L’opération financière du rachat de crédit peut être avantageuse pour les emprunteurs. Pourtant, il arrive parfois que ces derniers se voient opposer un refus de rachat de crédit par les établissements prêteurs sollicités. Dans ce cas, il est important de ne pas se décourager et de chercher des alternatives.
Dans cet article, nous verrons que faire en cas de refus de rachat de crédit. Nous aborderons les différentes solutions qui s’offrent à vous pour réduire vos mensualités de remboursement, telles que la renégociation de crédit, la consolidation de dettes ou encore le recours à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Nous vous donnerons également des astuces pour améliorer votre dossier, augmenter vos chances d’obtenir un nouveau prêt et ne plus faire face à un refus de rachat de crédit à l’avenir.
Pourquoi vous a-t-on opposé un refus de rachat de crédit ?
Les raisons courantes du refus pour un rachat de crédit
L’une des premières raisons du refus de rachat de crédit ce sont les antécédents de crédit négatif. En effet, si vous avez eu des problèmes de remboursement de crédit dans le passé, l’organisme prêteur devient réticent pour vous accorder un rachat de crédit.
Cette raison va de pair avec le critère d’instabilité financière. Votre stabilité financière sera analysée par l’organisme financier auprès duquel vous faites une demande de rachat de crédit. Par conséquent, si votre carrière professionnelle est instable, cela représente un risque pour le prêteur qui peut vous opposer un refus de rachat de crédit.
Le ratio d’endettement est aussi un critère qui détermine un refus de rachat de crédit. Effectivement, si vous avez un niveau élevé d’endettement par rapport à vos revenus, il y a des risques que votre banque ne vous accorde pas de rachat de crédit.
Enfin, ce qui peut justifier le refus d’un rachat de crédit ce sont l’insuffisance de vos garanties. Concrètement, si vos actifs ne sont pas suffisants pour garantir le rachat de crédit, l’organisme prêteur ne voudra pas vous l’accorder.
Les implications financières du refus pour les emprunteurs
Le fait que votre banque refuse votre rachat de crédit peut générer des implications financières malheureuses. Et pour cause, cela signifie que vous devrez continuer à rembourser vos crédits avec un taux d’intérêt élevé ou des conditions de remboursement non favorables. Rappelons que si un emprunteur peut avoir recours à un rachat de crédit, c’est en général pour réduire le montant de ses mensualités.
En outre, le refus de rachat de crédit peut entraîner des conséquences sur votre score de crédit. En fait, votre demande sera enregistrée dans votre dossier. En ce sens, si vous encaissez plusieurs refus de rachat de crédit, votre score en paiera les conséquences. Comme un cercle vicieux, cela rendra de plus en plus difficile l’acceptation de votre demande.
Conseils pour éviter les raisons courantes du refus à l’avenir
Toutefois, il existe plusieurs façons d’éviter le refus d’un rachat de crédit.
Pour commencer, vous devez être irréprochable sur votre historique de crédit. Ce qui veut dire que vous devez constamment être à jour sur le remboursement de tous vos crédits.
Pour réduire le ratio d’endettement, il faut avoir recours au remboursement de dettes existantes ou augmenter vos revenus, si possible. En même temps, vous devez au mieux stabiliser vos revenus en ayant un emploi stable.
Disposer de garanties suffisantes doit être un point sur lequel vous devez aussi vous concentrer. C’est ce qui permettra à l’organisme prêteur d’être rassuré et de vous éviter un refus de rachat de crédit. Par exemple, on peut penser à une garantie hypothécaire sur l’un de vos biens immobiliers.
Faire appel à un courtier pourrait vous aider dans cette démarche. Son aide vous permettrait d’éviter un refus de rachat de crédit. Par ailleurs, il peut vous aider à trouver la meilleure offre de rachat de crédit adaptée à votre profil. Surtout, il peut aider à négocier des conditions plus favorables auprès des banques et établissements de crédit.
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Les solutions en cas de refus de rachat de crédit
Les différentes solutions disponibles pour les emprunteurs
Si vous faites face à un refus de rachat de crédit, tout n’est pas perdu. Il existe plusieurs solutions pour pallier ce problème.
Ainsi, le crédit renouvelable peut être une solution vous permettant d’accéder à une réserve d’argent disponible à tout moment avec des remboursements mensuels. L’avantage, c’est que vous avez un accès immédiat aux fonds et que le remboursement propose des conditions flexibles. Malheureusement, les taux d’intérêt des crédits renouvelables sont généralement plus élevés que les rachats de crédits et il y a un risque d’accumulation de dettes.
En cas de refus de rachat de crédit, vous pouvez également contracter un prêt personnel pour rembourser vos dettes. Ce qui est bien, c’est que vous pouvez emprunter de petits montants. Toutefois, les montants disponibles peuvent être limités avec des taux d’intérêt élevés.
Aussi, vous pouvez négocier avec vos créanciers pour obtenir des conditions de remboursement plus adaptées à votre situation. Cela vous permet notamment de ne pas souscrire à un nouveau crédit. Par exemple, vous pouvez demander des délais de remboursement supplémentaires. Néanmoins, les créanciers peuvent faire le choix de refuser de négocier avec vous.
Également, en cas de refus de rachat de crédit, vous pouvez opter pour le rachat de crédit hypothécaire avec notaire qui rassure les organismes financiers et les motivent à racheter vos crédits plus simplement.
Enfin, vous pouvez tout simplement vous adresser à d’autres organismes de rachat de crédit. Ce n’est pas parce que l’un deux vous a refusé un rachat de crédit que tous les établissements prêteurs vous diront non.
Pour ce faire, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne qui se chargera de vous rediriger vers l’offre la plus adaptée à votre profil emprunteur ou vous proposera d’autres organismes financiers.
Choisir la meilleure solution en fonction de votre situation financière
En cas de refus de rachat de crédit, il est nécessaire de prendre le temps de choisir la solution la plus adaptée à votre situation. En réalité, si vous n’avez pas contacté tous les établissements de crédit et les banques qui pourraient racheter vos emprunts en cours ; la solution la plus simple est de commencer par ça.
Dès lors, vous recevrez sans doute encore quelques réponses négatives, mais probablement aussi des réponses positives. Ces offres, il faudra les comparer les offres et évaluer les coûts de chacune d’entre elles en prenant en compte leurs taux d’intérêt, frais annexes ainsi que les charges supplémentaires.
Ensuite, il faudra estimer votre capacité de remboursement. En d’autres termes, vous devez prendre le temps de considérer le montant du rachat de crédit et la durée du remboursement pour savoir si vous serez capable de les assumer.
Concrètement, cela signifie que vous devez tenir compte de votre sécurité financière à long terme en choisissant une offre qui ne vous mette pas en difficulté à ce niveau. En effet, si vous ne pouvez pas faire face à vos nouvelles mensualités, vous pourrez difficilement obtenir un nouveau rachat de crédit. Dans de telles circonstances, vous obtiendrez un refus de rachat de crédit dans la majorité des cas pour toute nouvelle demande.
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Comment éviter le refus de rachat de crédit à l’avenir ?
Les bonnes pratiques à adopter pour augmenter ses chances de succès
Pour mettre toutes les chances de son côté à l’avenir et éviter un refus de rachat de crédit, il y a certaines choses que vous pouvez entreprendre.
Tout d’abord, évitez de faire des rachats de rachat de crédit en cascade. En effet, si vous avez obtenu un rachat de crédit récemment, faire une nouvelle demande de rachat de crédit peut être très mal perçu par l’organisme financier sollicité. Dans un tel cas, souvent on vous opposera un refus.
De la même manière, évitez de souscrire à trop de crédits conso, signe d’une gestion difficile de votre budget. Également, vous pouvez mettre en place des garanties et opter pour un rachat de crédit hypothécaire qui rassure la banque et les établissements prêteurs.
Également, vous devez maintenir un bon historique de crédit en effectuant tous vos paiements en temps voulu. Autrement dit, votre historique doit être irréprochable, sans défauts de paiement. Par conséquent, il est préférable de bannir les dettes excessives et les achats compulsifs, tout en vous assurant que vos dettes actuelles ne dépassent pas vos revenus.
Enfin, pour éviter un refus de rachat de crédit, il est nécessaire de bien préparer votre future demande de rachat de crédit. Ainsi, vous devez allouer un temps particulier à la préparation de votre dossier. Celui-ci devra être transparent, précis, organisé et complet. Là aussi vous pouvez faire appel à un courtier qui vous expliquera comment bien monter votre dossier avec tous les justificatifs nécessaires.
La préparation de la demande de rachat de crédit
En parlant du dossier pour éviter un refus de rachat de crédit, vous devez renseigner tous les documents et justificatifs nécessaires ; et ce, avant de faire votre demande de rachat de crédit. Par ailleurs, aucune demande de rachat de crédit ne peut se faire sans justificatifs.
Et pour cause, les banques et les organismes de crédit ont besoin de savoir à qui ils vont prêter l’argent pour ce rachat de crédit. Surtout, ils ont besoin d’analyser votre solvabilité.
Nb : Il est à noter que si vous faites une simulation en ligne pour avoir une idée de la faisabilité de votre projet, vous n’avez pas besoin de fournir de document particulier. D’ailleurs, c’est une étape intéressante à faire puisqu’elle vous permet de savoir si oui ou non vous pouvez obtenir un rachat de crédit et sous quelles conditions. Cela vous permettra aussi d’évaluer vos capacités de remboursement.
En plus, les démarches sont rapides et gratuites. Il vous suffit de remplir un formulaire en quelques clics et le tour est joué. Tout est fait pour vous donner un résultat des plus adaptés à votre profil.
L’amélioration de la situation financière avant la demande
Dans le but d’éviter un refus de rachat de crédit, le point primordial qui fera toute la différence pour votre prochaine demande est celui de vos finances. En effet, s’il existe bien un facteur décisif sur lequel vous devez d’avantage vous pencher, c’est celui-ci. C’est ce critère en particulier qui vous évitera de recevoir un autre refus de rachat de crédit. Dans cette optique et dans la mesure du possible, vous devez améliorer votre situation financière en épurant vos dettes et/ ou en augmentant vos revenus.
Ainsi, commencez par réduire vos dettes en remboursant des crédits en retard, par exemple. Vous pouvez aussi consolider vos dettes qui ont un taux d’intérêt élevé en faisant une demande auprès de votre banque actuelle. En même temps, vous devez faire attention à votre score de crédit en suivant à la lettre les conditions de remboursements de vos crédits en cours.
Pour ne pas avoir à faire face à un futur refus de rachat de crédit, peut-être pouvez-vous essayer d’obtenir une augmentation de salaire, changer de profession ou obtenir d’autres sources de revenus comme des sociales ou une pension. Ce que vous pouvez aussi faire, c’est économiser pour avoir un acompte de disponible. De cette façon, vous prouvez que vous êtes stable financièrement et que vous êtes prêts à investir dans votre futur.
Enfin, même si cela peut être tentant, vous devez éviter de faire des demandes de crédit non nécessaires pendant au moins six mois, avant de faire votre demande de rachat de crédit. Ainsi, vous augmentez vos chances d’obtenir votre rachat de crédit grâce à l’amélioration de votre situation financière et éviterez un nouveau potentiel refus de rachat de crédit.
Bon à savoir : Votre demande de rachat de crédit Cetelem est refusée ? Pour trouver des solutions à cela, vous pouvez consulter notre guide : Que faire en cas de rachat de crédit Cetelem refusé ? Ce guide vous propose les raisons du refus, ainsi que les solutions et les banques les plus souples pour un rachat de crédit Cetelem refusé.
