Avoir recours à un rachat de crédit automobile pour retrouver un équilibre budgétaire peut être une bonne option financière. En plus, il vous permettra de faciliter la gestion de vos finances. Mais comment ça marche le rachat de crédit automobile ? On vous explique tout dans la suite de cet article.
Pourquoi faire un rachat de crédit automobile ?
Vous pouvez faire une demande de crédit automobile auprès d’une institution financière pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Et pour cause, lorsqu’il est combiné avec d’autres prêts, il peut être financièrement lourd. Ainsi, une solution proposée aux emprunteurs pour réduire les frais mensuels et faciliter la gestion du remboursement des crédits existe. Il s’agit du rachat de crédit automobile que l’on appelle aussi le regroupement de crédits auto.
Et pour cause, le rachat de crédit auto peut regrouper plusieurs crédits (prêts immobiliers, crédits auto, et même crédits à la consommation) en un seul et même prêt. Dès lors, vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt forfaitaire sur vos mensualités. Le rachat de crédit auto s’adresse à tous les emprunteurs, quel que soit leur âge ou leurs revenus.
Mais peut-être que vous vous demandez quelles sont les raisons qui motivent les emprunteurs à souscrire à un rachat de crédit automobile ? Eh bien, sachez que l’on souscrit un rachat de crédit automobile lorsque l’on veut simplifier la gestion de son budget. En effet, avoir plusieurs prêts en cours de remboursement peut parfois être difficile à gérer. En plus de cela, on peut vouloir chercher la baisse du montant de ses mensualités.
En allongeant la durée de remboursement, le rachat de crédit automobile est généralement réduit d’un point de vue du montant des mensualités. Surtout, on peut avoir envie de profiter de la trésorerie supplémentaire pour réaliser de nouveaux projets tels que des travaux. En plus ; le taux d’emprunt est plus avantageux. On pourrait aussi avoir envie de regrouper toutes les assurances auto des différents prêts.
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Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit automobile accepté ?
Les conditions d’acceptation d’un rachat de crédit automobile dépendent de nombreux facteurs, notamment des politiques de chaque organisme financier et des spécificités de votre situation. Les voici en détail :
- Situation financière stable
Les prêteurs sont plus susceptibles d’accepter votre rachat de prêt auto si votre situation financière est stable. Cela signifie souvent un emploi permanent avec un revenu régulier.
- Capacité de remboursement
Les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser votre nouveau prêt. Ils évalueront vos revenus, vos frais mensuels, votre niveau d’endettement et vos antécédents de crédit pour déterminer votre nouvelle disposition de paiement mensuel.
- Antécédents de crédit satisfaisants
Votre historique de crédit joue un rôle important dans l’acceptation d’un achat de prêt automobile. Un bon historique de crédit avec des paiements réguliers et ponctuels augmente vos chances d’être approuvé.
- Valeur du véhicule
La valeur du véhicule que vous envisagez de refinancer peut également être un facteur. Les prêteurs peuvent exiger une évaluation du véhicule pour s’assurer qu’il a une valeur suffisante pour couvrir le montant du rachat de crédit automobile.
- Ratio prêt-valeur (LTV)
Le ratio prêt-valeur est le rapport entre le montant du prêt et la valeur du véhicule. Les prêteurs peuvent limiter le LTV acceptable, généralement autour de 80 % à 90 %. Si le LTV est trop élevé, cela peut affecter les approbations de rachat de prêts automobile.
- Documents requis
Vous devez fournir certains documents tels que des relevés bancaires, des preuves de revenus, des copies originales des accords de prêt et d’autres informations demandées par votre organisme financier prêteur.
Quels sont les meilleurs établissements financiers pour un rachat de crédit automobile ?
Parmi tous les établissements financiers qui proposent des offres de rachat de crédit automobile, on en distingue quatre qui sortent du lot et qui sont considérés comme étant les meilleurs.
À commencer par FloaBank, élu service client de l’année 2022. Derrière cet organisme financier, on retrouve Cetelem, Cofidis, Partners Finance et Younited credit.
Mais ce n’est pas tout, voici la liste d’autres organismes financiers qui proposent, eux aussi, le rachat de crédit automobile :
- Banque Populaire
- Caisse d’épargne
- Crédit agricole
- CGI Finance
- Crédit Mutuel
- Cofinoga
- Creatis
- CreditLift
- Crédit Municipal
- La Banque Postale
- LCL
- My Money Bank
- NBP Paribas
- Oney
- Société Générale
- Sofinco
- SYGMA Banque
Pour bien choisir l’établissement financier qui vous conviendrait, il est important de considérer non seulement les mensualités, la durée de remboursement, mais aussi le coût total du prêt, c’est-à-dire le total des intérêts payés. Un indicateur particulièrement important est le taux d’intérêt annuel. Cela vous indiquera combien coûtera le prêt par an, y compris l’assurance, les frais d’administration, etc. Le taux d’intérêt annuel est important, car il vous donne une idée complète et précise de ce que vous coûtera votre prêt.
Surtout pour des comparaisons d’offres intéressantes. Pour faire le meilleur choix, vous devez à tout prix éviter de ne vous concentrer que sur le prix du rachat de crédit automobile. Même si ce critère doit considérablement entrer en ligne de mire. De la même façon, ne vous laissez pas avoir par les offres trop alléchantes.
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Est-ce utile un comparateur de rachat de crédit en ligne pour un rachat de prêt automobile ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il est utile d’utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne pour un rachat de prêt automobile. En effet, utiliser un comparateur de remboursement de prêt en ligne peut être très bénéfique pour de nombreuses raisons.
Déjà, cela fait gagner beaucoup de temps. Grâce aux outils en ligne, les travaux de recherche peuvent être effectués directement depuis chez soi. Sans oublier la facilité d’utilisation de ces outils. Remplissez simplement le formulaire et vos résultats seront entièrement personnalisés et adaptés à votre situation financière.
Un deuxième avantage est que ces outils sont gratuits et disponibles en ligne 24h/24 et 7j/7, contrairement aux institutions financières qui sont liées par leurs heures d’ouverture et de fermeture. Cela signifie que vous pouvez comparer n’importe quand, n’importe où, gratuitement, sans avoir à vous déplacer.
De plus, aucune inscription n’est requise, le processus reste donc confidentiel. Évaluer des solutions financières et mener à bien des restructurations de dettes n’a jamais été aussi simple. Comparer les offres de rachat de crédit automobile est probablement l’étape la plus importante.
Votre budget, votre situation financière, votre niveau d’endettement et tout le reste seront pris en compte pour estimer le coût total de ce nouveau prêt. Comparer les offres de rachat de crédit en ligne peut être très utile. Tout est basé sur le remplissage d’un simple formulaire.
- Le formulaire vous demandera les informations suivantes : Êtes-vous propriétaire ou bailleur ? Combien de crédits avez-vous actuellement ? Quelle est votre mensualité totale et combien vous reste-t-il à payer ? Besoin de plus d’argent ? Quel est le revenu de votre ménage ? L’outil fait tout le travail de comparaison.
- Cet outil apporte des réponses à vos questions avec des comparatifs entièrement personnalisés. Vous recevrez plusieurs propositions d’offres de rachat de crédit renouvelable adaptées à votre profil.
- À vous de peser le pour et le contre de chaque offre de rachat rapide de crédit.
- Une fois sélectionné, contactez l’institution financière prêteuse avec qui vous souhaitez échanger.
Avantages et inconvénients du rachat de crédit automobile
Comme nous l’avons compris, il y a de nombreux avantages à avoir recours au rachat de crédit automobile. En particulier, les baisses de taux d’intérêt renforcent considérablement l’attractivité des activités financières. Cela n’inclut pas la réduction des paiements mensuels associée à la collecte de fonds supplémentaires. De plus, le rachat de crédits renouvelables nous permettra de réduire notre taux d’endettement.
Cependant, cette opération bancaire présente quelques inconvénients. Premièrement, cette opération financière peut être compliquée et nécessite parfois l’intervention d’un courtier en rachat de crédit. Les courtiers en rachat de crédits sont experts dans la mise en relation des emprunteurs ou des futurs emprunteurs avec les financiers. Votre objectif est de négocier les meilleures conditions pour le profil de votre candidat. En effet, les rachats de crédits à la consommation doivent s’adapter aux profils des emprunteurs, et non l’inverse.
Pour cette raison, les courtiers qui peuvent engager différents organismes bancaires dans ce processus de regroupement de prêts sont très utiles. L’avantage de son intervention est qu’il fait la demande au nom de l’emprunteur, ce qui le rassure.
En effet, un courtier en rachat de crédits simplifie grandement les étapes du processus de regroupement de crédits. Ses tâches sont nombreuses et consisteront à négocier des taux d’intérêt, à défendre les dossiers même les plus complexes, à rechercher des offres, etc.
Tout cela grâce à son accès aux banques partenaires. Nous pouvons vous aider à trouver la meilleure solution de collecte de fonds pour votre situation. De plus, vos mensualités seront réduites, ce qui rééquilibrera votre budget familial. Après tout, embaucher un courtier, c’est avoir cette option financière de votre côté. Autre point négatif, le montant total du rachat de crédit automobile augmente principalement en raison de l’allongement de la durée de remboursement.
