Le choix assurance emprunteur est crucial pour le bénéficiaire d’un prêt immobilier auprès d’un établissement bancaire. Une assurance emprunteur est indissociable d’un crédit. Elle offre une sécurité totale en cas de décès, de résiliation, d’incapacité ou d’invalidité du bénéficiaire pour le remboursement.
Cette assurance emprunteur est obligatoire. Avant de valider votre prêt immobilier, l’établissement bancaire peut vous exiger cette assurance avec un certain nombre de garanties minimales lors du décès, de l’invalidité et d’autres situations exceptionnelles. La banque va également faire un calcul de votre future assurance. Celle-ci peut provenir d’un autre assureur. Les détails dans la suite du guide.
Les notions de base liées à votre assurance emprunteur
Avant de choisir une assurance emprunteur, sachez qu’il est important de maîtriser les notions de base liées à cette question. De la sorte, en cas de pépins votre assureur peut rembourser vos mensualités et vous garantir une sécurité financière durant la période de crise. Avant de bénéficier de votre prêt immobilier, la banque vous remet lors de la simulation financière la fiche standardisée d’information. C’est un document qui présente les garanties ainsi que l’estimation du coût de votre crédit.
Cette fiche permet, globalement, une comparaison entre les différentes polices d’assurances. Vous recevrez aussi une notice d’information dans laquelle vous trouverez vos droits et obligations en lien avec votre crédit. C’est un document annexé à votre contrat et fait office d’un document juridique. Le dernier document qui est remis à l’emprunteur par la banque est la fiche personnalisée. Celle-ci a pour rôle de mentionner avec précision l’existence d’une équivalence du niveau des garanties.
Comment trouver votre assureur ?
En optant pour un crédit auprès d’une banque, vous avez la possibilité de valider la proposition de la banque de souscrire à une assurance de groupe. Il s’agit généralement d’une assurance de l’un des partenaires de la banque sur la place. Mais, cela n’est qu’une suggestion. Vous avez toute la liberté d’accepter ou de refuser l’offre et de vous orienter vers d’autres assureurs.
Dans ce cas, votre choix doit répondre aux exigences établies par la banque. Pour vous conformer à ce point, vous allez vous diriger vers le contenu de la fiche personnalisée pour définir les règles et les garanties liées à votre crédit. Vous devrez aussi vous référer aux autres documents relatifs à votre prêt à savoir la fiche standardisée d’information et d’autres détails publiés par la banque sur ses différents supports de communication.
Quoi qu’il en soit, la recherche d’un assureur doit se faire de manière urgente et fiable. Outre la proposition du prêteur, vous pouvez prendre contact avec des assureurs ou des courtiers en assurance.
Peut-on changer l’assureur en cours de votre prêt ?
Avec la loi Hamon (différente de la loi Lemoine), il est possible de résilier votre assurance emprunteur et de changer d’assureur sur le marché. Depuis 1er juin 2022, tout emprunteur peut changer à n’importe quel moment son assurance à condition de maintenir les mêmes règles, conditions et garanties. Cette mise à jour a modifié la règle selon laquelle il faudrait attendre une année avant de prétendre à modifier votre assureur. Il est également possible de résilier votre assurance, mais à condition d’adresser un courrier recommandé à votre assureur au préalable.
Étant donné que cette assurance est obligatoire, il est crucial de bien préparer votre contrat. Chaque détail loupé ou une information ratée peut vous coûter de l’argent et du temps. À travers ce guide, vous êtes donc en mesure de faire le tour d’une assurance emprunteur et toutes ses spécificités. Que ce soit, donc, pour construire une maison, rénover une façade, acquérir un bien ou d’autres produits, un crédit bancaire est un confort que vous vous offrez sans encombre. Mais, il est important de penser aux situations exceptionnelles, comment sécuriser vos revenus et l’avenir de votre famille.
