Vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit et nouveau prêt mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Effectivement, il peut être intéressant de réaliser un rachat de crédit avant de se lancer dans la souscription d’un nouveau crédit pour éviter un surendettement. Nous faisons le point sur les avantages du rachat de prêt accompagné d’un nouveau crédit ainsi que sur la procédure à suivre pour l’obtenir.
Pourquoi faire un rachat de crédit et nouveau prêt ?
Faire un rachat de crédit et nouveau prêt est intéressant pour les emprunteurs qui souhaitent rééquilibrer leurs finances dans le but de financer un nouveau projet. Et pour cause, le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en cours (crédit à la consommation, crédit immobilier et autres dettes) en un seul nouveau prêt.
Il en résulte une mensualité unique et une durée de remboursement qui peut être allongée ou réduite. L’emprunteur se retrouve ainsi avec une seule échéance à régler chaque mois pour son crédit, ce qui facilite la gestion de son budget mensuel.
Également, grâce au rachat de crédits, l’emprunteur peut bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Quant au montant des mensualités, celui-ci peut être réduit. Également, le coût total du nouveau crédit peut être inférieur au coût total des crédits qui ont été rachetés.
Dès lors, l’emprunteur peut faire baisser son taux d’endettement, si bien qu’il lui est possible de faire un nouveau prêt s’il le souhaite, suite à son rachat de crédit.
Quel nouveau prêt après un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit et nouveau prêt peut porter sur tous types de projets. Il est ainsi possible de procéder à :
- Un rachat de crédit avec projet immobilier: vous allez ainsi vous dégager de la capacité d’emprunt pour contracter un crédit immobilier et financer votre résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif (SCI ou SCPI).
- Un rachat de crédit et un prêt travaux, pour financer une rénovation, une extension, l’aménagement d’une nouvelle pièce, des travaux d’extérieur ou autres travaux dans votre habitation.
- Un rachat de prêt et un crédit auto, pour financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion (voiture, moto, caravane ou camping-car, bateau, voiture de sport, auto de collection…).
- Un rachat de crédit et prêt personnel, pour financer l’achat de matériel ou de mobilier, un départ en voyage, les études de vos enfants, un déménagement, un mariage etc. Un prêt personnel peut aussi financer des dépenses familiales, prévues ou non, comme une donation à vos enfants, un placement en maison de retraite d’un parent ou encore le financement de dépenses de santé.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Rachat de crédit et nouveau prêt : les solutions possibles
Pour votre rachat de crédit et nouveau prêt, vous pouvez procéder de différentes manières. Le plus simple est de contracter un nouveau prêt et de l’inclure dans votre opération de rachat. Il est possible aussi, si vous avez besoin de diminuer votre taux d’endettement avant de faire votre demande de rachat, de commencer par regrouper vos crédits en cours, puis de contracter un prêt supplémentaire pour financer votre projet personnel, immobilier ou familial.
La dernière option consiste à recourir au rachat de crédit avec trésorerie. Cette opération vous permet de regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts immobiliers, vos crédits renouvelables et vos dettes, tout en dégageant une somme supplémentaire, que vous pourrez allouer au financement d’un projet. Vous obtiendrez ainsi des liquidités en plus d’alléger votre endettement. C’est la solution privilégiée par les emprunteurs en cas de dépenses imprévues.
Les conditions d’un rachat de crédit et nouveau prêt
Pour faire un rachat de crédit et nouveau prêt, il y a certaines conditions à respecter. Tout d’abord, l’emprunteur doit disposer d’au moins un crédit en cours de remboursement. Il peut aussi avoir des dettes ou des arriérés d’impôt, qui sont acceptés par la plupart des organismes de prêt. S’il n’y a qu’un seul prêt à regrouper, on parlera de renégociation de crédit.
En outre, l’emprunteur ne doit pas être en situation de surendettement. Si votre taux d’endettement est élevé, il est conseillé de recourir au rachat de crédit avant qu’il ne soit trop tard. Certaines banques acceptent les demandes de rachats d’emprunteurs avec un taux d’endettement élevé s’ils ont des garanties solides ou des revenus élevés. En revanche, les emprunteurs surendettés ne pourront généralement pas obtenir de rachat de crédit. Il est donc déconseillé d’attendre d’être fiché FICP ou d’avoir ouvert un dossier de surendettement à la Banque de France pour faire une demande de rachat.
La banque va également regarder le comportement bancaire de l’emprunteur avant de lui accorder, ou non, un regroupement de prêts et un nouveau crédit. Il faut donc pouvoir justifier d’un historique bancaire irréprochable, sans découverts, dépenses exagérées ou signes d’une addiction.
Selon la banque, il faudra également vérifier les conditions d’âge. Si toutes les banques réservent le rachat de crédit aux personnes majeures, elles peuvent fixer un âge limite (en général autour de 85 ans).
Enfin, gardez en tête que les établissements de prêt fixent un délai de 6 mois minimum entre deux demandes de rachat de crédit. Si vous avez déjà fait ce type d’opération récemment, la banque pourra donc vous refuser votre demande de rachat.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Rachat de crédit et nouveau prêt : les étapes
Vous souhaitez effectuer un rachat de crédit et nouveau prêt ? Découvrez toutes les étapes à suivre.
1. Comparer les offres de rachat de crédit et nouveau prêt
La première étape du rachat de crédit et nouveau prêt est le choix de l’établissement prêteur. Vous pouvez opter pour une banque ou un organisme spécialisé dans le rachat de crédit, ou encore passer par un intermédiaire, le courtier en rachat de prêts.
Pour comparer les organismes, nous vous conseillons de faire une simulation de rachat de crédit et de choisir l’offre la plus avantageuse par rapport à votre projet. Le simulateur en ligne est un outil gratuit et sans engagement proposé par tous les établissements de crédit.
Attention cependant à vous baser sur les bons critères pour comparer les offres ! Pour faire un choix, on ne regarde pas seulement le TAEG, mais aussi les modalités de remboursement du rachat et les conditions du nouveau crédit.
Recourir à un courtier est une bonne solution pour être sûr de bénéficier du meilleur taux. Grâce à son expertise et son réseau de partenaires bancaires, ce professionnel du rachat de crédit vous obtiendra les meilleures offres en fonction de votre profil emprunteur. Il vous aidera également à constituer votre dossier de demande de rachat afin de mettre toutes les chances de votre côté.
2. Constituer son dossier de rachat de crédit et nouveau prêt
En effet, pour votre demande de rachat de crédit et nouveau prêt, il est important de soigner votre dossier de financement. Vous devrez rassembler toutes les pièces justificatives demandées par l’établissement bancaire ainsi que tout autre document pouvant appuyer votre demande. L’idée est de montrer à la banque que votre profil emprunteur présente le moins de risques possible. Parmi les documents demandés par les établissements de prêt, on retrouve généralement la pièce d’identité, les tableaux d’amortissement des crédits à racheter, vos 3 derniers relevés bancaires, vos bulletins de salaire et votre livret de famille.
3. Signer l’offre de rachat de crédit et le nouveau prêt
Après analyse de votre dossier, la banque va vous envoyer une offre de rachat de crédit et nouveau prêt. Si elle vous convient, vous aurez un délai de 10 jours pour la signer. La banque se chargera alors de clôturer vos crédits en cours avec le remboursement anticipé de vos prêts, puis vous pourrez il ne vous restera plus qu’à contracter et finaliser votre nouveau prêt.
Est-ce intéressant finalement le rachat de crédit et nouveau prêt ?
En réduisant vos charges mensuelles et en augmentant votre reste à vivre, le regroupement de prêts peut diminuer votre taux d’endettement. Ainsi, vous pourrez éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement, mais aussi mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un nouveau crédit et financer de nouveaux projets si vous en avez envie. C’est pourquoi la demande de rachat est souvent assortie d’un nouveau prêt.
Le rachat de crédit et nouveau prêt peut ainsi être très utile à plusieurs profils d’emprunteurs. Par exemple, si vous avez un projet immobilier mais que votre taux d’endettement est trop élevé pour pouvoir faire une demande de prêt immobilier, cette opération vous permettra d’assainir votre situation financière avant de vous lancer dans une demande de crédit immo.
De même, si vous souhaitez réduire vos charges mensuelles pour augmenter votre reste à vivre et économiser pour le financement d’un nouveau projet, le regroupement de crédit est une option intéressante. Il est aussi possible de demander le rachat de prêts avec trésorerie et de bénéficier d’une somme supplémentaire pour financer un nouveau projet.
