Vous aimeriez souscrire une assurance moins chère que votre assurance actuelle mais vous ne savez pas comment faire ? Découvrez toutes nos astuces pour obtenir une assurance auto, habitation ou santé à un tarif plus attractif afin de faire des économies.
Obtenir une assurance moins chère : que dit la loi ?
Depuis la loi Hamon, il est possible de changer d’assurance pour obtenir une assurance moins chère. Cette loi autorise les assurés à résilier leur contrat d’assurance en cours après 1 an d’adhésion sans devoir donner de motif et sans pénalités financières. La seule démarche à faire est de prévenir l’assureur via un courrier en lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous souhaitez changer d’assurance pour une assurance moins chère avant le premier anniversaire de votre contrat actuel, c’est-à-dire avant ce délai de 1 an d’engagement, c’est possible. Comment ? À la condition que certains événements surviennent. On peut citer en exemple la vente de votre voiture dans le cas d’une assurance auto ou un changement professionnel dans le cas d’une assurance habitation.
Comprendre comment est calculée la prime d’assurance
Pour obtenir une assurance moins chère, il faut d’abord comprendre comment est calculée la prime d’assurance. Quel que soit le type d’assurance souscrite, la prime d’assurance est calculée en fonction de plusieurs facteurs.
Pour établir le montant de la prime d’assurance, l’assureur va d’abord estimer les pertes en fonction du sinistre moyen. Au montant qu’il aura déduit de ces pertes vont s’ajouter les frais d’acquisition ou de commercialisation, les frais de gestion, les taxes et les charges financières. Ce sont des constantes que l’assuré ne peut pas changer. En revanche, pour obtenir une assurance moins chère, il peut jouer sur le niveau de risque.
La prime d’assurance est ajustée en fonction du risque représenté par l’assuré, mais aussi du niveau de couverture choisie. Prenons l’exemple d’une assurance santé : le tarif mensuel va dépendre du niveau de couverture souhaité par le souscripteur, mais aussi de ses antécédents médicaux.
S’il a déjà eu de nombreuses maladies, il représentera un risque plus élevé pour l’assureur et paiera donc plus cher son assurance. A l’inverse, un jeune dans la vingtaine qui ne va chez le docteur qu’une fois par an pourra bénéficier d’une assurance moins chère.
Utiliser un comparateur pour trouver une assurance moins chère
Pour obtenir une assurance moins chère, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement vous permet de comparer plusieurs contrats d’assurance de différents assureurs afin de choisir le moins cher ou celui qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
Utiliser un comparateur vous permettra avant tout de gagner du temps. Pour obtenir des informations sur les différentes assurances, il suffit de répondre à quelques questions sur votre profil (âge, profession…) et sur vos besoins (type d’assurance, nombre d’assurés, niveau de garantie…). En fonction de vos réponses à ces questions, vous obtiendrez des offres personnalisées que vous pourrez comparer pour faire votre choix.
Pour comparer les offres et trouver l’assurance la moins chère, il ne faut pas nécessairement choisir celle dont la prime d’assurance est la plus basse. Il faut choisir l’offre qui propose toutes les garanties dont vous avez besoin, mais au meilleur prix. C’est pourquoi lorsque vous utilisez un comparateur d’assurance, il est important de comparer les offres à garanties égales.
Assurance moins chère : choisir une assurance au plus près de ses besoins
Pour obtenir une assurance moins chère, il faut donc choisir l’offre la moins chère parmi celles qui correspondent à vos besoins. Avant de comparer les assurances, il faudra donc d’abord faire le point sur ses besoins. Vous devez vous poser plusieurs questions :
- Qu’est-ce que je souhaite assurer ? Votre auto, moto, habitation, santé… De la réponse à cette question découle le type d’assurance à souscrire.
- Qui doit être couvert par mon contrat d’assurance ? Par exemple, vous seulement, ou également votre conjoint et vos enfants à charge.
- Quel niveau de couverture je souhaite ? Il faut savoir que quel que soit le type d’assurance, plus il y aura de garanties et plus vous serez couvert, plus le montant de la prime d’assurance sera cher. Il faut donc trouver le juste milieu : un niveau de garanties qui corresponde au plus près à vos besoins, sans garantie qui ne vous servira à rien.
Assurance moins chère : faire attention aux frais cachés
Pour obtenir une assurance moins chère, il est très important de faire attention aux frais cachés. Les frais de dossier par exemple sont parfois ajoutés par l’assureur au tarif du premier devis, tandis que d’autres assureurs le prennent en compte dans le montant du devis. Si les frais de dossier ne sont pas compris dans la prime d’assurance, il faudra les payer au moment de signer le contrat.
Il faut également faire attention aux contrats d’assurance low cost qui proposent un délai de carence très élevé. Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assuré n’est pas couvert par les garanties prévues au contrat. Il est en général de 3 à 6 mois. Mais selon les assureurs, il peut aller jusqu’à 12 mois !
Guide intéressant : Vous pouvez aussi consulter notre guide concernant l’assurance à choisir pour un rachat de crédit. Ce guide vous présente ce qu’est une assurance rachat de crédit, son fonctionnement, son coût, ainsi que les détails sur sa tarification, et l’assureur en rachat de crédit à choisir.
Comment obtenir une assurance auto moins chère ?
Pour obtenir une assurance moins chère, il existe certaines astuces en fonction du type de contrat d’assurance souscrit. Si vous souscrivez un contrat d’assurance auto ou moto, il faut savoir que la prime d’assurance dépend de plusieurs facteurs, à commencer par le profil de l’assuré :
- L’âge du conducteur : les contrats sont souvent plus chers pour les jeunes conducteurs et pour les personnes âgées, considérés comme plus à risque
- Ses antécédents de conduite : l’historique de vos accidents et votre bonus-malus entrent en compte dans le calcul de la prime d’assurance. Plus vous avez eu d’accidents, plus votre prime sera élevée
- Le lieu de résidence : si vous habitez une métropole, votre prime pourra être plus élevée car les grandes villes sont considérées comme plus risquées
- Le mode de stationnement du véhicule : si vous le garez dans la rue, vous payerez votre prime d’assurance plus chère que si vous le garez chez vous ou dans un parking sécurisé.
Avoir une conduite irréprochable et garer sa voiture dans un parking sécurisé sont deux astuces pour obtenir une assurance auto moins chère.
La prime d’assurance va aussi dépendre de la formule choisie (assurance au tiers, assurance au tiers étendu ou assurance tous risques) et des garanties ajoutées (vol, incendie, bris de glace…). Faites le point sur vos besoins et ne souscrivez pas des garanties dont vous n’aurez pas l’utilité !
Par exemple, un bon compromis peut être l’assurance au tiers améliorée, une assurance au tiers avec des garanties « à la carte ». Cette formule est moins chère que l’assurance tous risques mais peut suffire à vous couvrir en fonction de vos besoins.
Comment obtenir une assurance habitation moins chère ?
Pour obtenir une assurance moins chère pour votre habitation, il faudra également souscrire un contrat au plus près de vos besoins.
Si vous êtes locataire, vous pouvez faire des économies en souscrivant une assurance risques locatifs seulement, au lieu d’une assurance multirisques habitation dont les garanties sont plus nombreuses – mais qui est aussi plus chère. Cependant, gardez en tête que la garantie responsabilité civile (comprise dans la multirisques) est indispensable.
Si vous êtes propriétaire en revanche, il est préférable de souscrire à une assurance habitation complète. Si votre budget est serré, vous pouvez toujours opter pour une franchise haute (gardez en tête cependant qu’en cas de sinistre, votre reste à charge sera plus élevé).
Pour bénéficier d’une assurance habitation moins chère, pensez à estimer correctement la valeur de vos biens et à installer un système d’alarme, qui diminue le risque de cambriolage et pourra donc faire baisser votre prime d’assurance.
Comment obtenir une assurance santé moins chère ?
Pour obtenir une assurance moins chère pour couvrir vos frais de santé, ajustez les garanties choisies à vos besoins réels. Inutile de souscrire un contrat d’assurance santé qui prenne en charge l’optique si vous ne portez pas de lunettes ! Vous pourrez toujours revoir à la hausse ou à la baisse les garanties choisies si votre situation évolue et que vos besoins changent.
Sachez aussi que si vous regroupez plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur (par exemple, assurance habitation et assurance auto), vous pourrez économiser entre 5 et 20 % sur votre prime d’assurance.
Enfin, sachez que payer votre prime annuellement au lieu de mensuellement peut aussi vous permettre d’économiser jusqu’à 10 % sur votre prime d’assurance totale. En fonction du coût de l’assurance, ces 10 % peuvent être non négligeables !
Bon à savoir : Quelle assurance emprunteur choisir pour mon prêt bancaire immobilier ? Vous pouvez découvrir à travers ce guide les notions de base liées à votre assurance emprunteur, quelques astuces pour vous aider à trouver votre assureur, ainsi que la possibilité de changer d’assureur en cours de votre prêt.
