Il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit moins d’un an après un emprunt. En effet, il n’y a pas de délai minimum pour faire un rachat de ses crédits immobiliers ou crédits à la consommation. Le regroupement de crédits peut d’ailleurs être une solution intéressante, notamment si vous souhaitez souscrire à un nouveau contrat pour bénéficier d’un meilleur taux. Découvrez comment faire un rachat de crédit moins d’un an après son emprunt et quelles sont les conditions.
Faire un rachat de crédit moins d’un an après avoir contracté son emprunt
Le rachat de crédit moins d’un an après avoir contracté un emprunt est possible, et ce, quelle que soit la nature de vos prêts : prêt personnel, crédit à la consommation, crédit immobilier, etc. Ainsi, le rachat de crédit consiste pour un emprunteur à se faire racheter son crédit ou plusieurs crédits par un nouvel organisme prêteur dans le but de bénéficier de meilleurs avantages.
Si le rachat de crédit porte sur plusieurs crédits, alors on parlera plutôt de regroupement de prêts ou de regroupement de crédits. Concrètement, vous allez pouvoir regrouper plusieurs crédits en cours en un seul nouveau crédit pour alléger la charge financière de vos prêts.
Par exemple, si vous avez un crédit à la consommation, un crédit auto et un prêt immobilier à la banque, vous allez pouvoir les regrouper. Le but étant de profiter de mensualités plus faibles prélevées une seule fois par mois et/ou de réduire la durée du nouveau prêt ou encore de le rallonger. Le rachat de crédit permet à l’emprunteur de gérer plus facilement ses crédits, d’éviter le surendettement dans la plupart des cas et d’améliorer sa situation financière.
Ainsi, il est tout à fait possible de procéder à un rachat de crédit moins d’un an après avoir contracté l’emprunt puisqu’il n’y a pas de délai minimum légal pour se faire racheter ses crédits.
Les conditions pour regrouper ses crédits moins d’un an après les prêts
Même si le rachat de crédit moins d’un an après l’emprunt est possible, les établissements financiers spécialisés dans le rachat de crédit immobilier ou conso vont tout de même analyser votre dossier avant de vous donner leur accord (en savoir plus sur le document pour un rachat de crédit immobilier). Ainsi, ce n’est pas l’ancienneté du prêt qui va jouer en votre faveur. C’est plutôt la cohérence de votre démarche auprès du nouvel organisme financier qui va analyser votre demande de rachat de crédit.
Dès lors, vous êtes tout à fait autorisé à effectuer un rachat de crédit moins d’un an après l’emprunt. Cette opération financière sera particulièrement intéressante pour vous si vous constatez une forte baisse des taux d’intérêt.
En effet, de nouveaux taux plus attractifs vous permettront de faire des économies et de diminuer votre taux d’endettement. Vous pourrez ainsi contracter un nouveau prêt avec de meilleures conditions.
Ainsi, l’organisme financier qui va recevoir votre demande de rachat de crédit moins d’un an après votre premier emprunt va analyser votre situation personnelle et financière. Si elle considère votre situation favorable, votre demande de rachat de prêt sera acceptée. Dans le cas contraire, elle pourrait être refusée.
Bon à savoir : Si l’organisme prêteur considère que votre profil est « à risque », le regroupement de prêts peut tout de même parfois vous être accordé. Comment ? À la condition que les mensualités soient prélevées directement sur votre salaire ou que vous optiez pour un rachat de crédit hypothécaire par exemple.
Pour connaître les conditions d’acceptation d’une banque ou d’un organisme financier en particulier et notamment lorsqu’il s’agit d’un rachat de crédit de moins d’un an ; il est très utile de demander plusieurs devis à plusieurs organismes. Le but étant de comparer les offres de rachat de crédits qui peuvent accepter votre dossier et pour conserver la meilleure d’entre elles.
Est-ce qu’on peut être gagnant avec un rachat de crédit qui a moins d’un an ?
N’importe quel emprunteur peut être gagnant avec un rachat de crédit de moins d’un an. Là encore, ce n’est pas vraiment l’ancienneté des prêts en cours qui va déterminer le gain apporté par le rachat de crédit. Il s’agit plutôt des taux d’intérêt pratiqués. Ainsi, pour être gagnant avec un rachat de crédit de moins d’un an, le nouveau taux de crédit doit être inférieur au taux d’intérêt actuel de vos crédits en cours.
Par exemple, si vous avez contracté un crédit conso à 2,10 % et qu’un autre organisme vous propose un taux du rachat de crédit à 1,10 %, alors vous serez gagnant.
Par ailleurs, vous pouvez aussi être gagnant si des conditions telles que le rallongement du délai de votre emprunt ou sa réduction peuvent vous être accordées. Cela vous permettra de réduire vos mensualités ou de diminuer le montant du capital à rembourser.
Bon à savoir : Pour un rachat de crédit moins d’un an après avoir souscrit à un premier emprunt, vous pouvez aussi choisir une offre de rachat à un TAEG légèrement plus élevé. En effet, plus la durée de l’emprunt restant est longue et plus le capital restant dû est élevé. Dès lors, moins l’écart entre l’ancien taux et le nouveau taux a besoin d’être élevé.
Dans tous les cas, prévoyez dans l’estimation du coût total de votre opération de rachat de crédit les éventuels frais de remboursement anticipé pratiqués par l’établissement bancaire ou l’organisme prêteur. Et pour cause, cela peut impacter le calcul des bénéfices du rachat de crédit à rembourser.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Quels sont les frais d’un rachat de crédit de moins d’un an ?
Lorsqu’un emprunteur souhaite effectuer un rachat de crédit de moins d’un an, il est important de connaître les différents frais qui sont liés à cette opération. Tout d’abord, le coût du rachat de crédit dépend de la nature des prêts à racheter.
Si l’emprunteur a contracté des crédits à la consommation, le coût sera généralement plus élevé qu’un rachat de crédit immobilier. Les frais de dossier, les frais d’hypothèque et les frais de courtage seront également à prendre en compte.
Ensuite, le taux d’intérêt du nouveau crédit est un facteur important dans le calcul des mensualités et du coût total du rachat de crédit. Il est recommandé de comparer les différentes offres de prêt pour bénéficier du meilleur taux et des meilleures conditions de remboursement.
Il est également important de savoir que certaines banques exigent des frais de remboursement anticipé en cas de rachat de crédit. Ces frais peuvent atteindre jusqu’à 3% du capital restant dû. Il est donc très utile de vérifier les conditions du contrat de crédit initial avant de faire un rachat de crédit. Ceci pour être certain que cette opération puisse être réellement utile et économique.
En outre, les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt pour se protéger en cas d’accident, de maladie ou de décès. Les frais d’assurance dépendront du montant emprunté, de la durée du prêt et de l’âge de l’emprunteur.
Sachez que pour faire un rachat de crédit de moins d’un an, vous pouvez faire appel à un courtier, notamment un courtier en crédit immobilier qui est particulièrement efficace pour ce type de rachat au regard des montants en jeu.
Le courtier en crédit immobilier peut vous aider à trouver le meilleur taux et à négocier les conditions de remboursement directement avec l’établissement de crédit. Dès lors, l’établissement de crédit proposera une offre de rachat de crédit adaptée à votre situation financière.
Enfin, pour savoir quelles sont les frais d’un rachat de crédit de moins d’un an, il est recommandé de réaliser une simulation de rachat de crédit. Les simulateurs en ligne permettent de calculer le montant des mensualités, le coût total du crédit et le taux d’endettement. Cette démarche est gratuite et sans engagement. Elle permet de savoir si le rachat de crédit est une solution adaptée à sa situation personnelle.
Intéressant : Vous pouvez aussi consulter notre guide sur la condition pour un rachat de crédit. Ce guide vous présente la condition d’un crédit en cours à racheter, la condition de solvabilité de l’emprunteur, ainsi que la condition de l’âge de la personne qui veut faire un rachat de crédit.
