Le rachat de crédit et prêt immobilier consiste à regrouper ses prêts immobiliers en un seul emprunt pour bénéficier de nouvelles conditions plus avantageuses. Cette solution est particulièrement intéressante en cas de baisse des taux d’intérêt. Découvrez comment savoir si le rachat de crédit et prêt immobilier est intéressant dans votre situation ainsi que les démarches à effectuer.
Rachat de crédit et prêt immobilier : Fonctionnement
Le rachat de crédit et prêt immobilier vous permet de regrouper vos prêts immobiliers en un seul crédit immobilier. Le but consiste à réduire le montant de vos mensualités avec en contrepartie l’allongement de la durée du prêt et/ ou de réduire le coût du crédit. Le rachat de crédits vise à éviter le surendettement en remboursant un seul crédit auprès d’une seule banque. La banque va alors vous accorder un nouveau prêt immobilier, qui permet le remboursement anticipé de tous vos crédits en cours. Ce nouveau crédit bénéficie de conditions harmonisées (taux d’intérêt, mensualités, durée de remboursement). Votre taux d’endettement diminue et vous y voyez plus clair dans vos échéances.
La demande de rachat de crédit et prêt immobilier doit être déposée par l’emprunteur auprès d’un établissement bancaire ou un établissement de crédit spécialisé dans le regroupement de crédit immobilier.
Comment faire un rachat de crédit et prêt immobilier ?
Pour faire un rachat de crédit et prêt immobilier, il faut suivre les étapes suivantes :
- Évaluer l’intérêt du rachat en fonction de sa situation financière
- Monter un dossier de financement solide
- Contacter une banque ou un organisme spécialisé dans le rachat
Il est très important de bien préparer son rachat de crédit et prêt immobilier. Les banques sont exigeantes et vont passer votre dossier de demande de regroupement au peigne fin (voir aussi : Quel document pour un rachat de crédit immobilier ?). Le dossier de regroupement doit comporter les justificatifs de votre situation personnelle et familiale, les justificatifs de votre situation professionnelle et justificatifs de revenus, et les justificatifs relatifs à votre patrimoine.
Il faut également préparer la renégociation du prêt immobilier pour que le regroupement de prêts soit à votre avantage avec les meilleures conditions possibles. Enfin, sachez que mieux vous serez préparé à votre opération de rachat, plus vous ferez d’économies sur les frais de dossiers et autres frais annexes (assurance emprunteur, frais de courtier, etc.). N’hésitez pas à utiliser des outils de simulation de rachat de crédit.
Bon à savoir : Si vous avez besoin de débloquer des fonds pour votre rachat de prêts immobiliers, vous pouvez recourir à un rachat de crédit hypothécaire. Il faudra alors passer devant le notaire pour la mise en hypothèque de son bien immobilier comme garantie du rachat de crédit immobilier.
Souhaitez-vous faire des économies avec un rachat de crédit ?
Les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit avec un prêt immobilier
Le rachat de crédit et prêt immobilier a plusieurs avantages :
- Une seule mensualité
- L’allongement de la durée de remboursement
- Une diminution du taux d’endettement
- Un seul intermédiaire bancaire
Renégocier les crédits en cours permet d’alléger le remboursement des prêts, mais aussi leur gestion ! Gérer plusieurs crédits peut s’avérer compliqué, ce qui entraîne souvent beaucoup de dettes. Le rachat de crédit et prêt immobilier vous permettra de diminuer les mensualités et le TAEG tout en libérant de la place pour contracter un nouveau crédit.
Le rachat de crédit avec un prêt immobilier a aussi des inconvénients : l’allongement de la durée du prêt augmente le montant total du crédit – sauf si vous avez très bien renégocié votre regroupement de crédits ! De plus, le rachat de crédit immobilier génère de nouveaux frais, notamment les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé. Ce sont des paramètres à prendre en compte dans votre simulation pour estimer si le rachat de crédit et prêt immobilier est la bonne solution pour vous.
Intéressant : Comment fonctionne un rachat de crédit maison ? Vous pouvez découvrir à travers ce guide ce qu’est un rachat de crédit maison, son fonctionnement, les conditions pour qu’une personne puisse obtenir un rachat de crédit maison, ainsi que le taux et la banque choisir pour un rachat de crédit maison.
