Le rachat de crédit personnel est une opération financière qui peut être très intéressante. Ce type de rachat de crédit consiste à se faire racheter un prêt personnel ou plusieurs autres emprunts pour les consolider en un seul crédit. Cela facilite la gestion des remboursements, permet potentiellement de réduire le taux d’intérêt pratiqué par l’organisme prêteur et de bénéficier de meilleures conditions d’emprunt. Découvrez comment fonctionne le rachat de crédit personnel, une solution financière efficace qui pourrait révolutionner votre gestion budgétaire.
Le rachat de crédit personnel en détail
Qu’est-ce que le rachat de crédit personnel ?
Le rachat de crédit personnel fonctionne de la même manière que tous les autres types de rachats de crédit. Vous aviez contracté un prêt personnel auprès d’un établissement de crédit A et vous vous faites racheter cet emprunt auprès d’un établissement bancaire B. La seule différence entre le rachat de crédit personnel et les autres rachats de crédit c’est qu’ici, au moins l’un des emprunts concernés par le rachat doit être un crédit personnel.
Et pour cause, lors d’un rachat de crédit personnel, vous pouvez en même temps vous faire racheter d’autres crédits comme un autre crédit personnel, un crédit à la consommation, etc. Cela vous permet notamment de rembourser plus facilement vos dettes en simplifiant la gestion administrative de vos crédits et de réduire le montant de vos mensualités.
Ainsi, pour faire un rachat de crédit personnel, il suffit de faire appel à un organisme financier qui va racheter un ou plusieurs de vos crédits en cours de remboursement. Il les regroupe en un seul et tout nouveau crédit. En même temps, l’organisme prêteur va rembourser toutes vos dettes auprès des créanciers concernés. De cette façon, avec le rachat de crédit personnel, vous bénéficiez d’un meilleur taux d’intérêt, de nouvelles mensualités et de conditions d’emprunts plus avantageuses.
Quels sont les types de rachat de crédit personnel existants ?
Le rachat de crédit personnel permet de combiner plusieurs types de crédits. Parmi les crédits concernés, il y a le crédit à la consommation. C’est un type de prêt qui permet de financer l’achat de biens ou de services pour un usage personnel. Il est utilisé pour des achats courants tels que l’achat d’une voiture, du mobilier, de l’électroménager ou encore pour financer vos vacances. Vous pouvez aussi vous en servir pour financer des travaux dans votre maison ou votre appartement.
Le rachat de crédit immobilier combiné à un prêt personnel prend la forme d’un prêt immobilier dans le cadre du rachat de crédit. Vous pourrez, de cette manière, bénéficier de toutes les conditions habituelles d’un prêt immobilier : une durée de remboursement plus longue par exemple et un taux d’intérêt potentiellement plus bas.
Également, lors de votre rachat de crédit personnel vous pouvez demander une trésorerie complémentaire à votre établissement prêteur. Elle peut être attribuée à un projet précis tel que des travaux par exemple.
Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit personnel ?
Le rachat de crédit personnel s’adresse à tous les emprunteurs qui ont pour ambition de réduire leurs mensualités et de retrouver un pouvoir d’achat plus important. Autrement dit, il s’adresse à tous ceux qui veulent retrouver une certaine stabilité financière ou pour faire des économies.
Ainsi, les raisons pour lesquelles les emprunteurs ont recours au rachat de crédit personnel sont nombreuses. Par exemple, cela peut concerner un foyer qui a envie de réaliser de nouveaux projets mais qui, pour ce faire, a besoin de réduire son endettement. Il arrive aussi que le rachat de crédit soit une option efficace pour ceux qui ont subi un changement de situation professionnelle et qui, de facto, ont connu une perte de revenus.
Des raisons personnelles peuvent aussi être impliquées pour justifier un rachat de crédit personnel tel que la venue d’un nouvel enfant. En effet, c’est souvent à ce moment que le budget mensuel est chamboulé et qu’il est intéressant de remettre sur la table toutes les options de financement.
Finalement, le rachat de crédit personnel permet de financer toutes sortes de nouveaux projets. Il est toutefois à noter que ce rachat de crédit ne peut être accordé que si l’emprunteur a un taux d’endettement décrit comme « acceptable » par l’organisme financier prêteur. En ce sens, il faudra fournir des justificatifs tels que des relevés de compte et des fiches de paie.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Les avantages du rachat de crédit personnel
Une mensualité unique et allégée
Le rachat de crédit personnel a l’avantage de regrouper tous les crédits en un seul avec une mensualité unique. Par conséquent, cela permet de simplifier la gestion de son budget tout en évitant de devoir régler plusieurs échéances de remboursement chaque mois. En outre, le montant des mensualités peut être réduit grâce à un allongement de la durée de remboursement. Cela permet d’avoir de nouveau le contrôle sur ses finances et de gérer au mieux ses revenus tout en retrouvant une stabilité financière.
La possibilité de diminuer son taux d’endettement
Le rachat de crédit personnel permet de réduire le taux d’endettement. Etant donné que la mensualité globale est souvent plus faible, le taux d’endettement est de facto moins élevé. En ce sens, l’emprunteur évite les risques de surendettement. D’ailleurs, cette option est l’occasion de renégocier ses prêts. Effectivement, le taux d’intérêt peut devenir plus intéressant sans compter que les conditions d’emprunt sont généralement plus favorables.
Une gestion simplifiée de son budget
En optant pour le rachat de crédit personnel, on s’offre la possibilité de simplifier la gestion de son budget. En effet, de nombreux emprunteurs n’ont de cesse de jongler entre plusieurs échéances de remboursement. En rassemblant tous les crédits en un seul à rembourser, il devient plus facile de s’y retrouver dans son budget à gérer.
Les critères pour obtenir un rachat de crédit personnel
Les conditions d’éligibilité
Pour accéder au rachat de crédit personnel, vous devez répondre à certains critères précis, ce sans quoi vous risquez de voir votre demande de rachat de crédit personnel être refusée. Ainsi, vous devez être majeur, domicilié en France et disposer d’un revenu stable et régulier. En outre, votre taux d’endettement doit être inférieur à 35% et parfois même à 40%. Enfin, vous devez être en mesure de justifier le montant de vos crédits en cours. C’est une base sur laquelle les organismes se basent tous.
Les documents à fournir
Pour justifier votre demande de rachat de crédit personnel, vous devez être en mesure de fournir un certain nombre de documents qui permettront à l’organisme de rachat de crédit de vérifier votre solvabilité et votre taux d’endettement. D’un organisme à un autre, les justificatifs peuvent parfois changer. Mais, de manière générale, les justificatifs de base sont : la carte d’identité et tous les documents d’identité, ainsi que d’état civil, un justificatif de domicile, les trois derniers bulletins de salaire, les trois derniers relevés de compte bancaire, un tableau d’amortissement, tous les revenus et les charges mensuelles, l’avis d’imposition, les titres de propriété, un justificatif des crédits en cours et un plan de remboursement de ceux-là.
Les critères pris en compte par les organismes de rachat de crédit personnel
Pour que l’organisme financier prêteur puisse étudier votre demande rachat de crédit personnel, il prend en considération certains critères. Premièrement, il étudie le taux d’endettement. Ensuite, il analyse la nature et le montant des crédits en cours, ainsi que le niveau de vos revenus, votre historique bancaire et votre situation professionnelle. Enfin, votre profil emprunteur est aussi pris en compte avec votre situation familiale pour vous accorder ou vous opposer un refus de rachat de crédit personnel.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Les démarches pour un rachat de crédit personnel
Simulation en ligne
Avant de s’engager dans un rachat de crédit personnel, il est judicieux d’entreprendre des démarches de simulation et de comparaison en ligne. Cette étape est primordiale pour faire le point sur sa situation, les options qui vous sont offertes et l’état du marché par rapport aux offres des organismes. En plus, cette démarche est totalement gratuite. Surtout, c’est une façon très simple de se rendre compte de la faisabilité de son projet. Il suffit de remplir un formulaire détaillé sur sa situation et sa demande puis le tour est joué. En quelques instants, vous avez une estimation de votre prochain crédit.
Monter un dossier
Si l’étape de la simulation en ligne ou de vos échanges avec les différents organismes s’avère concluante pour vous, c’est le moment d’enclencher les démarches suivantes. Ici, il faudra monter un dossier en béton. Cela signifie qu’il va falloir prêter une attention particulière à cette étape cruciale. Vous devrez fournir les documents demandés pour l’étude de votre demande de rachat de crédit personnel. Monter un dossier peut parfois sembler compliqué. Dans cette optique, vous pouvez faire appel à un meilleur courtier en rachat de crédit qui vous servira de guide pour cette tâche précise. Quoi qu’il en soit, votre dossier doit être des plus complets. Surtout, vous devez à tout prix être transparent, honnête.
Signer l’offre de rachat de crédit personnel
Dès lors que votre dossier de rachat de crédit personnel est complet et envoyé, vous n’avez plus qu’à attendre le retour de l’organisme financier prêteur. Cela peut prendre quelques semaines. Si l’organisme fait le choix de vous accorder ce rachat de crédit personnel, il vous fera une proposition d’offre dans laquelle se trouveront toutes les nouvelles modalités de remboursement. Ce sera alors à votre tour d’accepter ou non cette proposition. Vous pouvez aussi, à ce stade, tenter de négocier certaines conditions. Si vous faites le choix d’accepter l’offre, il est temps de signer le contrat et de le retourner à l’organisme de rachat de crédit personnel. Dès lors, l’organisme va se charger de clôturer les anciens crédits tout en remboursant les créanciers. Il ne vous reste plus qu’à vous concentrer sur ce nouveau crédit avec sa nouvelle mensualité unique à régler chaque mois.
