Comparer un rachat de crédit est indispensable pour s’assurer de trouver la meilleure offre, à savoir la plus intéressante et la plus adaptée à votre profil emprunteur. Découvrez comment comparer facilement et rapidement plusieurs offres de rachat de crédit afin de faire le bon choix.
Pourquoi comparer un rachat de crédit ?
Comparer un rachat de crédit est une étape essentielle dans une démarche de demande de rachat. Non seulement, vous allez pouvoir prendre connaissance du marché en matière de rachat de prêts, mais en plus, vous allez pouvoir mettre en perspective les offres avec votre situation financière. Comparer un rachat de crédit permet en effet de prendre du recul et de voir si votre projet de rachat de prêt est faisable (ou du moins, si les conditions vous intéressent).
Enfin, comparer un rachat de crédit vous permettra de choisir la meilleure option entre toutes les offres que vous aurez reçues. Vous pourrez amplement comparer les offres sur la base de critères comme les taux d’intérêt, mais aussi le montant des mensualités et la durée de remboursement. Vous pourrez de cette manière faire un choix cohérent en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Quels critères pour comparer un rachat de crédit ?
Pour comparer un rachat de crédit, il y a plusieurs critères à prendre en compte :
- Le taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut le taux d’intérêt nominal, mais aussi les frais de dossier et les frais d’assurance
- La durée de remboursement : pour comparer plusieurs offres de regroupement de crédits, il est important de les comparer à durées de remboursements égaux. En effet, c’est de cette manière que vous pourrez voir si une offre donnée est vraiment plus intéressante que les autres.
- Le type de taux d’intérêt : on distingue plusieurs types de taux d’intérêt. Le taux fixe vous permet de connaître à l’avance le montant total du crédit et le montant des mensualités sur toute la durée de remboursement du crédit. C’est le type de taux le moins risqué. Le taux variable, qui est révisé périodiquement, peut-être plus intéressant à terme, mais il est aussi plus risqué.
- L’assurance : sachez que vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance si l’organisme de prêt vous la propose. Et si la banque vous refuse le prêt sans assurance, alors il est possible aussi de comparer plusieurs assurances des concurrents et choisir celle qui vous convient le mieux.
Le comparateur rachat de crédit pour comparer facilement plusieurs rachats de crédit
Pour comparer un rachat de crédit, l’option la plus simple est d’utiliser un comparateur de rachats de crédits. Cet outil gratuit et sans engagement permet de comparer très facilement les offres de rachat de crédit qui pourraient vous être proposées et ce ; en fonction des caractéristiques de vos prêts à regrouper ainsi que de votre profil emprunteur. Pour utiliser un comparateur de rachat de crédit, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne et de répondre à quelques questions simples.
Par exemple, on peut vous demander quel est votre projet, si vous êtes propriétaire ou locataire, votre statut professionnel et vos revenus, le détail de vos crédits en cours, etc. Cela peut vous paraître fastidieux, mais c’est une étape indispensable pour trouver la meilleure offre et bénéficier des meilleurs taux pour votre regroupement de prêts.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Comparer un rachat de crédit avec un comparateur : quelles informations renseigner ?
Pour comparer un rachat de crédit en utilisant un comparateur en ligne, il faudra renseigner un certain nombre d’informations concernant votre profil, mais aussi les crédits en cours, que vous souhaitez regrouper.
Ainsi, la première chose que l’on vous demande généralement est la raison de votre projet de rachat. Souhaitez-vous alléger vos mensualités, financer un nouveau projet, réduire votre taux d’endettement ou encore renégocier votre prêt immobilier ? Les offres proposées dépendent de cette réponse.
Concernant vos prêts en cours, il faudra renseigner le nombre de crédits, ainsi que pour chaque prêt le type de crédit, le total des mensualités et le capital restant dû.
Vous devez ensuite fournir quelques informations sur votre profil emprunteur en fonction des comparateurs :
- Si vous êtes locataire, propriétaire ou occupant à titre gratuit
- Votre patrimoine immobilier (résidence secondaire, résidence principale, investissement locatif…)
- Vos besoins en trésorerie
- Votre situation familiale (statut et nombre d’enfants à charge)
- Votre situation professionnelle (profession, ancienneté, revenus nets mensuels)
- Vos revenus complémentaires
- Vos charges
- Si vous êtes fiché Banque de France
Sur la base de ces informations, vous pourrez accéder à plusieurs offres de rachat ciblées pour pouvoir les comparer un rachat de crédit avec d’autres. Cela vous permettra d’accéder à la meilleure offre de rachat.
Simulateur ou comparateur de rachat de crédit ?
Pour comparer un rachat de crédit, vaut-il mieux utiliser un comparateur ou un simulateur de rachat de prêt ?
Utiliser un simulateur ne vous permettra pas de comparer les offres instantanément. Et pour cause, il faudra faire une demande de simulation de rachat (crédit immobilier, ou crédit conso) par l’organisme prêteur, puis de comparer les offres vous-même. Cela peut prendre un certain temps. En revanche, le comparateur vous donne un aperçu du meilleur rachat de crédit en comparant des offres de plusieurs banques et organismes prêteurs en même temps. Cela vous aide à comparer les offres plus facilement et le résultat est instantané.
Toutefois, il est à noter que l’utilisation d’un simulateur pour comparer un rachat de crédit est très utile dans le but d’obtenir des offres plus détaillées. En effet, cet outil permet d’obtenir une première estimation simple et rapide, gratuitement, sans avoir à se déplacer à la banque ou en agence bancaire. Vous allez ainsi pouvoir gagner du temps dans vos démarches.
Bon à savoir : l’utilisation d’un simulateur de rachat est un excellent complément au comparateur de rachat de crédit. Néanmoins, si vous ne souhaitez pas utiliser ces options, parce que vous n’avez vraiment pas le temps ou que vous ne comprenez pas tout, il existe une autre solution : faire appel à un courtier pour comparer un rachat de crédit et lui déléguer l’ensemble des démarches à réaliser.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Le courtier en rachat de crédit : l’alternative pour comparer un rachat de crédit
Pour comparer un rachat de crédit, une option assez simple, que ce soit pour gagner du temps, ou s’assurer de trouver la meilleure offre de rachat, est de faire appel à un meilleur courtier en rachat de crédit. Et pour cause, le courtier est un professionnel spécialisé dans le regroupement de prêts, et il pourra vous faire bénéficier à la fois de son expertise et de son réseau. Après analyse de votre dossier, il vous aidera à faire le meilleur choix en fonction de votre profil et pourra même négocier les conditions de votre prêt auprès de ses partenaires bancaires.
Le courtier peut être mandataire exclusif (il dépend alors d’une seule banque, qu’il représente) ou non exclusif (il vous proposera alors plus de choix en fonction des banques auprès desquelles il détient un mandat). Si vous souhaitez comparer plusieurs offres de regroupement de prêts, il est conseillé de se tourner vers un courtier mandataire non exclusif.
Il faut néanmoins savoir que faire appel à un courtier peut avoir un coût. En effet, le courtier peut se rémunérer à la commission. Vous n’aurez alors rien à payer, car la commission est reversée par la banque. Elle constitue entre 1 et 5 % du montant emprunté. Cependant, le courtier peut aussi se rémunérer sous la forme d’honoraires forfaitaires, qui seront à vos frais.
Bon à savoir : il est important de noter que le courtier en rachat de crédit n’est rémunéré que si le regroupement de crédits est conclu avec la banque mandatée. Tant que vous n’avez pas accepté et signé l’offre, le courtier ne vous fera pas payer d’honoraires. Ainsi, vous aurez tout de même pu comparer un rachat de crédit gratuitement même si l’opération finale n’était pas menée à bien.
Est-ce indispensable de comparer un rachat de crédit par rapport à d’autres offres ?
Comparer un rachat de crédit est nécessaire après avoir effectué plusieurs demandes de rachat. Il peut aussi être très utile de comparer les offres de rachat en amont en utilisant un comparateur ou un simulateur.
Et pour cause, le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul nouveau prêt, avec une mensualité unique, pour alléger ses mensualités ou financer un nouveau projet.
L’emprunteur peut alors choisir de regrouper ses crédits lorsqu’il constate que les taux sont en baisse, ou s’il cherche à faciliter la gestion de ses crédits en cours. Il peut aussi recourir au rachat de prêt pour alléger ses mensualités, augmenter son reste à vivre et se dégager de la trésorerie afin de financer un nouveau projet.
Ainsi, pour une même demande de rachat de prêts, il peut y avoir plusieurs offres différentes en fonction des établissements bancaires. Les offres de rachat ne sont pas seulement différentes par leur TAEG mais aussi par les conditions prévues au contrat de prêt : montant des mensualités, durées de remboursement, etc.
Il est donc indispensable de comparer un rachat de crédit avec plusieurs offres de regroupement de prêts avant de faire son choix, ceci pour s’assurer de choisir l’offre qui présente les meilleures conditions.
Bon à savoir : le regroupement de crédits peut porter sur un crédit immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation. On parle de rachat de prêt immobilier lorsque le montant du crédit immo représente plus de 60 % du montant total des crédits à regrouper. Si ce n’est pas le cas, on parle de rachat de crédit conso même si l’opération inclut un prêt immobilier.
