Lorsque l’on souhaite regrouper ses crédits, on se demande souvent quel document pour rachat de crédit doit être fourni. Et pour cause, l’établissement financier sollicité pour le rachat demande toujours de fournir des justificatifs. Ceci afin qu’il puisse étudier le dossier de l’emprunteur et lui proposer une nouvelle offre de prêt. À quoi servent ces documents ? Et quel document devez-vous fournir pour un rachat de crédit ? On vous explique tout dans cet article.
À quoi ça sert un document pour rachat de crédit ?
Tout document pour rachat de crédit permet à l’établissement prêteur d’analyser votre situation financière et votre comportement bancaire. En effet, pour vous proposer une offre de rachat de crédit qui correspond à vos besoins, l’établissement bancaire doit d’abord analyser votre profil emprunteur.
Pour cela, il a besoin de connaître le montant total de vos emprunts en cours, le montant de vos dépenses, revenus ainsi que vos charges mensuelles. Vous devez donc lui fournir les documents permettant de justifier tous ces éléments pour qu’il puisse ensuite vous proposer une offre commerciale de rachat de crédit.
Bon à savoir : Une offre de rachat de crédit peut toujours être négociée avec l’organisme financier qui vous a proposé l’offre. Chaque établissement prêteur applique ses propres grilles d’évaluation et ses propres taux d’intérêt. Ainsi, certains frais annexes par exemple peuvent ne pas vous être appliqués.
Quels types de document pour rachat de crédit doit-on fournir exactement ?
Pour faire une demande de rachat de crédit, vous devez fournir plusieurs types de documents (voir aussi les documents pour un rachat de crédit immobilier). Le premier document pour rachat de crédit qui est demandé concerne une pièce justificative de votre identité.
Ensuite, il y a les documents qui concernent vos revenus. Vous devez également fournir tous les documents permettant de justifier le nombre et le montant total des crédits que vous devez encore rembourser.
Vous devez également fournir des justificatifs concernant votre lieu de résidence et votre situation familiale. Enfin, le dernier document à fournir est le RIB du compte sur lequel seront prélevées vos nouvelles mensualités de remboursement pour le rachat de crédit.
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Quelle est la liste complète des documents pour rachat de crédit ?
La liste des documents à fournir pour rachat de crédit varie légèrement d’un établissement financier à un autre. Cependant, certains d’entre eux vous seront systématiquement demandés.
Ainsi, le premier document à fournir pour un rachat de crédit concerne votre identité :
- Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité.
Le second type de document à fournir pour un rachat de crédit permet de justifier votre situation familiale :
- Livret de famille, contrat de mariage et/ou jugement de divorce, etc.
Le justificatif de domicile est le troisième document demandé pour un rachat de crédit.
- Taxe d’habitation, taxe foncière, facture EDF de moins de trois mois, attestation d’assurance habitation, etc.
Vous devrez également fournir tous les documents permettant de justifier vos revenus, votre situation professionnelle et personnelle. Ce type de document est très important pour un rachat de crédit :
- Si vous êtes salarié : un contrat de travail, les trois derniers bulletins de salaire ainsi que celui du mois de décembre de l’année précédente et le dernier avis d’imposition.
- Si vous êtes un entrepreneur : les trois derniers bilans et comptes de résultat, vos trois derniers avis d’imposition ainsi que vos trois dernières déclarations de chiffres d’affaires.
- Si vous percevez d’autres revenus comme une pension ou la retraite, vous devez également fournir tous les justificatifs.
Pour que l’établissement de crédit puisse évaluer votre situation financière et vous proposer un nouvel emprunt, vous devez également présenter les documents suivants :
- Les trois derniers relevés de compte de toutes vos banques
- Le tableau d’amortissement de chacun de vos crédits en cours
Les tableaux d’amortissements permettent entre autres à l’organisme prêteur de connaître le montant total des différents crédits qu’il vous reste à rembourser. Ce type de document pour rachat de crédit est important afin de pouvoir calculer le montant de votre rachat de prêt.
Enfin, le dernier document à fournir pour un rachat de crédit est le RIB du compte bancaire sur lequel le nouvel emprunt sera prélevé. En fonction de votre situation, d’autres documents pour rachat de crédit pourront éventuellement vous être demandés.
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Pourquoi me demande-t-on des justificatifs bancaires et autres documents pour un rachat de crédit ?
Les documents demandés pour un rachat de crédit sont indispensables afin d’obtenir un rachat de crédit au meilleur taux. En effet grâce à ces documents l’organisme de crédit pourra calculer le montant total de vos crédits en cours et vous proposer un rééchelonnement de votre dette. Cela devrait vous permettre ensuite de pouvoir rééquilibrer votre budget grâce à des conditions d’emprunt plus intéressantes.
Ainsi, à titre d’exemple, l’établissement financier vous demandera de lui fournir votre dernier relevé bancaire. Ce document pour rachat de crédit lui permet de vérifier la bonne tenue de vos comptes, analyse votre comportement financier et vous propose une offre de rachat en diminuant au maximum le risque de basculer dans une situation de surendettement.
Nb : il est à noter qu’un document pour rachat de crédit demandé par l’organisme de prêt à aussi pour but de vérifier que vous n’êtes pas fichés FICP à la banque de France à la suite d’un incident de paiement ou de non remboursement. Dans un tel cas, il est plus difficile d’obtenir un rachat de crédit.
Comment ça se passe ensuite pour un rachat de crédit ?
Tout d’abord, il est conseillé de faire une simulation de rachat de crédit en utilisant un simulateur en ligne ou en contactant un courtier. Ceci y compris si vous avez déjà une demande en cours auprès d’un établissement financier. Cela vous permettra au minimum de pouvoir faire jouer la concurrence et de mieux négocier ensuite avec le banquier ou le commercial de l’organisme prêteur. Cette simulation vous permettra également de déterminer la faisabilité de votre projet et d’estimer le coût total de l’opération.
Une fois votre demande effectuée et après avoir fourni les documents pour rachat de crédit demandés, le dossier sera ensuite examiné par l’établissement de crédit qui décidera de l’acceptation ou non de la demande de rachat de crédit.
Si la demande est acceptée, vous pourrez bénéficier d’un nouveau contrat de prêt avec un taux d’intérêt fixe, variable ou mixte. Ce nouveau contrat permettra de regrouper tous vos crédits en cours, y compris les prêts immobiliers et les rachats de crédits à la consommation.
Vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois, avec un montant et une durée de remboursement adaptés à votre situation financière. Le regroupement de crédit permet également de réduire votre taux d’endettement, ce qui peut faciliter l’obtention de nouveaux prêts à l’avenir si besoin.
Il est important de noter que le rachat de crédit peut entraîner des frais de dossier et des pénalités en cas de remboursement anticipé. Il est donc nécessaire de bien comparer les offres de rachat de crédit et de choisir celle qui offre les meilleures conditions pour vous.
