Faire un rachat de crédit conso sur 12 ans vous offre l’opportunité d’étaler la durée de votre remboursement sur 144 mensualités. Se faisant, il est possible de réduire le montant de vos mensualités, rééquilibrer votre budget et bénéficier de meilleures conditions d’emprunt. Ainsi, le rachat de crédit conso sur 12 ans peut être une solution avantageuse pour vous. Voyons ensemble pourquoi.
Est-ce que c’est intéressant un rachat de crédit conso sur 12 ans ?
Un rachat de crédit conso sur 12 ans peut être une solution avantageuse pour vous. En effet, une durée de 144 mois vous permet de réduire les mensualités de vos remboursements tout en bénéficiant de meilleures conditions pour emprunter et rembourser votre crédit.
Et pour cause, plus la durée de remboursement est longue, plus le montant des mensualités baisse. Cela permet notamment d’augmenter votre pouvoir d’achat dans bien des cas et d’alléger vos charges mensuelles. En outre, les taux d’intérêt d’un rachat de crédit conso sur 12 ans restent très intéressants encore aujourd’hui.
Il est toutefois à noter que plus on allonge la durée de remboursement d’un prêt et plus le coût total du crédit augmente. Toutefois, puisque ce coût est répercuté sur un plus grand nombre de mensualités, il fait souvent baisser le prix à payer chaque mois pour rembourser votre crédit.
Par exemple, imaginons que vous avez 3 crédits en cours actuellement. Le premier est un crédit auto dont le montant à rembourser est de 300 euros par mois sur 10 ans. Le second est un crédit moto sur 5 ans avec des mensualités de 250 euros. Le troisième est un crédit conso de 100 € par mois sur 12 mois dont le capital a servi à financer les vacances de votre famille l’été dernier. Le total à rembourser tous les mois est de 650 €.
En optant pour un rachat de crédit conso sur 12 ans, vous allez pouvoir ramener vos mensualités à 416 € par mois pour un TAEG de 3,69 %. Ainsi, c’est une économie de 234 € sur vos mensualités dont vous pourrez désormais profiter.
Nb : ces chiffres sont proposés à titre illustratif. Pour connaître le montant à rembourser chaque mois avec un rachat de crédit conso sur 12 ans, nous vous invitons à réaliser une simulation en ligne en renseignant notamment le nombre de vos crédits en cours, vos revenus, le type de rachat de crédit choisi et la durée de remboursement.
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Comment faire un rachat de crédit conso sur 12 ans ?
Pour faire un rachat de crédit conso sur 12 ans, il est recommandé de réaliser une simulation en ligne en utilisant un simulateur pour débuter. L’objectif est double : comparer les différentes offres de rachat de crédit conso pour ne conserver que la meilleure et faire jouer la concurrence lors de l’étape de la négociation.
Ensuite, vous devez monter un dossier dans le but de réaliser votre demande de rachat de crédit conso sur 12 ans. Pour ce faire, l’organisme prêteur va vous demander de renseigner le montant de vos revenus et vos charges mensuelles. Pourquoi ? Car il doit calculer votre taux d’endettement ainsi que votre reste à vivre après le rachat de crédit pour valider ou non votre demande.
À cette étape, vous devrez également fournir des justificatifs concernant votre situation personnelle et professionnelle. Si votre demande de rachat de crédit conso sur 12 ans est acceptée, alors l’établissement prêteur va vous proposer de signer un nouveau contrat de prêt.
Suite à la signature du contrat, il va solder vos anciens emprunts et c’est à lui que vous devrez rembourser vos futures mensualités à l‘avenir. Dans tous les cas à chaque étape vous êtes guidé par l’établissement de crédit pour effectuer vos démarches.
Il est à noter que vous pouvez avoir recours à un courtier pour vous assister. Ce professionnel peut vous aider à trouver des établissements de crédits susceptibles de vous accorder un rachat de crédit conso sur 12 ans à des tarifs avantageux. Il peut notamment négocier pour vous les conditions de votre rachat de crédit auprès des banques ou de tout autre organisme de prêt (frais de dossier, taux d’emprunt, garantie supplémentaire, etc.).
Quel est le meilleur organisme financier pour un rachat de crédit conso sur 12 ans ?
Pour savoir quel est le meilleur organisme financier pour un rachat de crédit conso sur 12 ans, vous pouvez tout d’abord utiliser un comparateur en ligne, effectuer des recherches sur internet et prendre contact avec les différents organismes de prêt.
Bon à savoir : De nombreux établissements financiers proposent des rachats de crédit conso sur 12 ans, c’est le cas par exemple de : Cetelem, Younited crédit, Cofidis, Cofinoga, Sofinco ou encore la banque postale.
Attention cependant, de nombreuses banques ne font pas toujours de rachat de crédit conso sur 12 ans et ne vont pas au-delà de 120 mois pour le délai de remboursement.
Quel taux pour un rachat crédit conso sur 12 ans ?
Le taux d’intérêt pour un rachat de crédit conso sur 12 ans varie d’un établissement à un autre. Il dépend également du nombre et du montant total des différents crédits à racheter. Toutefois globalement, le taux d’intérêt moyen pour un rachat de crédit conso sur 12 ans, est compris entre 3 % et 5 %.
Concernant la réglementation en vigueur pour le rachat de crédit à la consommation :
- Le rachat doit concerner des crédits à la consommation compris entre 1.500 € et 75.000 € de montant total cumulé.
- Ce plafond peut être dépassé si des crédits immobiliers sont concernés par un regroupement de plusieurs prêts et que leur part n’est pas supérieure à 60 % du montant total. Les prêts immobiliers concernés ne doivent pas être garantis par des hypothèques ou des cautionnements.
- Les prêts concernés par le rachat de crédit conso sur 12 ans sont : Les prêts personnels, les crédits affectés, les crédits renouvelables, etc.
- Enfin, le montant maximum d’une opération de rachat de crédit à la consommation comprenant des prêts immobiliers sur 12 ans ne doit pas dépasser les 200.000 € pour les emprunteurs propriétaires et 100.000 € pour les locataires.
Il convient de rappeler ici qu’il s’agit de règles générales et que chaque établissement prêteur dispose de ses propres conditions pour accepter un rachat de crédit conso sur 12 ans.
Quels types de prêts peuvent entrer dans un regroupement de crédits consommation sur 12 ans ?
Le regroupement de crédits à la consommation sur 12 ans est une solution financière qui permet de rassembler plusieurs crédits à la consommation en un seul prêt. Concrètement, cela signifie qu’un emprunteur peut faire racheter plusieurs crédits conso en cours : prêts personnels, crédits renouvelables, crédits affectés, crédits auto, etc. pour ne payer qu’une seule mensualité, avec un taux et une durée de remboursement uniques.
Aussi, tous les types de crédits conso ne peuvent pas être regroupés lors d’un rachat de crédit à la consommation sur 12 ans. En général, les prêts à la consommation qui peuvent être inclus dans un regroupement de crédits Conso sur 12 ans sont les suivants :
– Les crédits à la consommation. Ce sont des prêts destinés à financer des projets personnels : voyages, travaux, équipements, etc. Ils peuvent être souscrits auprès d’un établissement de crédit ou d’une banque, ou encore d’un organisme financier spécialisé.
– Les crédits renouvelables. Ces prêts sont accordés sous forme d’une réserve d’argent reconstituable au fur et à mesure des remboursements. Ce type de crédit permet de disposer d’une somme d’argent disponible à tout moment, mais il peut être coûteux en raison des frais de renouvellement.
– Les crédits auto. Comme leur nom l’indique, ces prêts sont destinés à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Ils peuvent être souscrits auprès d’un concessionnaire ou d’un établissement de crédit.
– Les prêts personnels. Il s’agit de prêts à la consommation accordés avec peu de contraintes d’emprunt ou sans justificatif d’utilisation. Ils peuvent être utilisés pour financer tous types de projets personnels.
– Les crédits immobiliers peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits lors d’un rachat de crédit conso sur 12 ans. Les crédits immobiliers servent à financer des projets immobiliers comme l’achat d’un appartement ou d’une maison.
– Les crédits travaux. Ce type d’emprunt sert à financer des travaux pour un ou plusieurs biens immobiliers.
– Certaines dettes. Des dettes financières comme des impôts impayés ou avec des intérêts de retard, des découverts bancaires, etc. peuvent être inclus dans un rachat de crédit conso sur 12 ans lors d’un regroupement de prêt.
Il est à noter que pour bénéficier d’un regroupement de crédits Conso sur 12 ans, il est également nécessaire de respecter certaines conditions. Par exemple, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser un certain seuil généralement situé entre 30 et 40 %. Également, l’emprunteur doit avoir une capacité de remboursement suffisante pour honorer ce nouveau prêt et régler chaque mois sa nouvelle mensualité.
Voulez-vous faire baisser vos mensualités grâce au rachat de crédit ?
Quelles sont les alternatives au rachat de crédit conso sur 12 ans ?
Si l’organisme prêteur refuse d’effectuer un rachat de crédit conso sur 12 ans, vous pouvez envisager d’opter pour une durée d’emprunt un peu plus courte. En effet, la plupart des établissements financiers proposent des durées d’emprunt allant jusqu’à 120 mois pour un rachat de crédit à la consommation.
Vous pouvez également choisir de ne pas faire racheter la totalité de vos emprunts en cours afin de ne pas dépasser le montant du plafond de rachat de crédit conso sur 12 ans. Enfin, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à vous adresser à plusieurs organismes de crédit afin d’obtenir une réponse positive.
Bon à savoir : Voulez-vous vous faire un rachat de crédit tout en changeant de banque ? Découvrez notre guide sur : Comment changer de banque avec rachat de crédit ? Ce guide vous présente le fonctionnement, les étapes à suivre, ainsi que les types de documents à réunir pour changer de banque avec rachat de crédit.
