Le rachat de crédit maison est le type de rachat de crédit le plus convoité. Le montant du prêt maison atteignant souvent plusieurs centaines de milliers d’euros, le rachat de crédit immobilier peut permettre de réaliser des économies intéressantes. Dans la suite de cet article, vous découvrirez le fonctionnement du rachat de crédit maison, comment il peut rééquilibrer votre budget et financer des travaux dans votre logement par exemple. Voici en détail comment fonctionne un rachat de crédit maison.
C’est quoi un rachat de crédit maison ?
Le rachat de crédit maison, également connu sous le nom de rachat de crédit immo, est une solution qui permet à une personne ayant contracté au moins un crédit immobilier de se faire racheter son prêt. Le rachat de crédit maison permet aussi de regrouper plusieurs crédits dont au moins un concerne un bien immobilier. Ainsi, avec le rachat de crédit maison, l’emprunteur peut refinancer en même temps un crédit immobilier, un prêt personnel, un crédit travaux, crédit auto etc. En bref, tous les emprunteurs peuvent souscrire à un rachat de crédit maison comprenant un prêt à la consommation.
Quelle est le fonctionnement d’un rachat de crédit maison ?
L’opération financière du rachat de crédit maison peut être effectuée auprès de différents organismes financiers, tels que des banques ou des établissements de crédit. Les courtiers qui sont des intermédiaires financiers peuvent accompagner les emprunteurs dans leurs démarches de rachat de crédit maison.
Ce qu’il faut savoir, c’est que le rachat de crédit maison est une solution intéressante pour les emprunteurs ayant du mal à rembourser leurs dettes, car elle permet de réduire le montant des mensualités.
En effet, lorsque le crédit est racheté ou si plusieurs crédits sont regroupés, il est possible de négocier un taux d’intérêt plus favorable et une durée de remboursement plus longue notamment. Le crédit maison permet ainsi de réduire l’endettement et d’alléger la pression financière de l’emprunteur. Également, le rachat de crédit simplifie la gestion de ses finances. C’est particulièrement vrai lorsqu’il consiste à regrouper plusieurs prêts puisque l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois.
Comment faire un rachat de crédit maison ?
Les étapes du rachat de crédit maison sont similaires à n’importe quel type de rachat de crédit. Voici les détails de ce qu’il faut accomplir pour se faire racheter son crédit maison.
La simulation du rachat de crédit maison
Le rachat de crédit maison commence par la simulation de l’opération de rachat. Pour cela, il suffit de se rendre sur un simulateur en ligne ou de consulter un courtier en rachat de crédit. La simulation permet de connaître le coût total du crédit et le taux d’endettement avant et après l’opération.
La demande de rachat de crédit
Ensuite, une demande de rachat de crédit doit être formulée auprès d’un établissement bancaire, établissement financier ou d’un courtier spécialisé. Cette demande doit être accompagnée de justificatifs de revenus et de dettes.
La réponse de l’organisme prêteur
L’établissement de crédit examine ensuite la faisabilité de l’opération et propose une offre de rachat de crédit maison. Il est recommandé de comparer cette offre avec d’autres offres pour bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.
La réponse de l’emprunteur
Si l’emprunteur accepte l’offre de rachat de crédit maison, l’opération est formalisée par un nouveau contrat de crédit. En échange de la consolidation de ses crédits, l’emprunteur doit payer des frais de dossier pour le rachat de crédit, et parfois souscrire à une assurance emprunteur (la souscription d’une assurance emprunteur en France n’est pas obligatoire).
Bon à savoir : il est également possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau prêt pour financer de nouveaux projets. Le rachat de crédit maison est soumis aux mêmes obligations que les prêts immobiliers. Des règles particulières sont applicables si une hypothèque vient garantir le rachat de crédit maison.
Intéressant : Voulez-vous faire un rachat de crédit ? Sachez que le choix d’assurance est une étape très importante avant le rachat de crédit. Vous pouvez consulter notre guide : Quelle assurance choisir pour un rachat de crédit ? Vous pouvez découvrir à travers ce guide tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance rachat de crédit.
Le paiement des mensualités du crédit maison
Une fois que le contrat est signé, l’organisme de prêt va racheter l’ensemble des crédits visés par le contrat de rachat et solder les prêts en cours. Dès lors, cet organisme va remplacer tous les anciens créanciers. L’emprunteur quant à lui devra rembourser ses mensualités au nouvel organisme qui aura racheté ses crédits.
Bon à savoir : en cas d’inscription à la Banque de France suite à une situation de surendettement ne permettant plus de régler ses dettes, il est plus difficile d’obtenir un rachat de crédit maison. Dans cette situation, il est souvent demandé des garanties comme une hypothèque pour procéder au rachat de crédit. Également, les emprunteurs peuvent aussi être concernés par des pénalités en cas de remboursement anticipé.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Est-il intéressant de faire un rachat de crédit maison ?
Un rachat de crédit maison peut être intéressant pour l’emprunteur. En effet, il permet de réduire le taux d’endettement et peut être une solution face à d’éventuelles difficultés financières. Renégocier son prêt immobilier en effectuant un rachat de crédit maison offre la possibilité de faire baisser son taux d’emprunt et d’obtenir de meilleures conditions de financement. Avec un rachat de crédit maison, il est aussi possible d’obtenir une avance de trésorerie afin de réaliser des travaux dans sa maison ou pour financer un nouveau projet.
Quelles sont les conditions pour que je puisse obtenir un rachat de crédit maison ?
Pour faire un rachat de crédit maison, vous devez remplir un certain nombre de conditions. En effet, l’organisme prêteur va s’intéresser à votre situation financière et personnelle. Vous devez donc justifier de revenus suffisants, ne pas être fiché à la banque de France, ne pas être en situation de surendettement et ne pas dépasser un certain âge. Dans le cadre d’un rachat de crédit maison, vous devrez également disposer d’une caution ou d’une garantie hypothécaire.
Quel est le taux d’un rachat de crédit maison ?
Le taux d’intérêt d’un rachat de crédit maison s’aligne la plupart du temps sur les taux de crédits immobiliers en vigueur. Le taux d’intérêt pour ce type de rachat de crédit est donc souvent plus faible que celui d’un rachat de crédit à la consommation. De manière générale, un rachat de crédit maison doit vous permettre d’obtenir un meilleur taux d’emprunt et de meilleures conditions de remboursement. Le taux actuel d’un rachat de crédit immobilier se situe autour de 2,20 %.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Quelle banque choisir pour un rachat de crédit maison ?
Quelle banque pour un rachat de crédit ? La plupart des banques généralistes françaises proposent des rachats de crédit maison. Parmi elles, on peut citer :
- Le Crédit Agricole
- La Banque Postale
- Le Crédit Mutuel
- La Banque populaire
- La Caisse d’Épargne
- Le CIC
- LCL
- La Société Générale
- Le Crédit foncier.
Vous pouvez également utiliser les comparateurs en ligne et faire une simulation afin de trouver un organisme de crédit pour votre rachat de crédit maison. Enfin, vous pouvez aussi faire appel à un courtier pour obtenir un rachat de crédit maison aux meilleures conditions du marché.
En conclusion, le rachat de crédit maison est une solution intéressante pour les personnes endettées qui souhaitent alléger leur dette. Cette opération permet de regrouper tous les crédits immobiliers et crédits à la consommation en un seul contrat de prêt avec une seule mensualité. Il est important de comparer les offres et de prendre en compte les frais ainsi que les différentes obligations contractuelles avant de se lancer dans une opération de rachat de crédit maison.
Note : Vous pouvez aussi lire notre guide sur le rachat de rachat de crédit. Découvrez sur ce guide ce qu’est un rachat de rachat de crédit, son fonctionnement, les organismes financiers qui acceptent de faire un rachat de rachat de crédit, ainsi que les dangers à prendre en complet sur le rachat de rachat de crédit.
