Vous souhaitez vous faire racheter un prêt immo et vous aimeriez être accompagné ? Cela tombe bien, car c’est exactement le rôle du courtier rachat de crédit immobilier. Ce professionnel peut vous aider à trouver la meilleure offre de rachat en fonction de votre projet et de votre budget. Découvrez pourquoi est-il intéressant de solliciter un courtier spécialisé en rachat de crédit immobilier et comment dénicher celui qui est fait pour vous.
Qu’est-ce qu’un courtier rachat de crédit immobilier ?
Le courtier rachat de crédit immobilier est un professionnel qui va jouer le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur et la banque. Si vous avez un projet de rachat de prêts immobiliers, il va non seulement trouver les offres les plus intéressantes en fonction de votre projet, mais il va aussi négocier les conditions de votre nouvel emprunt auprès des organismes prêteurs. Le courtier rachat de crédit immo se charge de transmettre votre demande de rachat à ses partenaires bancaires. Il négocie aussi les conditions de l’opération financière afin que vous puissiez facilement obtenir une offre de rachat adaptée à vos besoins.
Rappelons que le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits, généralement un prêt immobilier et un ou plusieurs prêts conso, en un seul nouveau prêt. L’objectif étant d’alléger vos mensualités, augmenter votre reste à vivre et de diminuer votre taux d’endettement. On parle de rachat de crédit immobilier lorsque le prêt immo est supérieur à 60 % du montant total de tous les prêts à regrouper.
Toutefois, trouver une offre de rachat intéressante n’est pas toujours simple. Ainsi, passer par un intermédiaire comme le courtier rachat de crédit immobilier peut être une excellente idée. Et pour cause, grâce à lui vous pourrez simplifier le processus parfois lourd du rachat de crédit et mettre toutes les chances de votre côté.
Les services proposés par un courtier rachat de crédit immobilier
Le courtier rachat de crédit immobilier est un professionnel du rachat de crédit. Il est un expert précieux qui vous accompagne tout au long du processus de regroupement de vos emprunts. Mais ce n’est pas tout : il dispose aussi d’un réseau professionnel important. Cela lui permet de négocier pour vous de meilleures conditions de prêt et d’obtenir des taux d’intérêt plus avantageux.
Grâce à son réseau et à son expertise juridique, le courtier rachat de crédit immobilier peut analyser votre profil emprunteur. Il peut vous aider à constituer un dossier solide et ciblé en fonction de votre projet, des banques et des offres. Il va s’occuper des recherches et va comparer les établissements bancaires qui peuvent vous proposer des offres de rachat adaptées à votre budget. Surtout, il peut dénicher des offres ciblées qui sont en règle générale uniquement proposées aux courtiers par les établissements bancaires et organismes de crédit partenaires.
Pour comparer les différentes offres, le courtier rachat de crédit immobilier peut vous faire profiter de son expertise. Il va vous conseiller sur les conditions des offres, notamment le TAEG, la durée de remboursement, le montant restant à rembourser et le coût total de l’assurance emprunteur.
Ainsi, l’objectif du courtier consiste à vous accompagner pour trouver la meilleure offre. Non seulement, il va détecter le meilleur taux d’intérêt. Mais en plus, après avoir étudié le marché et votre dossier, il vous proposera l’offre avec les conditions les plus favorables par rapport à votre projet financier.
Enfin, le rôle du courtier rachat de crédit immobilier est aussi de vous obtenir un rachat de prêts même si votre profil emprunteur présente des risques. Il peut vous conseiller de manière précise, notamment sur les garanties à apporter pour convaincre le partenaire bancaire.
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Les avantages du courtier rachat de crédit immobilier
Faire appel à un courtier rachat de crédit immobilier présente de nombreux avantages. Le premier est le gain de temps. Passer par un courtier pour son rachat de prêt immo permet en effet de gagner un temps considérable. Il s’agit de la meilleure option si vous avez besoin de regrouper vos prêts en urgence.
Non seulement, le courtier va se charger de toutes les démarches administratives qui peuvent prendre du temps. Mais en plus, il va analyser votre profil emprunteur et vous aider à constituer votre dossier de demande de rachat.
Également, le courtier a un réseau de partenaires bancaires très développé qu’il peut mettre à votre service pour accélérer la réalisation de l’opération financière. Ainsi, le courtier rachat de crédit immobilier vous permet de gagner du temps.
Mais en plus, il peut vous faire réaliser des économies à terme. Certes, il y a des frais de courtier à payer. Toutefois, les conditions que le courtier peut négocier pour votre rachat de prêt immo vont généralement amortir ces frais sur la durée. Dénicher les offres les plus compétitives sur le marché du crédit, c’est son métier et donc son expertise.
Enfin, passer par un courtier rachat de crédit immobilier est particulièrement intéressant pour ceux qui ont un profil emprunteur risqué et qui ont du mal à trouver des établissements bancaires. C’est notamment le cas des personnes dont la situation professionnelle est instable. Par exemple, nous pouvons citer les personnes au chômage ou les indépendants aux revenus très variables d’un mois sur l’autre. C’est aussi le cas des personnes en situation d’interdit bancaire ou des locataires.
En effet, les demandes de rachat sont plus facilement acceptées si l’emprunteur est propriétaire de son bien immobilier (voir aussi : Comment profiter d’un rachat de crédit propriétaire ?). Pourquoi ? Car il peut hypothéquer le bien afin de l’apporter en garantie de son rachat de prêt. C’est ce que l’on appelle la garantie hypothécaire.
Quel est le tarif d’un courtier rachat de crédit immobilier ?
Faire appel à un courtier rachat de crédit immobilier implique des frais de courtage. Cependant, il faut savoir que le courtier ne peut pas exiger de rémunération directe de votre part avant l’obtention définitive du prêt.
En effet, selon la Loi Murcef, si aucun prêt ne se concrétise, vous n’aurez rien à lui verser et ce, même si le courtier vous a proposé plusieurs offres en provenance de ses partenaires bancaires. Ainsi, vous pouvez faire appel à un courtier en regroupement de prêts sans avoir à craindre de le payer s’il ne vous apporte aucun résultat. En outre, si aucune de ses propositions ne vous convient, vous n’avez pas non plus à payer le courtier, car il n’y aura pas eu d’offre signée.
Pour finir, les tarifs du courtier rachat de crédit immobilier dépendent des pratiquent au sein de ce corps de professionnels. Généralement, le courtier est rémunéré directement par la banque en tant que rapporteur d’affaires. Pour un rachat de crédit immobilier, la commission du courtier est égale en règle générale à 5 % du capital du prêt accordé en moyenne.
Cette commission peut aller jusqu’à 7 %, ce qui correspond à la rémunération maximale du courtier en rachat de prêt immo. Pour rappel, vous n’avez pas à payer directement le courtier. Et pour cause, le coût de cet intermédiaire est directement intégré par l’organisme prêteur dans le calcul du coût total du rachat immobilier.
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Où trouver un courtier rachat de crédit immobilier ?
Pour trouver un courtier rachat de crédit immobilier, trois options sont possibles :
- Se tourner vers un réseau de courtiers
- Faire appel à un courtier indépendant de votre région
- Contacter un courtier en ligne
Le choix du courtier rachat de crédit immobilier est important. L’idéal est de trouver un courtier qui saura, grâce à son expertise et à son réseau de partenaires bancaires, vous proposer une offre que vous n’aurez jamais pu obtenir sans son aide.
Malheureusement, il est aussi possible que le courtier ne vous propose que des offres soit peu adaptées à votre projet, soit basiques (que vous auriez pu trouver sans son aide), soit peu intéressantes pour vous car sans plus-value. Alors, comment distinguer un bon courtier d’un mauvais courtier ?
La meilleure solution consiste à débuter vos démarches en comparant les avis sur les courtiers en rachat de crédits immobiliers. Cela vous donnera une première idée des courtiers qui sont efficaces et de ceux qui ne le sont pas.
Ensuite, une fois que vous avez une proposition d’un courtier en rachat de prêt, comparez les taux d’intérêt obtenus par ce courtier aux simulations de rachat que vous avez pu faire gratuitement en ligne. Nous vous rappelons que faire une simulation de rachat de crédit immobilier est gratuite et sans engagement. C’est une étape vivement conseillée pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédit immobilier.
Peut-on annuler un contrat conclu avec un courtier rachat de crédit immobilier ?
Imaginons que vous avez signé un contrat avec un courtier rachat de crédit immobilier. Vous avez trouvé par la suite une offre plus intéressante et vous souhaitez annuler le contrat conclu avec le courtier. Dans cette situation, sachez que cela reste possible du moment que vous n’avez pas dépassé le délai de rétractation. Pour un rachat de crédit immobilier, ce délai est de 10 jours seulement. Il est donc important de vous assurer rapidement que vous êtes bien satisfait de votre rachat de crédit.
