Que l’on soit indépendant, freelance ou dirigeant de petite entreprise, le financement est un enjeu crucial pour développer son activité. Parmi les solutions existantes, le crédit professionnel se présente comme un outil important pour concrétiser des projets variés : achat de matériel, renforcement de trésorerie, travaux, création d’entreprise, etc. Pour mieux comprendre ce dispositif, vous pouvez consulter cette solution de financement pour les entreprises proposée par Hello bank! Pro. Ce type de prêt bancaire est dédié aux besoins des professionnels et entreprises, quelle que soit leur taille ou statut (micro-entrepreneurs, PME, professions libérales, associations, etc.). Dans cet article, nous expliquons ce qu’est un crédit professionnel, à quoi il sert, les types de financements pro disponibles pour les entrepreneurs, et les clés pour obtenir un prêt dans de bonnes conditions. Nous verrons également comment une banque en ligne comme Hello bank! Pro peut vous accompagner simplement dans vos démarches de financement professionnel.
Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?
Un crédit professionnel est un prêt accordé par une banque ou un organisme financier à une entreprise ou un travailleur indépendant pour financer son activité professionnelle. Autrement dit, c’est de l’argent emprunté par une structure professionnelle (entreprise, micro-entrepreneur, freelance, association…) afin de réaliser un projet lié à son activité. Contrairement à un crédit à la consommation destiné aux particuliers, le crédit professionnel sert exclusivement à des dépenses professionnelles. Il peut être sollicité à n’importe quelle étape de la vie d’une entreprise : lors de sa création (pour disposer de fonds de départ), au cours de son développement (pour investir et grandir) ou à l’occasion d’un besoin ponctuel de trésorerie.
Qui peut en bénéficier ? Toute personne morale (société) ou personne physique exerçant en indépendant peut, en principe, demander un crédit pro. Cela inclut aussi bien les TPE/PME que les micro-entrepreneurs, les artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales, associations, etc.. Bien sûr, l’organisme prêteur étudiera la viabilité du projet et la situation financière du demandeur avant d’accorder le prêt. En pratique, les banques peuvent être plus prudentes avec les profils d’auto-entrepreneurs ou de jeunes entreprises jugées moins établies, mais un bon dossier et un projet solide permettent de surmonter ces réticences. L’élément clé pour la banque sera votre capacité à rembourser l’emprunt grâce aux revenus de votre activité.
À quoi sert un crédit professionnel ?
Le crédit professionnel peut financer de nombreux types de projets d’entreprise. Concrètement, il permet de couvrir des dépenses nécessaires à l’activité ou au développement. Il peut notamment servir à :
- Acheter du matériel ou des équipements professionnels (machines, outillage, informatique, véhicules utilitaires…) pour moderniser ou augmenter les capacités de l’entreprise.
- Renforcer la trésorerie en cas de besoin de cashflow (par exemple pour pallier un décalage de trésorerie, payer des charges imprévues ou des factures en attendant des encaissements).
- Financer des travaux ou un investissement important – par exemple l’aménagement de locaux professionnels, l’achat de nouveaux locaux, le développement d’un nouveau produit ou d’une nouvelle activité.
- Créer ou reprendre une entreprise, en apportant les fonds nécessaires au démarrage (investissement initial, stock, frais de lancement) ou à l’acquisition d’une société existante.
- Conduire un projet spécifique : innovation, transition numérique ou écologique, acquisition d’une licence/brevet, rachat d’un concurrent, etc..
Ainsi, le prêt professionnel est un levier de financement polyvalent pour toutes les initiatives qui visent à lancer, faire croître ou maintenir l’activité de l’entreprise. Il vient compléter les apports personnels de l’entrepreneur et les éventuelles aides ou subventions. Par exemple, une PME en croissance pourra emprunter pour acheter une nouvelle machine de production, tandis qu’un micro-entrepreneur pourra solliciter un petit prêt pour acheter du matériel indispensable à son activité. Il est conseillé de bien adapter la nature et le montant du crédit à son projet précis, afin d’emprunter raisonnablement et efficacement.
Les différentes formes de financements professionnels
Il existe plusieurs types de crédits et financements adaptés aux professionnels, en fonction de vos besoins. En voici quelques-uns, du plus classique au plus spécifique :
- Le prêt professionnel bancaire classique (prêt amortissable) : c’est le crédit pro le plus courant, où l’on emprunte une somme remboursable par mensualités sur une durée déterminée (capital + intérêts). Ce type de prêt convient à la plupart des projets d’investissement (achat de matériel, véhicule, travaux…), avec des durées de remboursement pouvant aller de quelques mois à plusieurs années selon le montant emprunté.
- Le crédit de trésorerie (court terme) : il s’agit de financements destinés à couvrir les besoins ponctuels de trésorerie. Cela peut prendre la forme d’un découvert bancaire autorisé (une facilité de caisse) ou d’un crédit professionnel à court terme. Par exemple, Hello bank! Pro propose à ses clients un découvert professionnel pouvant aller jusqu’à 1 550 € sur 15 jours par mois, pour faire face aux décalages de trésorerie. Ce type de facilité aide à disposer de liquidités rapidement sur le compte pro, avec des intérêts appliqués seulement sur la somme utilisée.
- Le crédit-bail (leasing) : c’est une solution de financement par location avec option d’achat. Une société de leasing achète le bien (véhicule, équipement) et vous le loue sur une période donnée ; vous payez un loyer et avez la possibilité d’acheter le bien à la fin pour sa valeur résiduelle. Le crédit-bail permet de financer un équipement sans apport initial important, ce qui peut être intéressant pour préserver la trésorerie.
- Le microcrédit professionnel : c’est un prêt de faible montant destiné aux entrepreneurs qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique (par exemple, créateurs d’entreprise sans apport ou avec des revenus modestes). Le microcrédit sert souvent de coup de pouce initial pour acheter du petit matériel, constituer un premier stock ou avoir un fonds de roulement.
- Les prêts d’honneur et financements participatifs : en complément, un entrepreneur peut solliciter un prêt d’honneur (prêt à taux zéro accordé par des réseaux d’accompagnement d’entrepreneurs) ou faire appel au crowdfunding (plateformes de financement participatif) pour collecter des fonds auprès de la communauté.
Dans le cas d’un indépendant ou d’une très petite entreprise, il est fréquent de combiner plusieurs de ces sources. Par exemple, on peut obtenir un prêt bancaire pour un investissement principal, et compléter avec un microcrédit ou un prêt d’honneur pour renforcer les fonds propres. L’important est de bâtir un plan de financement cohérent. À noter que les banques en ligne dédiées aux professionnels, telles que Hello bank! Pro, proposent aussi des solutions de prêt adaptées aux micro-entrepreneurs et petites structures, avec des démarches simplifiées et rapides 100 % en ligne.
En particulier, Hello bank! Pro offre une solution de financement pour les entreprises accessible à ses clients professionnels ayant une ancienneté de plus de 6 mois. Ce prêt professionnel Hello bank! permet de couvrir des dépenses liées à l’activité (achat de véhicule, matériel, informatique, etc.) avec des conditions intéressantes : montant jusqu’à 50 000 € emprunté, sans frais de dossier et sans exigence de garantie personnelle. De plus, une fois le dossier validé, les fonds peuvent être débloqués rapidement. Il s’agit donc d’une offre pensée pour accompagner la croissance des indépendants et petites entreprises en leur donnant accès à un financement agile.
Comment obtenir un crédit pro : démarches et notions clés
Obtenir un crédit professionnel demande de la préparation et le respect de certaines conditions. Voici les points essentiels à connaître pour mettre toutes les chances de votre côté :
- Capacité d’emprunt et solidité financière : Avant de prêter, la banque va évaluer votre capacité de remboursement, c’est-à-dire si votre entreprise génère suffisamment de revenus ou de marge pour supporter les mensualités du prêt. Elle examinera vos comptes (chiffre d’affaires, bénéfices, trésorerie) et vos éventuelles autres dettes. De plus, un apport personnel de votre part est un atout appréciable : apporter une part des fonds sur le projet démontre votre engagement et réduit le risque pour la banque. Plus votre apport est important, plus la banque sera encline à vous prêter une somme élevée.
- Durée du crédit et échéances : La durée de remboursement du prêt pro doit être adaptée à la nature du projet financé. Un investissement ponctuel (achat de stock ou trésorerie) relèvera d’un crédit court terme (quelques mois à 1-2 ans), alors qu’un achat d’équipement lourd pourra s’étaler sur 5 à 7 ans. Plus la durée est longue, plus les mensualités seront faibles, mais plus le coût total des intérêts sera élevé
. - Garanties demandées : Les garanties sont un aspect central des prêts professionnels. Souvent, la banque exigera une garantie pour se protéger en cas de défaut de paiement. Il peut s’agir d’une caution personnelle de l’entrepreneur ou d’une garantie réelle sur un bien.
- Préparer un dossier solide : Avant de contacter la banque, il est indispensable de monter un dossier de financement complet. Celui-ci comprendra typiquement un business plan détaillé (présentation de votre projet, étude de marché, stratégie, prévisions financières) et vos documents financiers justificatifs (comptes annuels si l’activité existe déjà, bilan prévisionnel, relevés bancaires, statut juridique, pièces d’identité, etc.). Un dossier bien préparé, clair et argumenté, mettra en valeur la rentabilité attendue du projet et votre sérieux en tant que porteur de projet.
- Choisir le bon interlocuteur : Enfin, adressez-vous à la banque ou l’organisme de financement le plus pertinent pour votre situation. Vous pouvez solliciter votre banque professionnelle actuelle, mais aussi faire jouer la concurrence en contactant d’autres établissements ou en passant par un courtier spécialisé. Certaines banques sont plus actives sur le segment des petites entreprises ou start-ups, tandis que les banques en ligne comme Hello bank! Pro mettent en avant la simplicité et la rapidité de leurs services pour les indépendants.
Comme vous pouvez le constater, le crédit professionnel est un allié précieux pour financer les projets et la croissance d’une activité professionnelle, que l’on soit freelance, auto-entrepreneur ou chef d’entreprise. Bien compris et bien utilisé, il permet d’investir dans du matériel, d’optimiser sa trésorerie ou de concrétiser une création d’entreprise dans de bonnes conditions. Avant de vous lancer, assurez-vous de bien définir votre besoin de financement, de constituer un dossier convaincant et de maîtriser les notions clés comme la capacité d’emprunt, la durée du prêt et les garanties éventuelles. Enfin, sachez vous faire accompagner par des partenaires de confiance : votre expert-comptable, des réseaux d’aide aux entrepreneurs, et bien sûr votre banque. À ce titre, Hello bank! Pro s’inscrit comme un acteur bancaire facilitateur pour les indépendants, en proposant des offres complètes (compte pro, outils de gestion, crédit professionnel…) avec un service en ligne souple et réactif.
Pour aller plus loin et découvrir l’ensemble des services pensés pour les entrepreneurs, n’hésitez pas à découvrir Hello bank! Pro pour donner vie à vos projets d’entreprise en toute sécurité.
