Vous envisagez de faire un rachat de crédit professionnel ? Découvrez en quoi consiste cette opération bancaire, quels sont les professionnels et les crédits concernés, et quelles sont les étapes d’une demande de rachat de prêt professionnel.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit professionnel ?
Le rachat de crédit professionnel est une opération financière réservée aux professionnels : sociétés commerciales, dirigeants d’entreprise, commerçants, auto-entrepreneurs, professions libérales et artisans. Cette opération financière consiste pour une société ou un professionnel à regrouper ses crédits en cours en un seul nouveau prêt. L’organisme de prêt va ainsi rembourser les prêts en cours de manière anticipée et mettre en place un nouveau crédit avec une mensualité unique, une nouvelle durée de remboursement ainsi qu’un nouveau TAEG.
Les entreprises qui ont recours à un ou plusieurs crédits, que ce soit pour financer du matériel, investir dans leur activité ou encore pour l’achat d’un local, peuvent mieux gérer leurs prêts grâce au rachat de crédit professionnel. Cela leur permet entre autres choses d’avoir la possibilité de souscrire un nouveau prêt sans pour autant accumuler des crédits et augmenter leur taux d’endettement.
Les avantages du rachat de crédit professionnel
Le rachat de crédit professionnel a de nombreux avantages. Tout d’abord, il permet de diminuer les charges de l’entreprise. En effet, cette opération financière a pour but de réduire le montant total des crédits, souvent en allongeant en contrepartie la durée de remboursement. Le montant de la nouvelle mensualité est généralement plus bas que le total des mensualités des crédits avant opération. Cela permet aussi de mieux équilibrer le ratio entre les charges courantes mensuelles de l’entreprise et son chiffre d’affaires.
Le regroupement de prêts professionnel est une opération très intéressante pour éviter le surendettement. Renégocier ses crédits avec le regroupement de prêts offre la possibilité d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et de réduire le montant total des crédits. De plus, parce que l’entreprise va réduire son taux d’endettement, elle peut dès lors accéder à d’autres crédits pour financer un nouveau projet.
Surtout, l’entreprise va simplifier la gestion de ses finances. Elle n’aura plus qu’un seul remboursement à gérer chaque mois et pourra donc mieux visualiser ses échéances bancaires.
Quels prêts peut-on racheter avec un rachat de crédit professionnel ?
Le rachat de crédit professionnel suppose de regrouper des crédits travaux professionnels, des crédits auto professionnels, des crédits à la consommation (par exemple pour financer l’achat de matériel), des prêts renouvelables et des crédits immobiliers. Le rachat de prêt immobilier est l’un des plus plébiscités par les entreprises, car il permet souvent de bénéficier de meilleurs taux pour un crédit immo.
Afin d’être éligibles à cette opération bancaire, les crédits doivent avoir été souscrits par l’entreprise pour financer sa trésorerie, acquérir du matériel, acheter des locaux commerciaux ou autres actions visant à développer sa croissance.
Le regroupement de crédits professionnels permet aussi d’inclure dans l’opération de rachat des dettes professionnelles. Ces dettes peuvent être des dettes auprès de fournisseurs, des dettes de TVA, des dettes auprès de l’URSSAF ou encore un découvert ainsi qu’une facilité de caisse.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Quel est le taux d’un rachat de crédit professionnel ?
Quel taux d’intérêt est appliqué s’il y a un crédit immobilier et plusieurs crédits à la consommation dans l’opération de rachat de prêts ? Tout dépend du montant du prêt immobilier. Si le montant du crédit immo représente plus de 60 % du montant total des crédits à regrouper, on parle de regroupement de crédit immobilier et c’est le taux du prêt immobilier (plus intéressant que celui du prêt conso !) qui s’applique. Dans le cas contraire, on parle de rachat de crédit conso et c’est le taux du prêt à la consommation qui est appliqué.
Il existe une autre différence entre le rachat de crédit conso et le rachat de crédit immobilier pour les professionnels. Dans le premier cas, la durée de remboursement maximale est de 12 ans. Dans le second cas, la durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans.
Enfin, il faut savoir que si le rachat de prêts est considéré comme un regroupement de crédits immobiliers, alors la banque demandera souvent une garantie hypothécaire sur un bien de l’entreprise ou du dirigeant. L’hypothèque permet de sécuriser le rachat de crédits du côté de la banque, qui va alors accorder plus facilement le rachat.
Le cas du rachat de crédit professionnel avec trésorerie
Lors du rachat de crédit professionnel, une somme peut être débloquée pour être affectée à un projet défini : on parle de rachat de crédit avec trésorerie. Cela permet d’obtenir une nouvelle trésorerie pour financer un projet professionnel : acquisition de machines industrielles, déploiement à l’international, création ou reprise d’entreprise… Mais aussi pour financer le besoin en fonds de roulement de la société ou payer des retards de facture par exemple ; ceci afin d’éviter de se retrouver en situation de surendettement.
Qui peut demander un rachat de crédit professionnel ?
Le rachat de crédit professionnel peut être attribué à :
- Un artisan ou un commerçant
- Un auto-entrepreneur
- Un travailleur non salarié (TNS)
- Un gérant de société
- Une SCI (Société civile immobilière)
- Un rentier
- Un agriculteur ou cultivateur
Ceux-ci peuvent faire une demande de rachat de prêts pour leur activité professionnelle ou pour leur entreprise, quel que soit le statut de l’entreprise.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Qu’est-ce qu’il faut faire pour obtenir un rachat de crédit professionnel ?
Pour obtenir un rachat de crédit professionnel, il faut commencer par trouver un organisme de prêt pour son rachat. Les établissements bancaires proposant des offres de regroupement de prêts pour les professionnels sont moins nombreux que ceux qui proposent des rachats de crédits pour les particuliers. Pour les trouver, vous pouvez comparer les offres de crédits en utilisant un comparateur en ligne.
Également, la plupart des banques possèdent un outil de simulation de rachat en ligne qui vous permet de demander une estimation gratuite et sans engagement de votre rachat de prêt. Si un établissement financier vous intéresse, n’hésitez pas à utiliser le simulateur en ligne pour vous faire une idée de l’offre qui vous sera proposée !
Une fois que vous avez choisi votre banque, il faudra constituer votre dossier de demande de rachat de prêt professionnel. La banque va notamment analyser votre solvabilité en analysant les éléments suivants :
- Les 3 derniers comptes de résultat, bilans et annexes comptables
- La déclaration RSI ou la déclaration 2035 (en fonction du type de société)
Ces documents doivent donc absolument être ajoutés à votre dossier de demande de rachat.
En fonction de votre statut, les documents justificatifs demandés varient. Par exemple, les auto-entrepreneurs devront fournir les trois derniers avis d’imposition et les trois dernières déclarations de chiffre d’affaires ; tandis que les artisans et commerçants devront fournir en plus des avis d’imposition les trois derniers bilans et liasses fiscales et le contrat de travail en cas d’ancienneté inférieure à un an. Les rentiers devront fournir les baux de location et les trois dernières déclarations foncières pour justifier de leurs revenus fonciers. N’hésitez pas à fournir le maximum de justificatifs pour appuyer votre demande !
Une fois que la banque a accepté votre demande de rachat de prêts professionnels, elle pourra regrouper et rembourser les capitaux restants dus auprès de vos anciens créanciers, et débloquer le nouvel emprunt. La mensualité unique sera prélevée chaque mois sur le compte courant professionnel.
Pourquoi faire appel à un courtier pour son rachat de crédit professionnel ?
Pour réussir votre rachat de crédit professionnel, il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de prêts. Ce professionnel va vous aider dans toutes vos démarches, de la sélection de l’organisme prêteur au montage du dossier de demande de rachat. Son expertise et son réseau lui permettent de vous trouver la meilleure offre – mais aussi de négocier les conditions de votre regroupement de crédits professionnels auprès de ses partenaires financiers.
En faisant appel à un courtier en rachat de crédit pro, vous allez non seulement gagner du temps, mais aussi souvent obtenir une offre plus avantageuse, car votre dossier sera mieux mis en valeur. De la même manière, le courtier aura négocié les conditions de votre prêt pour vous, ce qui vous permettra de gagner beaucoup de temps.
Enfin, il est important de noter que tant que vous n’avez pas accepté l’offre que vous a trouvée le courtier, vous n’avez pas d’honoraires à payer. Faire appel à un courtier peut donc être à la fois pratique et économique.
