Lorsque l’on souhaite obtenir un rachat de crédit hypothécaire, il est indispensable de passer devant le notaire. Et pour cause, le notaire est le seul à pouvoir mettre en place une garantie hypothécaire. Découvrez dans la suite de cet article, ce qu’est le rachat de crédit hypothécaire et comment se déroule cette opération financière chez le notaire.
Le rachat de crédit hypothécaire chez le notaire : explication
Lors d’un rachat de crédit hypothécaire chez le notaire, un organisme financier rachète les crédits de l’emprunteur pour les regrouper en un seul nouveau crédit. Par cette opération, l’établissement qui rachète les crédits devient le nouveau prêteur. Dès lors, l’emprunteur va devoir rembourser ses mensualités auprès du nouvel organisme de crédit qui aura racheté ses anciens prêts. Mais ce n’est pas tout.
En effet, avec le rachat de crédit hypothécaire, l’emprunteur hypothèque chez le notaire un bien immobilier (ou plusieurs) dont il est le propriétaire. Ainsi, il apporte sa maison ou son appartement en garantie. En cas de défaut de paiement, la banque ou l’organisme prêteur pourra saisir le bien mis en hypothèque et le revendre pour rembourser le montant du prêt.
Généralement, le rachat de crédit hypothécaire concerne le rachat d’un prêt immobilier. Toutefois, il peut aussi concerner le rachat d’un ou plusieurs crédits à la consommation de même que d’autres dettes comme un prêt étudiant par exemple.
Il est à noter qu’il existe un dernier cas de rachat de crédit hypothécaire. Celui-ci consiste à procéder au remplacement d’un crédit hypothécaire précédent. Concrètement, si vous avez contracté un prêt hypothécaire au préalable, vous pouvez procéder à la mainlevée de l’hypothèque qui est en place.
Contrairement au regroupement de crédits classique, avec le rachat de crédit hypothécaire, on doit recourir obligatoirement à un notaire. En effet, le notaire est le seul professionnel qui est en mesure de procéder à la mainlevée d’une hypothèque ou à la mise en hypothèque de votre bien immobilier.
Si l’opération de rachat de crédit hypothécaire avec le notaire rassure l’établissement de prêt qui accepte plus facilement d’accorder un rachat de crédit à l’emprunteur, elle n’est toutefois pas sans risque. C’est ce que vous allez découvrir en poursuivant votre lecture.
Comment se passe un rachat de crédit hypothécaire chez le notaire ?
Si vous envisagez un rachat de crédit hypothécaire, le notaire est une étape obligatoire. Et pour cause, le notaire est le seul professionnel du droit habilité à la mise en hypothèque ou à la mainlevée d’une hypothèque lors d’une opération de rachat de crédit hypothécaire.
Ainsi, lors du rendez-vous chez le notaire, celui-ci va vous rappeler la portée du crédit hypothécaire ainsi que les implications de votre engagement. L’objectif étant que vous soyez en mesure de réfléchir à votre décision. En effet, le crédit hypothécaire comporte un risque important : celui de la saisie d’un ou plusieurs de vos biens immobiliers en cas de non-paiement des dettes.
Aussi, le notaire vous informera des autres risques en lien avec l’opération de rachat de crédit hypothécaire comme la potentielle mise en vente aux enchères de votre bien immobilier. En effet, si votre situation financière ne vous permet plus de payer les mensualités de remboursement, l’établissement de crédit peut recouvrer ses créances en vendant vos biens mis en hypothèque.
Le rachat de crédit immobilier hypothécaire notamment n’est donc pas sans engagement ni sans danger. Si regrouper plusieurs crédits grâce au rachat de crédit hypothécaire peut vous permettre d’obtenir des conditions de remboursement plus favorables et d’éviter l’endettement, il peut aussi conduire à la perte de la propriété de vos biens mis en hypothèque.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Qui paie les frais de notaire lors d’un rachat de crédit hypothécaire ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire chez le notaire, l’emprunteur aura obligatoirement des frais de garantie à payer. Si vous avez souscrit à une garantie hypothécaire pour votre emprunt initial, vous devrez payer des frais de mainlevée. Par ailleurs, si vous placez votre bien en hypothèque, il existe des frais de crédit hypothécaire qu’il faudra régler.
Toutefois, il convient de préciser que les frais de notaire sont inclus dans le contrat de rachat de crédit hypothécaire. Vous n’aurez donc en principe aucun apport personnel à avancer en plus. Autrement dit, les frais seront ajoutés au montant des mensualités que vous devrez rembourser.
En résumé, le rachat de crédit hypothécaire avec le notaire permet de bénéficier de meilleures conditions de prêt. Il peut permettre d’allonger la durée de remboursement tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus bas ou de réduire la durée du crédit. Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit hypothécaire pour un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou d’autres dettes, cette opération de regroupement de crédit comporte des risques. Pensez à analyser les devis qui vous sont soumis par les organismes de crédit ou les courtiers que vous avez sollicités et ce ; afin de conserver la meilleure offre de rachat de crédit hypothécaire avant de passer chez le notaire.
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