquer sa situation financière et de préciser les raisons qui ont conduit à effectuer cette demande pour obtenir un rachat de crédit facilement.
4 – Patienter durant la période d’évaluation de l’organisme de crédit
La quatrième étape pour obtenir un rachat de crédit facilement consiste à patienter. En effet, une fois la demande de rachat de crédits déposée, l’organisme financier évaluera votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement. Si votre dossier est accepté, vous recevrez une offre de rachat de crédit détaillée.
Celle-ci comprendra toutes les informations importantes relatives au crédit, telles que le taux d’intérêt, la durée du prêt, le montant des mensualités, le coût total du crédit, les frais de dossier, etc.
5 – Signer le contrat de crédit proposé par l’établissement prêteur
La dernière étape pour obtenir un rachat de crédit facilement est la signature du contrat de crédit. Ainsi, si vous acceptez l’offre de rachat de crédits, vous devrez signer un nouveau contrat de crédit avec l’établissement financier. Ce nouveau contrat de crédit peut inclure une hypothèque ou une garantie, en fonction du montant total des dettes regroupées et de ce qui a été négocié avec le nouvel établissement de crédit.
L’organisme financier effectuera ensuite le rachat de vos crédits et vous ne devrez rembourser plus qu’une seule mensualité tous les mois (sauf si vous n’avez pas inclus tous vos crédits dans le rachat).
Intéressant : Comment ça marche le rachat de crédit par une autre banque ? Vous pouvez découvrir à travers ce guide : Les conditions pour obtenir un rachat de crédit avec une autre banque, comment être sûr de l’obtenir, quelles sont les banques qui font un rachat de crédit, et qui peut prêter de l’argent à part les banques.
Comment mettre toutes ses chances de son côté pour obtenir un rachat de crédit facilement ?
Pour obtenir un rachat de crédit facilement, il est nécessaire de montrer que vous avez une situation financière et professionnelle stable. Ainsi, si vous êtes salarié par exemple, avoir un CDI est un atout qui vous permettra d’obtenir un rachat de crédit plus facilement qu’une personne en CDD. Pourquoi ? Car l’établissement qui va racheter vos crédits recherche avant tout des clients avec un profil financier stable.
Aussi, si vous êtes entrepreneur et que vous exercez une profession libérale depuis longtemps, là aussi ce sera un atout majeur pour obtenir un rachat de crédit facilement. Ne pas être fichés à la banque de France, fournir vos relevés bancaires pour prouver que vous gérez bien votre budget et faire jouer la concurrence sont tout autant des éléments à prendre en compte pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit facilement.
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Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit facilement ?
Pour obtenir un rachat de crédit facilement, il est nécessaire de vérifier les conditions d’obtention imposées par l’organisme prêteur. Si l’on retrouve des conditions communes chez les différents organismes financiers spécialisés dans le rachat de prêt, il arrive parfois aussi qu’un établissement de crédit en particulier impose des conditions supplémentaires.
Ainsi, de manière générale, les conditions pour obtenir un rachat de crédit sont les suivantes :
- Être majeur
- Ne pas être fiché à la banque de France
- Éviter les incidents de paiement récurrents
- Ne pas être en situation de surendettement
- Justifier des revenus et des dépenses mensuels stables
- Remettre tous les justificatifs demandés par l’organisme prêteur
Il est à noter que certains organismes de crédit refusent également de réaliser ce type d’opération financière à partir d’un certain âge. Enfin, le type de crédit et le montant total des crédits à racheter sont : prêt immobilier, crédit à la consommation, crédit auto, crédit renouvelable jouent également un rôle dans l’acceptation de votre dossier et pour obtenir un rachat de crédit facilement.
Est-ce que c’est vraiment facile de faire un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit peut être une opération relativement facile à réaliser si vous suivez les étapes précédemment évoquées dans cet article. Si vous avez des hésitations ou si vous ne souhaitez pas effectuer les démarches seul pour obtenir un rachat de crédit facilement, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce professionnel vous accompagnera afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt et pour obtenir un rachat de crédit facilement.
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Quels organismes financiers permettent d’obtenir un rachat de crédit facilement ?
Il existe des organismes de crédit spécialisés dans le rachat de crédit, mais vous pouvez également faire appel à votre banque, un autre établissement bancaire ou tout autre organisme prêteur. N’hésitez pas à comparer les différentes offres de rachat ainsi que les conditions imposées par les organismes prêteurs pour ensuite faire jouer la concurrence.
Est-ce qu’il faut passer par un courtier pour obtenir un rachat de crédit facilement ?
Pour obtenir un rachat de crédit facilement, il est conseillé de vous adresser à un courtier ou à une société de courtage en crédit qui jouera le rôle d’intermédiaire afin de renégocier vos conditions d’emprunt.
En effet, les courtiers ont accès à de nombreux organismes de crédit. Ils peuvent négocier votre rachat de crédit afin d’obtenir un meilleur taux d’emprunt. Ils peuvent également vous aider à monter votre dossier de demande de rachat de crédit pour réduire votre taux d’endettement. Ils connaissent les conditions d’acceptation imposées par les différents établissements financiers et peuvent vous aider à obtenir un rachat de crédit facilement.
Toutefois, rappelons-le, faire appel à un courtier n’est pas obligatoire.
