Qui peut prêter de l’argent à part les banques ?

Vous souhaitez savoir qui peut prêter de l’argent à part une banque pour obtenir un prêt rapidement et au meilleur taux ? Découvrez tous les organismes et toutes les solutions qui existent pour emprunter de l’argent afin de financer votre projet sans passer par une banque.

Qui peut prêter de l’argent à part les banques : les organismes de crédit et les établissements financiers non bancaires

Les sociétés de crédit spécialisées

Lorsqu’on cherche à répondre à la question de savoir qui peut prêter de l’argent à part les banques, la première chose à laquelle on peut penser est la société de crédit spécialisée. En effet, l’établissement de crédit spécialisé (ECS) n’est pas une banque, mais un établissement agréé à effectuer certaines opérations bancaires seulement. Il s’agit du crédit à la consommation, crédit immobilier, etc. Il est à noter que le TAEG des organismes de crédit spécialisé est parfois plus élevé qu’une banque.

Les compagnies d’assurance proposant des prêts

La seconde solution pour répondre à la question « qui peut prêter de l’argent à part les banques » est la compagnie d’assurance. Et pour cause, certains groupes d’assurance proposent des services bancaires et vous permettent de contracter un prêt immobilier ou un prêt à la consommation. Il est souvent intéressant de souscrire en même temps à l’assurance emprunteur du même assureur, car les tarifs sont alors souvent négociables avec l’agent d’assurance.

Intéressant : Comment avoir un rachat de crédit et prêt immobilier ? Découvrez à travers ce guide les étapes à suivre pour faire un rachat de crédit et prêt immobilier, son fonctionnement, ainsi que ses avantages et inconvénients.

Les coopératives de crédit et les caisses d’épargne

Les sociétés de crédit et les assureurs ne sont pas les seuls organismes qui peuvent prêter de l’argent à part les banques. En effet, il existe aussi la coopérative de crédit. Les coopératives de crédit, aussi appelées banques coopératives, ne sont pas vraiment des banques classiques. Ce sont des banques mutualistes qui visent à accompagner leurs clients dans la transition sociale et environnementale.

Elles sont orientées vers le service et moins sur la rentabilité à tout prix. Obtenir un prêt auprès d’une coopérative de crédit permet de savoir où l’on place son argent. Les caisses d’épargne proposent également des crédits simples comme le crédit conso par exemple pour les particuliers.

Qui peut prêter de l’argent à part les banques : les plateformes de prêt entre particuliers

Présentation du fonctionnement des plateformes de prêt entre particuliers

Si vous vous demandez qui peut prêter de l’argent à part les banques, sachez que vous pouvez aussi recourir au prêt entre particuliers. Pour cela, il faut s’inscrire sur une plateforme de prêt entre particuliers. Votre dossier est examiné par la société non bancaire qui gère la plateforme puis il est mis à disposition des investisseurs qui pourront investir dans le prêt de leur choix.

Les avantages et les risques du prêt collaboratif

Une autre alternative qui répond à la question « qui peut prêter de l’argent à part des banques » est le prêt collaboratif. Il s’agit d’une méthode qui permet d’obtenir un prêt entre particuliers via une plateforme en ligne (un site internet).

Attention toutefois, cette méthode comporte des avantages, mais aussi des risques. Les taux d’intérêt sont souvent plus bas que ceux d’un prêt classique et les demandes de crédit sont plus rapides. De plus, les plateformes de prêt collaboratif que l’on appelle aussi en anglais le P2P lending sont assez transparentes. Les risques sont mutualisés entre tous les particuliers participants et la plateforme se rémunère sur les frais de dossier pour chaque crédit accepté.

En revanche, même si le prêt collaboratif peut être avantageux, il comporte tout de même des risques importants, notamment du fait de nombreuses arnaques en ligne. Il faut donc bien se renseigner avant de demander un prêt avec le P2P lending.

Également, il est préférable de choisir un professionnel ayant l’agrément de la Banque de France ou un site agréé comme un établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR).

Exemples de plateformes de prêt entre particuliers

Si cette solution qui répond à la question « qui peut prêter de l’argent à part des banques » vous intéresse, vous pouvez vous tourner vers Younited Credit qui est l’organisme prêteur leader du crédit entre particuliers. D’autres plateformes existent à l’étranger : Lending Club aux Etats-Unis ou encore Zopa au Royaume-Uni, qui est l’une des plateformes P2P pionnière en la matière.

Qui peut prêter de l’argent à part les banques : les prêts d’honneur et les microcrédits

Les prêts d’honneur pour soutenir la création d’entreprise

Le prêt d’honneur est un dispositif qui permet de prêter de l’argent en dehors des banques et qui est une Initiative ainsi qu’une spécialité française. Et pour cause, en France, il permet d’obtenir un crédit pour financer un projet de création, développement ou reprise d’entreprise. En résumé, c’est un prêt à taux zéro sans frais de dossiers et sans pénalités de remboursement anticipé. Voilà une autre option intéressante qui répond à la question de savoir qui peut prêter de l’argent à part les banques.

Les microcrédits pour financer des projets personnels ou professionnels

Le microcrédit fait partie des solutions qui permettent de prêter de l’argent sans passer par les banques. Il s’agit d’un crédit facile qui permet d’obtenir un prêt personnel ou professionnel de faible montant.

À l’origine, le microcrédit était dédié aux entrepreneurs ou artisans qui ne pouvaient pas accéder à un prêt bancaire classique. Il a ensuite été élargi aux personnes exclues du système bancaire classique comme des personnes ayant de faibles revenus ou qui connaissent des difficultés financières les empêchant d’accéder à une méthode de prêt traditionnelle. Il s’agit d’une bonne alternative pour financer des projets personnels ou financiers.

Les organismes proposant des prêts d’honneur et des microcrédits

Plusieurs organismes peuvent prêter de l’argent à part les banques via un prêt d’honneur ou un microcrédit. Le prêt d’honneur est proposé par Initiative France. Pour obtenir un microcrédit, vous pouvez vous tourner vers FLOA Bank, Younited Crédit, Cetelem, Cofidis ou Youdge. Il s’agit d’une alternative intéressante pour compléter notre liste de réponses à qui peut prêter de l’argent à part les banques.

Le financement participatif et le prêt rémunéré peuvent prêter de l’argent sans être une banque

Les différentes formes de crowdfunding

Les financements participatifs que l’on appelle aussi le crowdfunding permettent de se faire prêter de l’argent sans passer par une banque. Le financement participatif peut prendre plusieurs formes : le don avec ou sans contreparties, le prêt rémunéré ou non rémunéré et l’investissement au capital d’une entreprise.

Les plateformes de prêt rémunéré pour financer ses projets

Le prêt rémunéré appelé le crowdlending en anglais répond lui aussi à la question « qui peut prêter de l’argent à part les banques ». En effet, une plateforme de prêt rémunéré peut prêter de l’argent sans être une banque tout en prenant en compte le risque de surendettement. Ainsi, cette solution consiste à prêter des fonds directement aux PME et TPE via la plateforme de crowdlending.

Dans ce contexte, durant toute la durée du prêt, l’emprunteur doit rembourser les intérêts, mais ne remboursera le montant emprunté que lorsque le contrat de prêt prend fin. Quant aux investisseurs, tous les mois ou tous les trimestres, ils reçoivent un rendement sur le capital prêté dont le taux d’intérêt qui les rémunère est fixé par avance dans le contrat de prêt.

Les avantages et les risques du crowdlending

Le financement participatif sous la forme du crowdlending permet de prêter de l’argent sans être une banque assez facilement. C’est un véritable levier pour son projet. Ouvert à toutes les sociétés, il permet d’obtenir un emprunt qui a été refusé par un ou plusieurs établissements bancaires notamment. Toutefois, comme expliquée précédemment, cette solution est réservée aux entreprises ayant des effectifs inférieurs à 250 personnes.

Les prêts familiaux et les prêts entre amis peuvent se substituer aux banques pour prêter de l’argent

Les avantages et les inconvénients des prêts familiaux et entre amis

Un proche (ami, famille) peut prêter de l’argent sans être une banque, une solution avantageuse qui permet de bénéficier de conditions de prêt plus souples, sans échéances, sans justificatifs et sans assurance de prêt. Toutefois, au-delà de 5000 €, le prêt doit être déclaré en France. De plus, emprunter de l’argent auprès d’un proche a aussi des risques : que cela dégrade votre relation, que votre proche soit trop impliqué dans votre projet ou que vous ressentez une pression sociale trop importante. Il a toutefois le mérite d’être simple, peu coûteux et répond à la question de savoir qui peut prêter de l’argent à part les banques.

Les précautions à prendre pour éviter les conflits

Pour que votre proche puisse vous prêter de l’argent sans passer par une banque et sans que cela ne crée pas de conflits, il est conseillé de formaliser le prêt avec un contrat de crédit. De cette manière, tout le monde est sur la même longueur d’onde dès le départ et les conditions (montant du prêt, duré du prêt, échéance…) ont bien été établies.

La rédaction d’un contrat de prêt entre particuliers

Lorsqu’il y a un prêt d’argent sans passer par une banque entre particuliers, il est important d’établir un contrat de prêt qui fait office de reconnaissance de dette. Ce document doit être signé par les deux parties pour avoir une valeur juridique. Il permet au prêteur de se protéger en cas de décès de l’emprunteur ou de refus de paiement.

Qui peut prêter de l’argent sans passer par une banque ?

Pour résumer ce qui a été dit précédemment sur le sujet de savoir qui peut prêter de l’argent à part les banques, il existe plusieurs solutions qui ont toutes leurs avantages et leurs inconvénients. En effet, il y a les prêts entre particuliers, qui sont des personnes disposées à prêter de l’argent à d’autres personnes sans passer par une banque. Ces prêteurs peuvent être des amis, des membres de la famille ou même des inconnus à travers des plateformes en ligne. Le prêt entre particuliers peut être une solution intéressante, notamment pour ceux qui ont besoin d’emprunter de petites sommes d’argent et qui ne veulent pas se plier aux exigences des établissements bancaires.

Ensuite, pour répondre à la question « qui peut prêter de l’argent à part les banques », il y a les organismes de crédit qui sont spécialisés dans les prêts pour octroyer un crédit à la consommation par exemple. Ces organismes peuvent proposer des crédits à des particuliers sans passer par une banque. Ils peuvent également proposer des prêts personnels, des crédits immobiliers, des rachats de crédit ou même des crédits renouvelables.

Ces organismes de crédit peuvent être sollicités en ligne et proposent souvent des offres avec des taux d’intérêt attractifs (même si parfois passer par une banque reste un meilleur choix sur le terrain du coût du crédit et des conditions d’emprunt notamment).

Il existe également des courtiers en crédit qui interviennent entre les particuliers et les organismes de crédit. Les courtiers peuvent aider les emprunteurs à trouver les meilleures offres de crédit en fonction de leur situation financière. Ils peuvent également négocier des taux avantageux auprès des organismes de crédit. Il est à noter toutefois que ce ne sont pas les courtiers qui prêtent de l’argent directement sur leurs fonds propres, car ils restent des intermédiaires entre vous et les prêteurs.

Pour obtenir un prêt sans passer par une banque, il est important de fournir les justificatifs nécessaires dans bien des cas pour prouver votre capacité de remboursement (hormis les prêts familiaux ou entre amis). Il est également important de vérifier votre solvabilité avant de vous lancer ; ceci afin d’éviter le surendettement.

Il est à noter que les différentes offres de prêts peuvent comporter des frais de dossier, des intérêts et des échéances qui varient en fonction du montant du prêt, de la durée de remboursement et de votre capacité à respecter les engagements financiers.

Enfin, avant de souscrire à un prêt, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne ou un simulateur de crédit pour connaître les conditions de remboursement et mesurer les avantages ainsi que les inconvénients d’un nouveau prêt auprès d’un établissement prêteur.

Note : Pourquoi faire un rachat de crédit conso sur 12 ans ? Vous pouvez découvrir sur ce guide : le meilleur organisme financier pour un rachat de crédit conso sur 12 ans, ainsi que les types de prêts peuvent entrer dans un regroupement de crédits consommation sur 12 ans.

Les banques peuvent prêter de l’argent aux franchises

La franchise est un mode de création d’entreprise qui présente de nombreux avantages, mais qui peut également être complexe à financer. Ainsi, les banques proposent généralement un accompagnement aux franchisés et peuvent leurs prêter de l’argent, même si la capacité d’emprunt est également déterminée par l’apport personnel, la situation financière et la solidité du projet.

L’accompagnement des franchisés par les banques

L’accompagnement des banques aux franchisés peut prendre différentes formes, telles qu’un entretien avec un conseiller bancaire, une aide à la constitution du dossier de financement ou une garantie de la banque ou encore un prêt bancaire traditionnel.

La capacité d’emprunt pour création d’entreprise

La capacité d’emprunt pour création d’entreprise d’un franchisé auprès de la banque qui va prêter les fonds, est déterminée par plusieurs facteurs, dont l’apport personnel, la situation financière et la solidité du projet du franchisé. Ainsi :

• L’apport personnel est un élément déterminant dans l’évaluation de la capacité d’emprunt.

En effet, les banques considèrent que les entrepreneurs qui ont un apport personnel important sont plus susceptibles de réussir leur projet.

• La situation financière du franchisé est également prise en compte. Les banques examinent les revenus, les charges et le patrimoine du franchisé pour évaluer sa capacité à rembourser le prêt.
• La solidité du projet est également un facteur important. Les banques étudient le business plan du franchisé pour s’assurer que le projet est viable.

Conseils pour obtenir un prêt bancaire pour la création d’une franchise

Pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt bancaire pour la création d’une franchise, il est important de :

• Préparer un dossier de financement solide
• Rencontrer plusieurs banques pour comparer les offres
• Négocier les conditions du prêt

Il est à noter que le dossier de financement doit être complet et bien documenté. Il doit comprendre un business plan détaillé, un prévisionnel financier, des justificatifs de revenus et de patrimoine notamment. Il est également important de prendre contact avec plusieurs banques pour comparer les offres et négocier les meilleures conditions pour le prêt.