Le rachat de rachat de crédit permet à un emprunteur de se faire racheter un crédit qui a déjà fait l’objet d’un précédent rachat. Même si cette opération financière est moins courante que le rachat de crédit simple, elle est possible. Et pour cause, un nouveau crédit peut être racheté à son tour pour donner naissance à un rachat de rachat de crédit.
Ainsi, ce nouveau rachat peut vous permettre de faire face à une baisse de revenus, ou à financer un nouveau projet par exemple. On vous explique le fonctionnement du rachat de rachat de crédit et ses conditions dans la suite cet article.
Qu’est-ce qu’un rachat de rachat de crédit ?
Un rachat de rachat de crédit est une opération financière qui consiste à racheter un crédit qui a déjà fait l’objet d’un rachat précédent. Les raisons qui peuvent motiver un emprunteur à se faire racheter un crédit qui a précédemment été racheté sont nombreuses : un meilleur taux d’emprunt, des conditions de rachat de crédit plus favorable, des mensualités qui ont augmenté, car la durée du crédit a été réduite, une baisse de revenu qui ne permet plus de payer les mensualités, augmenter son pouvoir d’achat, etc.
Si le rachat de rachat de crédit peut être une solution intéressante pour les emprunteurs, il convient de prendre en compte les éventuels coûts liés à un remboursement anticipé du dernier rachat de crédit. En effet les frais du rachat de rachat de crédit peuvent parfois être élevés et rendre cette opération peu ou pas profitable.
Le fonctionnement d’un rachat de rachat de crédit
Le fonctionnement du rachat de rachat de crédit est sensiblement le même que celui d’un rachat de crédit traditionnel. Le but consiste toujours à obtenir un meilleur taux d’emprunt et/ou de meilleures conditions de remboursement afin de rééquilibrer son budget. Il peut aussi servir à compléter un rachat de crédit existant ou à financer un autre projet.
Bon à savoir : il arrive parfois que des organismes de crédit imposent une condition d’un an minimum avant de se faire racheter un crédit. Ainsi, pour faire un rachat de rachat de crédit de moins d’un an, il convient de prendre en considération les frais de la résiliation du contrat ainsi que les coûts liés au nouveau rachat.
Si l’opération de rachat de rachat de crédit est validée par l’emprunteur et le nouvel organisme de prêt, il n’aura qu’un seul prêteur au nouveau contrat et une seule mensualité de remboursement chaque mois.
Quels organismes financiers acceptent de faire un rachat de rachat de crédit ?
Comme pour le rachat de crédit, les établissements bancaires ou les organismes spécialisés peuvent procéder à un rachat de rachat de crédit. Parmi les établissements bancaires, on peut citer notamment :
- Le Crédit Agricole
- La BNP
- Le Crédit Agricole
- La caisse d’épargne
- Cofidis
Vous pouvez également faire appel à un établissement prêteur sur internet ou à un courtier en rachat de crédit pour vous accompagner dans votre démarche. Il est à noter que les organismes de crédit en ligne vous permettent de faire une simulation et d’obtenir un accord de principe suite à votre demande de rachat de crédit.
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Comment faire un rachat de rachat de crédit ?
Pour faire un rachat de rachat de crédit, vous devez procéder de la même façon que pour un rachat de crédit simple. Ainsi, vous devrez fournir des justificatifs concernant votre situation personnelle et professionnelle, attestation de revenus et vos charges mensuelles. Vous devrez également fournir à l’établissement prêteur tous les justificatifs concernant votre ou vos crédits en cours. Type de crédit : prêt immobilier, crédit auto, prêt personnel, crédit à la consommation par exemple. Vous devrez aussi lui indiquer le montant total du ou des crédits restants à racheter.
Bon à savoir : Il est recommandé de procéder à une simulation de rachat de rachat de crédit et/ou de faire appel à courtier pour analyser votre situation financière. Le but étant de vérifier que ce nouveau rachat de crédit peut être vraiment profitable pour vous.
Quel taux pour un rachat de rachat de crédit ?
Le taux d’emprunt d’un rachat de rachat de crédit varie en fonction du type de crédit, de la durée de l’emprunt et de l’établissement bancaire sollicité. En effet, si votre rachat de rachat de crédit concerne des prêts immobiliers, le taux se situera entre 2,60 et 3,10 % environ. Si le rachat de rachat de crédit ne concerne que des crédits à la consommation, le taux sera quant à lui plus élevé, de l’ordre de 3 % minimum.
Bon à savoir : Quel taux pour un rachat de crédit ? Vous pouvez découvrir sur ce guide le taux applicable en fonction de sa situation, le taux pour un rachat de crédit immobilier, ainsi que le taux pour un rachat de crédit à la consommation.
Pourquoi faire un rachat de rachat de crédit ?
Le rachat de rachat de crédit peut vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt encore meilleur que celui dont vous avez déjà pu bénéficier lors du rachat précédent. Une nouvelle fois, cela peut vous permettre d’alléger encore plus le montant total des mensualités, car le taux d’intérêt est plus intéressant que celui de votre crédit précédent. Vous pouvez aussi réduire la durée de remboursement ou au contraire la rallonger.
Le rachat de rachat de crédit permet également de réduire votre taux d’endettement. Le taux d’endettement représente le pourcentage de votre revenu que vous consacrez au remboursement des crédits. Si le taux d’endettement est trop élevé, les établissements de crédit peuvent refuser une demande de prêt, car cela représente un risque pour eux. Également, un taux d’endettement trop élevé peut conduire à l’insolvabilité puis à un fichage à la banque de France (si vous résidez en France).
En résumé, le rachat de rachat de crédit permet d’économiser sur le coût total de l’emprunt et sur la durée totale de remboursement. De plus, vous pouvez également inclure un nouveau prêt immobilier si vous en avez besoin par exemple.
En cas de rachat de rachat de crédit, il est préférable de faire appel à un courtier en ligne qui négocie pour vous le meilleur taux auprès des établissements bancaires. Le courtier vous accompagne durant toutes les étapes de l’opération de rachat de rachat de crédit.
Il est important de savoir que le rachat de rachat de crédit implique des frais de dossier et de résiliation du précédent contrat de prêt. En outre, il peut y avoir des pénalités de remboursement anticipé des crédits en cours, même si cela peut être intégré dans le nouveau contrat.
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Quels sont les dangers du rachat de rachat de crédit ?
Le rachat de rachat de crédit est une solution intéressante pour alléger ses charges et son endettement. Cependant, il est important de comprendre les dangers du rachat de rachat de crédit.
Tout d’abord, il convient de rappeler que le rachat de rachat de crédit n’est pas une solution miracle pour sortir de ses dettes. Certes, il peut permettre dans de nombreux cas de réduire ses mensualités et d’obtenir des conditions plus avantageuses qu’avec l’ancien contrat de prêt.
Toutefois, il peut aussi impliquer un allongement de la durée de remboursement. Ainsi, même si le montant des mensualités est plus faible, le coût total de l’emprunt peut être plus élevé au final.
Par ailleurs, si vous avez souscrit des crédits à des taux d’intérêt élevés, le rachat de rachat de crédit peut être intéressant. Néanmoins, dans la situation où vous avez déjà renégocié vos crédits à des taux plus avantageux, le rachat de rachat de crédit peut-être moins intéressant et même dangereux.
En effet, lorsque vous souscrivez à un nouveau crédit pour racheter vos crédits renégociés, il faut repartir de zéro avec un nouveau taux d’intérêt. Celui-ci peut être plus élevé que celui des crédits initiaux. De plus, les frais de dossier et d’hypothèque peuvent être élevés. Également, des frais de résiliations peuvent être appliqués ce qui augmente ainsi le coût total de l’emprunt.
Enfin, le danger principal du rachat de rachat de crédit est d’entraîner un surendettement de l’emprunteur. En effet, ce type d’opération peut donner l’impression à l’emprunteur que ses problèmes financiers sont résolus, alors qu’en réalité, il continue à s’endetter. Il est donc important de faire preuve de prudence lorsqu’on envisage un rachat de rachat de crédit.
Avant de prendre une décision, il convient de bien évaluer sa situation financière, son taux d’endettement, la durée de remboursement et le coût total de l’emprunt. Pour cela, il est conseillé de faire une simulation de rachat de rachat de crédit afin de comparer les différentes offres. Cela vous permettra de savoir si oui ou non le rachat de rachat de vos crédits vous sera bénéfique ou non.
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