N’importe quel particulier ou entreprise peut faire un rachat de crédit. Cette solution financière qui permet de racheter un crédit pour réduire sa durée de remboursement ou le montant de ses mensualités est accessible à tous. Le rachat de crédit peut concerner un seul crédit ou plusieurs crédits.
Dans ce dernier cas, regrouper tous les crédits en un seul et unique prêt permet de simplifier les remboursements, réaliser des économies ainsi que d’alléger les charges financières. Si vous souhaitez savoir qui peut faire un rachat de crédit en détail, la suite de cet article devrait vous intéresser.
Qui peut faire un rachat de crédit : La liste des personnes éligibles
N’importe quelle personne peut faire un rachat de crédit en fonction de sa situation personnelle. Ce type de financement est ouvert à tous et s’adresse à de nombreux profils de consommateurs, particuliers ou entreprises. Voici une liste de personnes qui ont la possibilité de faire un rachat de crédit :
- Les propriétaires qui ont acheté leur maison ou leur appartement peuvent regrouper leurs différents crédits immobiliers, leurs crédits à la consommation ou leur crédit hypothécaire.
- Les locataires qui ne sont pas propriétaires de leur logement peuvent faire un rachat de crédit. Par exemple, on peut citer le rachat de crédit à la consommation ou le rachat d’un crédit auto.
- Les salariés en CDI ou en CDD qui travaillent pour une entreprise peuvent regrouper leurs différents crédits en une seule mensualité pour baisser le coût total du crédit par exemple.
- Les retraités qui sont des anciens salariés ayant pris leur retraite peuvent faire une demande de rachat de crédit auprès d’un nouvel établissement bancaire afin de bénéficier d’un meilleur taux.
- Les fonctionnaires peuvent également faire un rachat de crédit pour regrouper un crédit auto, un crédit immo et un crédit conso par exemple. L’objectif étant de réduire la dette, allonger la durée du prêt pour faire baisser les mensualités, ou de réduire cette durée sans payer plus cher le crédit.
- Les entrepreneurs y compris les auto entrepreneurs peuvent faire un rachat de crédit professionnel en négociant un taux de crédit plus avantageux et en restructurant leurs dettes notamment.
- Les chômeurs c’est-à-dire toutes les personnes au chômage peuvent faire un rachat de crédit pour augmenter leur pouvoir d’achat et réduire leur taux d’endettement.
Qui peut faire un rachat de crédit en général ? toute personne ayant des crédits à rembourser peut faire un rachat de crédit pour simplifier ses remboursements et alléger ses charges financières. Il est important de noter que pour faire un rachat de crédit, il est recommandé d’avoir un bon dossier de crédit et une situation financière stable.
Il est donc conseillé de consulter un spécialiste en la matière pour évaluer son éligibilité, faire une simulation de rachat de crédits gratuite et se faire accompagner dans son projet afin d’obtenir le meilleur rachat de crédit possible.
Si vous souhaitez plus de détails sur qui peut faire un rachat de crédit avec d’autres exemples, vous pouvez poursuivre votre lecture.
Bon à savoir : Les personnes qui peuvent faire un rachat de crédit sont généralement réunies dans deux catégories distinctes que sont les particuliers et les entreprises. Dans le langage juridique, les entreprises ou les sociétés sont appelées des personnes morales. Les particuliers sont appelés des personnes physiques.
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Un particulier peut faire un rachat de crédit
Tout particulier peut faire un rachat de crédit. Si plusieurs prêts sont rachetés par un établissement financier qui remplace les anciens créanciers (voir sa différence avec les débiteurs) alors on parle de regroupement de crédits ou de regroupement de prêts. Ainsi, le nouveau prêteur qui est souvent une banque va devenir le nouveau créancier. C’est à lui que l’emprunteur va devoir rembourser les mensualités car cet établissement aura racheté son ou ses crédits.
Par exemple : un particulier à 3 crédits à la consommation. Les deux premiers emprunts ont été souscrits auprès du Crédit agricole. Le troisième emprunt a été réalisé avec un établissement de prêts en ligne.
Ce particulier a entendu dire qu’il pouvait faire baisser le coût de ses mensualités en faisant un rachat de crédit. Il demande alors à un courtier de trouver un nouvel établissement pour renégocier ses emprunts et pour regrouper ses crédits dans le but de payer moins cher tous les mois.
Après l’analyse de son dossier, d’éventuels découverts, budget et capacité d’emprunt, le courtier lui indique que le crédit mutuel peut racheter ses crédits avec un taux plus faible. Un nouveau contrat de prêt est signé entre le particulier et le Crédit mutuel. Tous les mois, ce particulier devra rembourser sa mensualité auprès du Crédit mutuel qui est devenu le nouveau créancier.
Bon à savoir : dans la catégorie des particuliers, on retrouve les propriétaires et les locataires agissant en tant que personne physique. On retrouve aussi les salariés, les chômeurs et les retraités. Ils peuvent vouloir faire un rachat de crédits pour :
- Regrouper leurs différents crédits immobiliers,
- Bénéficier des prêts à taux zéro, prêts à taux révisables ou les prêts à taux fixes qui seraient plus avantageux,
- Simplifier la gestion de leur finance en ayant moins de crédits à la consommation, crédits auto, crédits immo,
- Réduire les mensualités et profiter d’un meilleur taux d’intérêt,
- Accéder à de nouveaux types de crédit comme des crédits renouvelables ou des prêts personnels avec des conditions de financement plus souples et accessibles,
- Accéder à des avantages dans leurs opérations bancaires auxquels ils n’avaient pas accès avec leur précédent établissement bancaire,
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Une entreprise peut faire un rachat de crédit
Qui peut faire un rachat de crédit ? Toute entreprise peut faire un rachat de crédit professionnel. Qu’il s’agisse d’un artisan, commerçant ou d’une profession libérale, une société peut demander un rachat de crédit à un nouvel établissement financier.
En cas d’acceptation du rachat de crédit par cet établissement, tous les crédits en cours seront soldés auprès des créanciers précédents. Cette opération financière peut permettre de développer une entreprise plus simplement, rapidement et d’améliorer sa trésorerie de même que ses fonds propres.
L’opération de rachat de crédits ainsi que l’étude du dossier de l’emprunteur sont souvent plus longues que pour les particuliers. Des critères supplémentaires sont pris en considération pour analyser la faisabilité et la profitabilité de l’opération de rachat de crédits professionnels.
Le taux d’endettement de l’entreprise, la comptabilité à l’image des bilans comptables, du bordereau de situation fiscale ou encore des biens de l’entreprise sont étudiés par des professionnels du rachat de crédit.
S’il manque des éléments et des justificatifs dans le dossier ou si le dossier de l’entreprise n’est pas bon ; alors la société ne peut souvent pas éviter un refus de rachat de crédit. C’est pourquoi il est impérieux de s’adresser à des financiers professionnels qui pourront accompagner l’entreprise et ses dirigeants dans l’atteinte de leurs objectifs.
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